В первой декаде июня Нацбанк принял Стратегию по развитию кредитования. Документ направлен на возможность выдавать больше кредитов банками.

Читайте нас в Telegram: главные новости коротко

Чтобы стимулировать выдачу денег, правительство даже готово изменять законодательство. И уже это делает.

ЛИГА.net выясняла, чем может эта Стратегия быть полезна предпринимателям, общинам и простым украинцам.

Состояние кредитования во время большой войны

В первый год войны после внезапного увеличения учетной ставки Нацбанком с 10% до 25% банковское кредитование в Украине фактически замерло. Отдавать 30% годовых по кредиту могут разве что бизнесы с чрезвычайной рентабельностью, сопоставимой с доходами от наркоторговли.

Однако банки должны кредитовать. В нормальных условиях это один из основных их заработков.

Чтобы поддержать выдачу кредитов, в 2023 году правительство активизировало государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9», которая сделала основную погоду на этом рынке.

В то же время благодаря политике Нацбанка по стимулированию размещения депозитных сертификатов банки за это время накопили значительные запасы денег. Это поддержало систему, но финучреждения фактически потеряли аппетит к кредитованию. Так как депозиты в Нацбанке, на которых они зарабатывают, – это гарантированная доходность. А кредитование всегда связано с риском невозврата средств.

Экс-член совета НБУ Богдан Данилишин: «Одна из причин низкого уровня кредитования – направление денежных средств банков в привлекательные депозитные сертификаты НБУ».

Однако без кредитования бизнеса экономика стагнирует. Так что с 2023 года НБУ начал снижать учетную ставку и проценты по депсертификатам. Ставки по кредитам банков вяло поползли вниз. В то же время банковские денежные средства потекли в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Снижение учетной ставки было согласовано с Международным валютным фондом (МВФ), в деньгах которого очень заинтересована Украина. При выделении средств МВФ хочет видеть перспективы их возврата. Им важны стабильная работа банков и кредитование ими экономики. В Фонде прямо об этом говорят.

Стратегия кредитования и энергетика

В Нацбанке всяческие перспективы развития фиксируют в соответствующих стратегиях. Есть, например, Стратегия развития финансового сектора, Стратегия валютных ограничений.

О разработке Стратегии развития кредитования в НБУ начали активно рассказывать еще осенью 2023 года, когда заметили, что в стране снова начали брать деньги в кредит.

Акценты тогда делали на «восстановлении страны, обновлении подходов к платежеспособности должников, переосмыслении работы с неработающими кредитами».

Весной 2023 года Стратегию возобновления кредитования тоже упоминали в контексте урегулирования неработающих активов.

А уже после того, как ее утвердили, было озвучено, что «Стратегия имеет целью способствовать обеспечению финансовыми ресурсами восстановление энергетической инфраструктуры».

Также она должна стимулировать предприятия оборонно-промышленного комплекса, перерабатывающей промышленности, сельского хозяйства и бизнеса на деоккупированных и приближенных к фронту территориях – «территориях стойкости».

Премьер-министр Денис Шмыгаль прямо отметил, что с принятием Стратегии Нацбанк «принял решения, которые будут способствовать развитию кредитования проектов по восстановлению энергетической инфраструктуры».

«Увеличивается потенциал банков по наращиванию кредитного портфеля в полтора раза. Новые положения будут способствовать развитию проектного кредитования, в частности, для быстрого восстановления энергетической инфраструктуры», – сказал он.

Премьер подчеркнул, что это даст «украинским семьям, ОСМД, бизнесу и общинам возможности усилить собственную энергетическую стойкость».

И пообещал преференции для тех, кто будет брать кредиты в банках именно для генерации электроэнергии.

«Готовим программу льготного кредитования на закупку энергооборудования как для граждан, так и для бизнеса. Расширяем газовую генерацию. Речь идет о газотурбинных, газопоршневых и когенерационных установках, а также о модульных котельных. И одновременно наращиваем добычу газа. За пять месяцев этого года «Нафтогаз» «запустил 36 новых скважин и увеличил добычу на 10%», – заявил Денис Шмыгаль .

Также премьер рассказал об упрощенном подключении новых установок, грантах на установку солнечной генерации и тепловых помп.

В начале июня правительство уже утвердило порядок предоставления финансовой поддержки физическим лицам, устанавливающим генерирующие установки из альтернативных источников энергии в собственных домохозяйствах. Сумма компенсации для установок мощностью до 10 кВт на одно домохозяйство составит 244 000 грн. А максимальная сумма кредита – 480 000 гривен сроком на пять лет.

Совместно с Верховной Радой Кабмин готовит законопроект о снятии пошлин и налога на добавленную стоимость на ввоз всего энергетического оборудования, а также устранение всех таможенных формальностей.

Параллельно Нацбанк пересматривает определенные нормативы, чтобы банки имели возможность активнее раздавать ссуды.

Что о Стратегии и генерации говорят банкиры?

Конечно, банкирам импонирует этот комплексный подход. Они заявляют, что готовы предложить новые банковские продукты на эти нужды.

«Нацбанк, поняв, что мешает банкам активно кредитовать именно сегмент энергетики, в первую очередь – создание новых мощностей, смягчил нормативные предохранители. Новые критерии существенно изменят оценку риска по проекту, снижая влияние на капитал банков. Нам развязали руки. И мы сейчас просчитываем, как это должно отражаться на темпах инвестиционного кредитования», – отметил в комментарии для ЛИГА.net заместитель председателя правления, ответственный за корпоративный бизнес Ощадбанка, Юрий Кацион .

По его словам, спрос на такие банковские продукты уже есть, потому что многие бизнесы, хотя и не все, начинают отдавать себе отчет, что дефицит электроэнергии в системе точно будет полтора-два года. И то – при нынешних уровнях повреждений.

«Есть запросы на проекты по 100-200 МВт. Потому что на призыв развивать генерацию в Украине откликнулись почти все типы компаний. В частности, государственные. Но по некоторым проектам это могут быть значительные средства, поэтому здесь мы в том числе…