Содержание :

Как взять автокредит

Кредиты на покупку автомобиля предоставляет большинство банков Украины. Хотя условия в каждом банке могут отличаться, критерии в целом схожи. Кредиты предоставляются гражданам Украины, достигшим возраста 21-25 лет. При этом максимальный возраст обычно составляет 60-70 лет на дату окончания срока кредита.

Чтобы претендовать на получение кредита, заемщик должен иметь официальный источник дохода, такой как зарплата, пенсия или доход от предпринимательской деятельности. Обычно от физических лиц требуется предоставить справку о доходах с места трудоустройства за последние 6 месяцев, а для индивидуальных предпринимателей – декларация за предыдущий год и текущие месяцы. Для моряков-дальнобойщиков необходимо иметь стаж работы по специальности не менее двух лет.

Если заемщик оформляет кредит в банке, где он уже обслуживается, предоставление некоторых документов может быть необязательным. Если часть ваших доходов не имеет официального документального подтверждения, вы можете подать заявление на ее получение.

Также для получения решения по автокредиту необходимы документы:

• Паспорт гражданина Украины: для владельцев ID-паспорта – выписка из Единого государственного демографического реестра или справка о регистрации места жительства.

• Идентификационный код (РНОКПП).

• Документы поручителя (если таковые имеются).

• Свидетельство о браке, если вы состоите в официальном браке.

Для клиентов, зарегистрированных на временно оккупированных территориях, дополнительно необходимо предоставить один из следующих документов:

• справка о постановке на учет вынужденного переселенца, выданная органами социальной защиты;

• справка, подтверждающая местонахождение лиц, проживавших на временно оккупированной территории и переселенных с нее;

• справка о регистрации места жительства лиц, которые переселяются с оккупированных в настоящее время частей Украины.

После того, как клиент собрал необходимые документы и убедился в своей платежеспособности, самое время подать заявку. Это можно сделать как онлайн, так и офлайн. Его рассмотрение длится в среднем от нескольких часов до нескольких дней. По кредитам на подержанный автомобиль банк дополнительно проверяет сам объект кредита и договор купли-продажи, чтобы предотвратить возможные махинации.

Сколько придется заплатить за такой кредит

Подача заявки на кредит на новый автомобиль и подержанный автомобиль имеет схожий процесс, но с некоторыми отличиями. Тем не менее, процесс получения кредита на новый автомобиль обычно проще, потому что банки отдают больший приоритет новым автомобилям из-за меньшего риска.

Если ваше заявление принято, то есть несколько вариантов дальнейших действий по регистрации автомобиля:

• Некоторые банки напрямую сотрудничают с автосалонами и дилерами и предлагают оформить кредит по специальной программе.

• Другие позволяют выбрать автомобиль в любом салоне, предоставив кредитные средства наличными или внеся сумму на свой счет.

• При покупке подержанного автомобиля банк должен проверить машину на соответствие определенным критериям, если все хорошо, то деньги выделит финансовое учреждение.

Банки вообще не выдают кредиты на автомобили, произведенные в странах СНГ (Россия, Беларусь, Казахстан и др.), Иране и Китае. Что касается сроков погашения кредита, сумм и процентных ставок, то сроки могут существенно отличаться в зависимости от банка. Как правило, кредит предоставляется в пределах 50 тысяч. гривен до 5 миллионов гривен на срок от 12 до 60 месяцев (5 лет), хотя некоторые банки, такие как Ощадбанк, МТБ Банк и ОТП Банк, даже предлагают кредиты на срок до 7 лет. Однако следует учесть, что чем меньше срок погашения, тем меньше придется переплачивать за кредит.

Но важен не только срок выплаты кредита, но и единовременная комиссия за его предоставление, а также размер авансового платежа от стоимости автомобиля. Украинские банки предлагают автокредиты с первоначальным авансом в размере 20% от стоимости автомобиля, но некоторые банки дают возможность внести сразу все 80%, что позволит дополнительно сэкономить на кредите.

Например, ПриватБанк предлагает оформить кредит на новый или подержанный автомобиль от 1 до 5 лет с возможностью внесения аванса в размере 30% и 70%. Допустим, вы решили купить автомобиль стоимостью 500 000 долларов. Гривна: при годовом кредите с оплатой 70% авансового платежа (350 тысяч гривен) клиенту нужно будет заплатить всего 6,5% годовых, что составит 5400 гривен переплаты процентов.

При этом, если клиент хочет приобрести автомобиль такой же стоимости, но готов заплатить только 30% аванса и погасить тело кредита в течение 5 лет, потом ему уже придется платить 18% в год. Это значит, что проценты только по кредиту составят более 186 тысяч. гривен, что составляет 37% от стоимости транспортного средства. А вот для автомобилей с пробегом более 4 лет проценты иногда будут почти в два раза выше .

Однако тариф Sense Bank и Ощадбанка при внесении минимального взноса в размере 60% по кредиту на год предусматривает процентную ставку в размере 0,01%, но в последующие годы процентная ставка значительно увеличивается. При оформлении кредита на 12 месяцев с выплатой 70% от авансового платежа Укргазбанк предлагает 1,99% годовых.

Некоторые банки предлагают кредиты по фиксированной ставке. Например, Укрсиббанк предоставляет средства на покупку подержанного автомобиля под 3,5% годовых в месяц, в то время как реальная годовая процентная ставка составляет 99,10%. А в Полтава-Банке действует фиксированная процентная ставка в размере 20% по кредиту на любой срок и любую сумму, в том числе максимальную – в 3 миллиона гривен. То есть за кредит в 500 тысяч гривен сроком на 5 лет под 20% придется заплатить только за проценты сумму, которая будет превышать стоимость автомобиля.

Стоит добавить, что накануне в Москве выступил руководитель направления автокредитования банка «Глобус» Сергей Кипоренко Отмечается, что Нацбанк может повысить учетную ставку до 15% в марте, что вынудит банки отреагировать повышением стоимости автокредитов в среднем на 1% — до 16% годовых.

Банки позволяют расторгнуть договор в течение 14 дней без наложения санкций в случае погашения всей суммы кредита. Однако в случае несвоевременной оплаты банки начисляют штраф, который определяется в процентах от суммы просроченного платежа. Она может составлять от 0,1% до 1% в день долга.

Помимо штрафных санкций, банки могут налагать штрафные санкции за несвоевременную оплату, которые обычно фиксируются в виде единовременной выплаты или пропорциональны процентам по долгу. Например, пеня может составлять 1-3% от суммы просроченного платежа или фиксированную сумму.

Но у каждого финансового учреждения будут свои штрафные санкции. В одной банке они будут мягче, в другой – Жестче. Поэтому следует очень внимательно читать кредитный договор, в идеале – с адвокатом.