Панафриканские банковские группы сталкиваются с уникальным набором проблем. Работать в нескольких странах означает иметь дело с разнообразными нормативно-правовыми условиями, фрагментированными технологическими экосистемами и отсутствием гармонизации, которая может задушить инновации.

В таких странах, как Мозамбик и Ангола, устаревшие правила и ограничительная политика еще больше усложняют картину, замедляя процесс цифровой трансформации и ограничивая доступность финансовых услуг.

Индия представляет собой убедительный пример того, как стратегическая нормативная поддержка может стимулировать цифровую трансформацию. Успех Единого платежного интерфейса (UPI) изменил финансовый ландшафт Индии: только в 2023 году объем цифровых транзакций превысил 100 миллиардов.

Эта революция была не просто продуктом технологических инноваций, она также была вызвана активной нормативной базой Резервного банка Индии (RBI), которая обеспечивала безопасность, функциональную совместимость и транзакции с нулевой стоимостью для потребителей.

Итак, чему же из этого могут научиться африканские регулирующие органы?

Гармонизация регулирования между странами: Точно так же, как UPI унифицировал платежи по всей Индии, африканские регулирующие органы могут работать вместе над созданием гармонизированной нормативной базы, которая будет способствовать бесперебойным трансграничным транзакциям. Это значительно уменьшило бы трения, которые в настоящее время существуют внутри страны.
Африканские платежи и открывают новые возможности для торговли и коммерции.

Используйте современные KYC и облачные решения: Упрощение требований «знай своего клиента» (KYC) и внедрение облачной инфраструктуры могут ускорить процессы адаптации и снизить затраты. Это имеет решающее значение для предоставления финансовых услуг населению, не охваченному банковскими услугами, многие из которых сталкиваются с такими препятствиями, как отсутствие документации или доступа к физическим отделениям банков.

Поощряйте партнерство между банками и финтех-компаниями: Финтех-компании часто находятся на переднем крае инноваций. Поощряя партнерство между банками и финтех-компаниями, регулирующие органы могут создать среду, в которой процветают инновации, а клиенты получают выгоду от более качественных услуг. В Индии финтех сыграли ключевую роль в разработке удобных и безопасных платформ, доступных для всех.

Решение проблем регулирования

Хотя есть истории успеха, некоторые африканские страны применяют более осторожный подход, который может непреднамеренно задушить инновации. Например, в Мозамбике ограничения на облачную инфраструктуру призваны защитить локальные данные, но имеют непредвиденные последствия в виде замедления цифровой трансформации. Аналогичным образом, устаревшая нормативно-правовая база Анголы затрудняет банкам быстрый и эффективный процесс привлечения клиентов.

Эти случаи подчеркивают необходимость сбалансированного подхода – такого, который защищает потребителей и способствует инновациям без ущерба для безопасности или контроля.

Для того чтобы африканские регуляторы и банки могли полностью использовать потенциал цифрового банкинга, необходимо сделать несколько ключевых шагов:

Разработка нормативных «песочниц»: Эта контролируемая среда позволяет банкам и финтех-компаниям тестировать новые продукты и услуги без полного бремени регулирования. Это не только ускоряет инновации, но и помогает регулирующим органам понять последствия новых технологий в условиях низкого риска.

Содействие трансграничному сотрудничеству: Регуляторам необходимо работать вместе, чтобы создать единую систему цифрового банкинга на всем континенте. Это уменьшит нормативные трения, которые в настоящее время препятствуют трансграничным операциям, и позволит создать более интегрированный африканский финансовый рынок.

Используйте технологии для обеспечения соответствия: Для банков, работающих в нескольких странах, крайне важно иметь платформу, которая может адаптироваться к различным нормативным требованиям. Модульные решения, подобные тем, которые предлагает Backbase, могут помочь банкам масштабироваться, сохраняя при этом соответствие требованиям, позволяя им сосредоточиться на инновациях и взаимодействии с клиентами, а не на сложностях регулирования.

Заключение: путь к инклюзивному росту

Африка находится на пороге цифровой банковской революции, но чтобы полностью раскрыть ее потенциал, регуляторы и банки должны работать рука об руку.

Воспользовавшись успешными моделями, такими как индийский UPI, и создав благоприятную нормативно-правовую среду, африканские страны могут стимулировать финансовую доступность, способствовать инновациям и строить процветающую цифровую экономику.

Пришло время африканским регуляторам активизировать деятельность и создать механизмы, которые не только защищают, но и продвигают континент в новую эру финансового процветания. В конце концов, от этого зависит будущее банковского дела в Африке. н