Кредит для малого и среднего бизнеса (МСБ) – особый банковский продукт, направленный на поддержку и развитие предпринимательства путем предоставления займов на различные бизнес-цели. В развитых странах программы для МСБ являются одним из ключевых драйверов развития экономики и крайне рентабельным продуктом для самих финансовых учреждений.

Где взять кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса?

При открытии своего дела кредитные средства часто являются единственным способом компенсировать отсутствие стартового капитала, что крайне важно на первых этапах запуска своего дела.

В начале бизнес-пути каждый предприниматель сталкивается с целым рядом ресурсоемких задач, которые необходимо решить. К ним относятся:

1. Аренда помещения. Цена зависит от расположения, общего состояния и площади. Как правило, места в спальных районах гораздо дешевле, но и поток клиентов – в разы меньше;
2. Подбор персонала. Один из основных пунктов. Необходимо сразу сориентироваться сколько нужно сотрудников, какая требуется квалификация и бюджет на оплату труда;
3. Первичный маркетинг. Проведение рекламной кампании – важный пункт для успешного старта.

Помимо этого, может возникнуть еще целый ряд непредвиденных расходов, с которыми можно справиться только имея достаточное количество стартовых ресурсов.

Именно для того, чтобы иметь необходимый запас прочности, позволяющий сконцентрироваться на построении бизнеса, предприниматели и обращаются за кредитной поддержкой, которая хоть и оказывает дополнительное давление в виде процентов, все же позволяет сфокусироваться на выполнении своего бизнес-плана.

Рейтинг ТОП-10 банков Украины, предоставляющих кредиты на развитие бизнеса в Украине: кредиты для малого и среднего бизнеса в 2020 году

Программы кредитования для МСБ в украинских банках

В последнее время развитие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса стало одним из ключевых приоритетов украинских банков. После кризиса 2014-2016 гг. на такие кредиты сформировался очень серьезный отложенный спрос, и сегодня банки вступили в жесткую конкуренцию за платежеспособных клиентов.

Мы собрали самые актуальные программы для МСБ (для пополнения оборотных средств), которые сейчас доступны в украинских банках. 

Банк	Процентная ставка	Дополнительная комиссия	Сумма	Срок выдачи кредита	Залог
ПриватБанк	20% годовых		От 200 000 тыс. грн до 3 млн. грн	От 1 до 5 лет	Недвижимость, транспорт, оборудование
АльфаБанк	Фиксированная индивидуальная ставка	0,9% от максимальной суммы кредита	20 млн. грн	До 12 месяцев	Недвижимость, транспорт, оборудование
ОТР	Фиксированная индивидуальная ставка	Определяется индивидуально	До 2 млн. грн	До 12 месяцев	Недвижимость транспорт, оборудование
ТАС24 Бизнес	От 1,59% до 1,79% ежемесячно	2,9% от суммы кредита	До 10 млн. грн	До 36 месяцев	Недвижимость или транспорт
Ощадбанк	От 18,2% годовых	От 0,2%	Определяется индивидуально	До 3 лет	Недвижимость
Кредобанк	От 20% годовых		До 420% от среднемесячного дохода	До 24 месяцев	Ликвидное имущество или недвижимость
UKRSIBBANK	От 15,9% годовых	1% от суммы кредита	Определяется индивидуально	До 10 лет	Ликвидное имущество

 

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Банки предоставляют основные четыре вида займов:

1. Экспресс;
2. «Агро+»;
3. Микро займы;
4. Малые кредиты.

Также пользуются спросом:

1. Кредитные линии и карточки;
2. Овердрафты;
3. Инвестиционные кредиты;
4. Лизинг.

В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого вида кредита: 

Кредитный инструмент	Максимальная сумма	Назначение	Особенности	Целевая аудитория
Экспресс	До 10 тыс. долларов	Пополнение оборотных средств	Без залога, оформляются быстро	Частные предприниматели
Агро+	До 300 тыс. грн	Пополнение основного капитала и оборотных средств	Предоставляются в гривне, иногда можно получить без залога	Предприниматели, работающие в агарной сфере
Микро	До 30 тыс. долларов	Пополнение основного капитала и оборотных средств	Необходим залог	Сфера торговли и услуг, производственные предприятия
Малые кредиты	До 100 тыс. долларов	Пополнение основного капитала и оборотных средств	Индивидуальный подход	Все сферы бизнеса
Кредитная линия	Сумма зависит от оборотов предприятия	Пополнение оборотного капитала	Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма – выдачи безналичная	Юридические лица
Кредитная карта	До 2 тыс. долларов, чаще определяется индивидуально	Мелкие закупки, командировочные расходы	Нет залога, гибкость и удобство использования	Все сфера бизнеса
Овердрафт	Сумма зависит от оборотов предприятия	Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса	Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма – выдачи безналичная	Юридические лица
Инвестиционный	До 250 тыс. долларов	Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса	Индивидуальный подход	Предприятия сферы производства и услуг

 

На что можно взять кредит для бизнеса?

У каждого предприятия цели на получение банковского кредита для бизнеса могут быть самые разнообразные. Банки в свою очередь стараются предоставить оптимальное решение для возникших у предпринимателя проблем.

Основные цели кредитования следующие:

1. Расширение производства;
2. Развитие нового бизнес-проекта;
3. Открытие новых торговых точек и филиалов;
4. Закупка нового товара и поддержка товарооборота компании;
5. Обновление оборудования и необходимой техники;
6. Приобретение недвижимости;
7. Покупка автомобиля (в коммерческих целях);
8. Ремонт оборудования или недвижимости.

От чего зависит размер кредита для малого и среднего бизнеса?

Кредиты предпринимателям предоставляются с учетом рентабельности компании. Сумма предоставляемых средств также будет зависеть от даты регистрации.

Ниже приведен пример предоставляемого кредита в зависимости от срока существования фирмы, сумму нужно переводить в гривну:

1. 3-6 месяцев – до $2 тысяч;
2. 6-12 месяцев – до $5 тысяч;
3. Год и более – до $20 тысяч;
4. 1-3 года – до $30 тысяч;
5. 5 лет – свыше $30 тысяч.

К сожалению, беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются на сравнительно небольшую сумму, индивидуально установленную в каждом банке. Если необходимая сумма больше, внести залог все же придется. Залогом может быть:

• Недвижимость;
• Автотранспортное средство;
• Товар в обороте, а также готовая продукция, сырье или материалы;
• Будущий урожай (касается сельского хозяйства).

Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям

Для некоторых направлений бизнеса есть возможность взять кредит предпринимателям без залога и на индивидуальных условиях.

К приоритетным направлениям относят:

• IT- сфера (считается перспективным направлением);
• Медицинские услуги;
• Фирмы, которые занимаются экспортом;
• Организации, осуществляющие сельскохозяйственную деятельность.

Заключение

Кредиты часто является важнейшим фактором построения как успешного бизнеса с нуля, так и масштабирования уже работающего дела. Несмотря на тяжелое положение банковского сектора Украины, кредитные продукты для МСБ развиваются, а спрос на финансовые услуги со стороны предпринимателей даже превышает предложение.

Но важно понимать, что перед принятием решения о взятии займа, стоит внимательно изучить и сравнить все кредитные предложения для предпринимателей и просчитать возможные риски. Стоит трезво оценивать свою платежеспособность и иметь четкий план использования денег. Тогда кредит станет для вас драйвером роста, а не тяжелым финансовым якорем. Если Вы же не хотите сотрудничать с банками, то Вы можете попробовать привлечь инвестиции в бизнес – это отличная альтернатива кредитам.

Преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов