Трансграничные платежи стали важнейшей опорой мировой экономики, содействуя торговле, инвестициям и личным денежным переводам через границы. Поскольку предприятия и частные лица все больше полагаются на международные транзакции, спрос на более быстрые и эффективные платежные решения растет в геометрической прогрессии. Рост электронной коммерции, глобализация цепочек поставок и необходимость платежей в реальном времени во взаимосвязанном мире привели к изменению ожиданий.

Платежная индустрия во всем мире находится в постоянном переходе, переходя от широкого спектра устаревших форматов финансовых сообщений и данных к ISO 20022. Этот общий, глобальный, сквозной стандарт обмена сообщениями оптимизирует индустрию финансовых услуг благодаря ее высокоструктурированному обмену данными. , улучшенные потоки сообщений и более точные процессы обеспечения соответствия. Поскольку формат финансовых сообщений ISO 20022 содержит более богатые элементы данных и более подробную информацию о денежных переводах, он обеспечивает лучшую совместимость между финансовыми учреждениями, рыночной инфраструктурой и клиентами по всему миру.

С момента своего создания в 1973 году Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, обычно называемое Swift, сыграло решающую роль в формировании финансовой экосистемы, объединив более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах. Его сеть стала глобальным стандартом обмена финансовыми сообщениями, позволяя банкам, корпорациям и рыночным инфраструктурам безопасно и эффективно обмениваться платежными инструкциями и финансовой информацией.

Принятие ISO 20022 является краеугольным камнем миссии Swift по обеспечению мгновенных и бесперебойных транзакций, преобразующих процесс оплаты для конечных клиентов. Как объясняет Мартина Луханджула, региональный менеджер по работе с клиентами Swift, «приняв общий язык, который повышает качество и полноту данных, ISO 20022 предоставляет более подробную информацию о платежах и большую прозрачность, что приводит к меньшему количеству ошибок и задержек». Этот сдвиг не только подталкивает отрасль к большей цифровизации, но также повышает операционную эффективность и улучшает скорость сквозной обработки (STP), что приносит пользу как внутренним, так и международным транзакциям.

Одним из ключевых преимуществ ISO 20022 является повышенное качество и богатство данных, которые он предлагает. По словам Луханджулы, «ISO 20022 позволяет включать в платежные сообщения подробную и структурированную информацию, такую ​​как номера счетов, условия оплаты и ссылки на транзакции». Эта более богатая структура данных снижает двусмысленность в транзакциях и помогает гарантировать точную передачу всех необходимых деталей. Например, при оплате счета сообщение ISO 20022 может включать подробные сведения, такие как номер счета и срок оплаты, что упрощает получателю сверку платежа с правильным счетом. Это повышает точность финансовых отчетов и снижает административные накладные расходы.

Еще одним важным преимуществом ISO 20022 является удобство проведения платежей благодаря более эффективной обработке и автоматизации. «Повышение качества данных и стандартизация, предлагаемые ISO 20022, поддерживают более высокий уровень автоматизации и лучшую интеграцию с платежными системами», — говорит Луханджула. Это приводит к повышению операционной эффективности за счет меньшего ручного вмешательства и более быстрой обработки транзакций. Платежи обрабатываются более плавно и быстро, что приводит к более быстрому доступу средств и более быстрому подтверждению платежей, что значительно улучшает общее качество обслуживания клиентов.

ISO 20022 представляет собой революционный сдвиг в обмене финансовыми сообщениями, предлагая новый глобальный стандарт передачи данных, который удовлетворяет растущий спрос на обогащенные, структурированные данные. По словам Сандрин Марионваль-Жайнс, менеджера по связям с Европой, Ближним Востоком и Африкой компании StoneX Technology Services, принятие этого стандарта меняет правила игры, повышая как совместимость, так и прозрачность внутренних и международных платежей. ISO 20022 предоставляет возможность обмениваться более детализированными и подробными данными, улучшая такие процессы, как обнаружение мошенничества, сверка и автоматизация. Этот сдвиг сокращает ручное вмешательство, ускоряет обработку платежей и, в конечном итоге, снижает эксплуатационные расходы.

Ключевым преимуществом ISO 20022 является его потенциал по повышению скорости платежей за счет повышения автоматизации. Марионвалле-Джайнс отмечает, что до 10% платежей в настоящее время требуют ручного вмешательства из-за низкого качества данных, что приводит к задержкам и неэффективности. Благодаря ISO 20022 «эффективность обработки будет достигнута за счет повышения автоматизации, меньшего количества отказов и улучшенной сверки», гарантируя, что транзакции будут выполняться быстрее и с меньшим количеством ошибок. Структурированный формат также делает процессы соблюдения требований более эффективными, позволяя лучше выявлять риски и, по оценкам, снижает количество ложных срабатываний в таких областях, как проверка санкций, на целых 25-30% после полного принятия.

Помимо операционных улучшений, ISO 20022 предоставляет финансовым учреждениям более полную информацию о клиентах. Более структурированные и подробные данные помогают организациям глубже понять поведение и тенденции клиентов, что позволяет им предлагать более индивидуальные услуги. Как отмечает Марионвалле-Жайнс, «ISO 20022 откроет двери для инновационных возможностей другого масштаба», поскольку учреждения используют эти мощные данные для создания целевых решений, отвечающих конкретным потребностям клиентов. Хотя переход на ISO 20022 требует значительной подготовки, включая обновление системы или переводчиков, обогащенные данные откроют множество преимуществ: от сокращения количества ошибок при оплате до улучшения общего качества обслуживания клиентов.

StoneX является активным пользователем Swift и использует его инструменты для облегчения взаимодействия со своей корреспондентской банковской сетью, клиентами и партнерами. В 2017 году StoneX стал первым небанковским участником инициативы Swift Global Payments Innovation (GPI), которая с тех пор стала ключевым инструментом для отслеживания платежей. Используя инструменты, доступные в сервисном бюро Swift, StoneX помог финансовым учреждениям обновить свою платежную архитектуру и значительно улучшить возможности отслеживания и прозрачности. «Используя нашу сеть банков-корреспондентов в Африке, мы повышаем эффективность системы, гарантируя, что наши клиенты получат выгоду от более быстрого времени расчетов и большей прозрачности статуса своих транзакций. Этот уровень обслуживания необходим в регионе, где платежная инфраструктура зачастую менее развита», — объясняет Эмили Корфилд, глава финансовых учреждений (EMEA) StoneX.

На протяжении более 35 лет StoneX является надежным партнером клиентов, осуществляющих платежи на африканские рынки, помогая им справиться со сложностями валютного контроля и требованиями к документации. StoneX, по словам Корфилда, «разработала решение, которое избавит от головной боли при трансграничных транзакциях», гарантируя беспрепятственное и надежное перемещение средств в африканские юрисдикции. По словам Корфилда, StoneX предлагает прозрачность, скорость и эффективность, независимо от того, поддерживаете ли вы инвестиционные проекты, коммерческие предприятия или растущее число иностранных посольств.

Однако в конечном итоге наибольшую выгоду от ISO 20022 получат клиенты, и Раджендра Мхалсекар, технический директор оптового отдела Access Bank Plc, считает, что это произойдет при его полном внедрении. Access Bank является одним из ключевых партнеров Stone X на континенте и участвует в проекте по усовершенствованию инфраструктуры с репликацией в реальном времени. По словам Раджендры, в настоящее время банк поддерживает обмен сообщениями MT и MX ISO и рассматривает возможность использования «более обширных данных, предоставляемых форматами ISO, для дальнейшего улучшения наших операций».

По словам Раджендры, внедрение стандарта ISO 20022 является ключевой частью стратегии роста банка, и он заранее приступил к его интеграции в свою деятельность, сформировав специальную проектную группу, которая сосредоточится исключительно на этой инициативе. Миссией команды было обеспечить плавный переход на новый стандарт, помогая банку опережать ожидания клиентов. «Мы поняли, что переход на ISO 20022 связан не только с соблюдением требований, но и с созданием условий для нашего будущего в быстро меняющейся финансовой среде», — говорит Раджендра.

Сотрудничество с технологически ориентированными
такие организации, как StoneX, использовать передовые инструменты и технологии являются неотъемлемой частью стратегии банка. «Это позволяет нам максимально использовать передовые технологии, обеспечивая превосходное обслуживание клиентов и оставаясь впереди конкурентов», — объясняет Раджендра. С ростом цифровых платежей и растущим стремлением клиентов к скорости и надежности подобные партнерства и применение передовых инструментов, таких как Swift GPI, предлагают банкам способ оправдать ожидания клиентов.

Хотя Раджендра признает, что фрагментация внедрения различными финансовыми учреждениями представляет собой проблему, он считает, что полное внедрение принесет ряд преимуществ банкам и клиентам. Благодаря более быстрой обработке и меньшему количеству ручного вмешательства клиенты смогут получать более быстрые транзакции, персонализированные услуги и более низкие затраты. «С точки зрения регулирования доступ к более структурированным данным позволит банкам более эффективно выполнять требования соответствия, с большей легкостью предоставляя обязательные доказательства», — добавляет Раджендра.

По мере того, как африканские экономики становятся все более интегрированными в мировую экономику и друг с другом, электронные платежи и улучшения, обещанные ISO 20022, станут еще более важными. «Мы упрощаем то, как финансовые учреждения предоставляют преимущества Swift конечным клиентам, и внедряем новые возможности подключения через API и облачные технологии. Кроме того, мы внедряем инновации в области функциональной совместимости, используя искусственный интеллект, CBDC и цифровые активы, а также обеспечиваем плавную интеграцию глобальных сетей и технологий».
Луханджула подает сигнал. По словам Раджендры, это будет хорошей новостью для финансовых учреждений и их клиентов. «Скорость и надежность являются главными приоритетами для многих клиентов, и технологии позволят нам улучшить эти аспекты», — отмечает он.