Социальное обеспечение является важной частью пенсионных планов большинства американцев. Примерно половина людей в возрасте 65 лет и старше живут в семьях, где 50% семейного дохода поступает от социального обеспечения. Поэтому очень важно убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от государственной программы.

Супружеские пары могут планировать, чтобы один из супругов получал супружеское пособие. Супруговые пособия по социальному обеспечению дают право одному из супругов получать пособия на основании доходов другого супруга. Они могли бы получить более высокое пособие, чем если бы они заявляли об этом исключительно на основе своего собственного опыта работы, что обеспечит хороший рост семейного дохода.

Но есть некоторые правила, которые могут вас удивить. Вот три, на которые стоит обратить внимание.

1. Вы не можете получать супружеское пособие до тех пор, пока ваш супруг не претендует на пенсионное пособие.

Одна вещь, которая может сбить с толку многие супружеские пары, заключается в том, что для получения супружеского пособия оба партнера должны подать заявление на социальное обеспечение.

Это значительно усложняет процесс принятия решений, если учесть, как это повлияет на общий размер семейных пособий. Если человек с более высоким заработком отложит подачу заявления на социальное обеспечение до 70 лет, чтобы максимизировать личную выгоду, это может привести к тому, что другому супругу придется довольствоваться меньшим пособием — или вообще не получать пособия — до тех пор, пока человек с более высоким заработком не дойдет до требования .

Тем не менее, вы сможете подать заявление на получение пособий социального обеспечения на основе вашего собственного дохода, начиная с 62 лет. Затем, когда ваш супруг с более высоким заработком подаст заявление на получение социального обеспечения и вы получите право на супружеские пособия, Администрация социального обеспечения переключит вашу выгоду на более высокую выгоду.

2. Вы не получите отсрочку выхода на пенсию.

Максимальное супружеское пособие составляет 50% от суммы основного страхования вашего супруга (PIA), которая представляет собой сумму, полученную при достижении полного пенсионного возраста. Это не 50% максимального пособия вашего супруга, которое можно увеличить за счет отсроченных пенсионных кредитов.

Лица, претендующие на получение пособий на основании своей истории заработка, могут получить отсроченные пенсионные кредиты, равные 8% от суммы основного страхования за каждый год, который они откладывают после достижения полного пенсионного возраста. К сожалению, те, кто получает супружеские пособия, не получат дополнительных денег.

История продолжается

Таким образом, для тех, кто в конечном итоге планирует получать супружеские пособия, редко имеет смысл откладывать подачу заявления на социальное обеспечение после достижения полного пенсионного возраста. Это будет 67 лет для всех, кто родился в 1960 году или позже. А вот родившиеся в 1957 и 1958 годах достигнут полного пенсионного возраста в 66 и 6 месяцев и 66 и 8 месяцев соответственно. Родившиеся в 1959 году смогут претендовать на полное пенсионное пособие через 10 месяцев после того, как им исполнится 66 лет в 2025 или 2026 году.

3. Вы можете получить уменьшенное пособие, если подадите заявление досрочно.

Если вы подадите заявление на социальное обеспечение до того, как достигнете полного пенсионного возраста, вы можете не получить столько пособий социального обеспечения, сколько вы ожидали. Это верно, даже если вы первоначально претендуете на собственное пособие и переходите на супружеское пособие позже, после того как ваш супруг подаст заявку на получение собственного пособия. Так что не думайте, что если вы подадите заявление в 62 года, а затем подождите до 67 лет, пока ваш супруг подаст заявление, вы обязательно увидите большой рост ваших пособий.

В следующей таблице показано, как досрочное заявление повлияет на ваше личное и супружеское пособие для человека, достигшего полного пенсионного возраста 67 лет.

Источник данных: Управление социального обеспечения.

Алгебра может чрезвычайно усложнить планирование требований социального обеспечения по возрасту. Тем более, когда между супругами существует значительная разница в возрасте.

Хотя ситуация у всех разная, многие пенсионеры будут максимизировать доход своей семьи, воздерживаясь от обращения за пособиями до тех пор, пока их пособия растут. Это полный пенсионный возраст для супруга, который будет получать супружеские пособия, и 70 лет для супруга с более высоким заработком.

Бонус социального обеспечения в размере 21 756 долларов, который большинство пенсионеров совершенно не замечают.
Если вы похожи на большинство американцев, у вас задержка пенсионных сбережений на несколько лет (или больше). Но несколько малоизвестных «секретов социального обеспечения» могут помочь обеспечить увеличение вашего пенсионного дохода. Например: один простой трюк может принести вам на 21 756 долларов больше… каждый год! Мы думаем, что как только вы узнаете, как максимизировать свои пособия по социальному обеспечению, вы сможете уверенно выйти на пенсию со спокойствием, к которому мы все стремимся. Просто нажмите здесь, чтобы узнать, как узнать больше об этих стратегиях.

У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Претендуете на супружеское пособие по социальному обеспечению? 3 удивительных правила, которые вы должны знать. первоначально было опубликовано издательством The Motley Fool