Экономить деньги в нынешних условиях сложно, но если вы готовы делать это при любых жизненных обстоятельствах, то почему бы не сделать это правильно?

С одной стороны, каждый украинский скажет, что у нас ментально заложены привычки формировать накопления и откладывать деньги. Вспомним поведение бабушек и мам, регулярно откладывавших часть заработной платы всей семьи на «черный день». Но, с другой стороны, есть статистика, свидетельствующая о высоком уровне задолженности населения перед банками и объеме неработающих кредитов на уровне 50%, уровне бедности более чем в 30% и отсутствии каких-либо денежных накоплений у части украинцев на полгода и более. Очевидно, что экономия становится залогом выживания для многих из нас. Но как бы парадоксально ни звучало, слепая экономия денег без плана и осмысления может привести к обратным результатам. Есть ошибки, которые люди допускают при экономии денег, хотя на первый взгляд их действия вполне логичны.

Первая ошибка экономии — формировать денежные накопления только на сберегательном счете. Этого не следует делать никогда, тем более сейчас, в 2022 году, когда банковский сектор уязвим, а его стабильность зависит от целого букета рисков. Вы экономите время на том, чтобы пользоваться услугами еще одного банка или найти банковскую ячейку, за которую придется платить, но таким образом вы рискуете всеми вашими деньгами. Составлять все свои финансы в одну корзину — дорогостоящая ошибка. Даже лучшие ставки по предлагаемым сегодня сберегательным счетам могут не принести желаемую прибыль, учитывая текущую инфляцию. Тем более если банковский сектор будет вынужден приостановить работу. Деньги вкладчиков будут заморожены и их могут не возвращать годами. Если все ваши деньги лежат в банке, вы останетесь без них.

Другой — это отложенные срочные расходы. Нежелание выполнить профилактический ремонт дома, квартиры, транспортного средства как в конце концов и затягивание с решением проблем с собственным здоровьем не сэкономят вам денег в итоге. В будущем любые профилактические отсрочки будут только увеличивать затраты, да еще и сделают эти расходы незапланированными. Отложение текущей профилактики на лучшие времена как раз и приводит к наступлению «черных дней», на которые обычно и экономят деньги. И причина, как правило, не в количестве денег, а в отсутствии возможности спланировать свои расходы в момент, когда маленькая устаревшая проблема уже переросла в большую беду. Так что пока у вас есть время и возможность распланировать бюджет таким образом, чтобы шаг за шагом разбираться с мелочами, лучше так и делать. Конечно, экономить вы будете меньше, но в итоге убережете себя от гораздо больших несвоевременных затрат.

Третья ошибка связана со скидками. В попытках сэкономить также следует обратить внимание на шаткость идеи распродаж. Маркетологи прилагают немало усилий, чтобы продать вам как можно больше товаров со значительными скидками. Но действительно ли вам нужны все эти вещи, даже даром? Многие тщательно составляют списки, прежде чем отправиться за покупками, и внимательно следят за лучшими предложениями на продукты, которые действительно нужны. Но не все руководствуются списками, думая, что экономят, покупая что-то за «хорошую цену». Даже если это что-то им сейчас не нужно. Обычно охота на скидки, напротив, приводит к перерасходу средств. Ведь магазины, выставляя товары на распродажу, стимулируют импульсные, а не продуманные покупки. Так что хотите жить бережливо, помните, что выгодность ценового предложения далеко не всегда говорит о необходимости товара.

Четвертое заблуждение экономии. Важно считать, сколько вы платите процентов по своим долгам. Сравните их с процентами, которые вы зарабатываете на своих сбережениях (или, желательно, на ваших инвестициях). Предположим, вы держите большую часть своих денег на сберегательном счете, получая 8% годовых, но при этом платите 18% годовых по кредитной карте. Итак, ежемесячно, когда вы откладываете выплату по кредитной карте с более высокими процентами, то теряете деньги. Поэтому экономия сама по себе невозможна, если ваши сбережения не балансируют с вашими долгами.

Пятой ошибкой экономии есть отсутствие планирования и анализа. В основном люди, в отличие от бизнесов, не ведут учет собственных доходов и расходов, не анализируют, на что тратят средства, а покупки планируют, только если речь идет о дорогих вещах. А зря. Даже беглый анализ ежемесячных расходов помогает понять, что бережливость — как раз о мелочах, а не о глобальном. Казалось бы, что такое лишняя чашка кофе, приобретенная вне дома, для месячного бюджета? Копейки. Но если есть привычка покупать этот кофе каждый день, тем более несколько раз в день, то эти копейки складываются в не так уж малую сумму в месяц, которую можно было бы сэкономить, принимая, например, кофе из дома в термокружке. Это самый простой пример из возможных, показывающий, что анализировать семейный бюджет важно. Обычно такой анализ позволяет найти неожиданные статьи экономии. Вместе с тем, ведение семейного бюджета — это еще и хорошая база для планирования будущих расходов и поиска средств для них в собственном кармане, а не в окошечке «быстрых займов к зарплате».

Как бы там ни было, но если вы экономите деньги прямо сейчас, это хорошо, независимо от того, как вы это делаете. Конечно, если речь идет о больших денежных накоплениях, то подходы к сбережениям, выбору инструментов и балансировке расходов и доходов будут другими. Но обычно люди, у которых избыток денег, имеют и финансового консультанта, помогающего им не обеднеть в трудные времена. Подавляющее большинство украинцев в борьбе с собственным обеднением могут руководствоваться только своим умом. Поэтому нелишне будет напомнить, что любые ваши накопления должны быть распределены между наличными, карточным и депозитным счетами. Заметьте, что небольшие сбережения не принесут значительной прибыли, поэтому в наше время лучше их хранить в национальной валюте, потому что доступность важнее заработка. Конечно, украинцы привыкли покупать валюту как средство избавления от инфляции. Но пока курс валют фиксирован, вряд ли вы сможете заработать на девальвации гривны, не имея инсайдерской информации из НБУ.

А с инфляцией лучше всего бороться инвестициями, например в собственное будущее — в образование или повышение квалификации, что в дальнейшем даст вам возможность зарабатывать больше или открыть собственный бизнес.

И, конечно, нужно очень внимательно относиться к рисковым финансовым услугам — депозитам с самой высокой на рынке доходностью, ссудам под чрезвычайно низкие проценты или предложениям заработать много здесь и сейчас. Мошенники, как и все мы, переживают непростые времена, поэтому прилагают немало усилий, чтобы наполнить собственные кошельки. Избегание денежных потерь – это тоже способ экономии.

Больше материалов Максима Орищака читайте по ссылке.