Когда я выйду на пенсию, а это, как я ожидаю, произойдет как минимум через пару десятилетий, я надеюсь пополнить свои пенсионные доходы за счет пассивного дохода от акций и акций ISA. В совокупности эти доходы могли бы сделать мою пенсию более комфортной и приятной в финансовом отношении.

В течение последнего десятилетия я инвестировал в акции Великобритании и США в рамках своей стратегии по созданию достаточно большого портфеля, чтобы поддержать меня до выхода на пенсию. Излишне говорить, что деньги, вложенные за этот период, со временем прибавились.

Однако миллионы британцев сидят на сбережениях, которые не принесут существенной прибыли в долгосрочной перспективе из-за отрицательных реальных ставок. Итак, имея сбережения в размере 25 000 фунтов стерлингов, я мог бы попытаться использовать эти деньги, инвестируя в акции и фонды.

Хотя многим людям инвестирование может показаться более рискованным, хорошо диверсифицированный портфель на самом деле может помочь управлять рисками в долгосрочной перспективе. Вот как это делается.

Снижение риска

Фонды, ETF (биржевые фонды) и трекеры предлагают экономически эффективные способы распределения инвестиций между несколькими компаниями, секторами и географическими регионами.

Это позволяет нам как инвесторам смягчить последствия плохих результатов любой отдельной инвестиции. Эти инструменты также позволяют инвесторам получить широкое присутствие на рынке, возможно, балансируя между рынками США, Великобритании и мировыми рынками.

Исторически фондовые рынки демонстрировали сильный долгосрочный потенциал роста. С 1900 по 2023 год акции США приносили 6,4% годовых в реальном выражении, а акции Великобритании — 5,3%.

Если взглянуть на чуть более позднюю статистику, индекс S&P 500, эталон фондового рынка США, с момента его введения в 1957 году обеспечил среднюю годовую доходность около 10,7%.

Это опережает инфляцию и многие другие формы инвестиций. Мы можем получить доступ к этим доходам, просто инвестируя в трекеры-фонды или приобретая акции отраслевых фондов.

Если принять эту норму доходности в 10,7% и предположить, что я смогу повторить ее в ближайшие десятилетия, мне понадобится 20 лет, чтобы превратить мои 25 000 фунтов стерлингов в портфель, который может приносить 12 000 фунтов стерлингов в год.

Разумный выбор

Есть много способов инвестировать, и это зависит от обстоятельств и наших целей. Лично, учитывая мою профессию и тот факт, что я ежемесячно вкладываю деньги в свой ISA, я предпочитаю выбирать одну или две новые акции каждый месяц — часто перевыбирая.

Однако, если бы я сегодня начал инвестировать с единовременной суммы, я бы рассмотрел возможность распределения своих денег между фондами и ETF, например Vanguard S&P 500 UCITS ETF GBP (ЛСЭ: ВУСА).

Не зря он входит в число самых популярных ETF. Он просто отслеживает динамику индекса S&P 500, предлагая европейским инвесторам легкий доступ к фондовому рынку США. Он обеспечивает доступ к 500 крупнейшим компаниям США, на долю которых приходится около 80% капитализации фондового рынка США.

Он также выделяется своей низкой стоимостью: коэффициент расходов составляет всего 0,07%, что значительно ниже, чем у многих активно управляемых фондов. Он обладает высокой ликвидностью, что позволяет инвесторам легко покупать и продавать акции без больших спредов или транзакционных издержек.

Конечно, даже самые разнообразные фонды могут как падать, так и расти. Рецессии, торговые войны и настоящие войны также могут негативно повлиять на динамику акций США и этого ETF. Тем не менее, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные показатели оказались очень высокими.