Решение о том, когда подавать заявку на получение банковской лицензии, является сложным для банков-претендентов.

Это компромисс: банковская лицензия указывает на респектабельность и, что особенно важно, позволяет банку принимать депозиты; И наоборот, лицензия сопровождается регулирующим надзором и строгими требованиями к капиталу, что потенциально сдерживает рост.

Марцио Пивидори, генеральный директор итальянского бизнес-банка Banca AideXa, не сомневается в лучшей стратегии, поскольку банк получил европейскую банковскую лицензию в 2021 году, через год после рождения финтеха.

Лицензия на осуществление банковских операций

Банковская лицензия, генеральный директор, одетый в белоснежную рубашку, модные очки и держащий в руках банкноты, считает, что это «обязательно». Если не обязательно, то однозначно плюс».

Он ссылается на преимущество наличия стабильных депозитов на кредитном рынке.

Подшучивая над соперниками, он продолжает:

«Мы видели, что из всех финтех-компаний, которые начали кредитовать в Италии, AideXa является одной из немногих, которая до сих пор, скажем так, присутствует.

«Один из секретов заключался в том, что основатели решили начать с самого начала с банковской лицензии.

«Как вы можете себе представить, выполняя работу в сфере финтеха, получить банковскую лицензию поначалу немного сложнее, потому что, скажем так, это подразумевает строгое регулирование и активное взаимодействие с регуляторами. Но в конце концов это окупается».

Новобранец

Пивидори, бывший руководитель и консультант Deutsche Bank, которому сейчас чуть больше 50 лет, присоединился к Banca AideXa только в начале 2024 года, по его словам, под влиянием его проверенной бизнес-модели и любви к его акционерам.

В двух словах (фраза, которую предпочитает Пивидори) миланский Banca AideXa предоставляет кредиты и банковские счета для микро- и малого бизнеса в Италии, немного похоже на Allica Bank в Великобритании.

Пивидори говорит:

«В двух словах, я думаю, что когда вы обращаетесь к микро- и малому бизнесу здесь, в Италии, и в целом в Европе, я бы сказал, что если вы можете сочетать специализированный подход с технологиями, вы можете сделать очень хорошие вещи».

Идея Banca AideXa возникла во время Covid, во время локдауна, когда два его соучредителя, Роберто Никастро (председатель банка) и Федерико Сфорца, обсуждали будущее финансов за чашкой кофе.

Большая ставка

Большая ставка Banca AideXa заключается в том, что предприниматели ненавидят тратить часы на ожидание в отделении банка, чтобы попросить кредит, или ждать неделями, прежде чем кредит будет зачислен.

Финтех без филиалов заметил пробел на рынке, нацелившись на демографическую группу, которую крупные банки не обслуживают.

Он также сделал большую ставку на технологии и открытый банкинг, поэтому, например, во время процесса кредитования Banca AideXa предприятия могут разрешить банку доступ к информации о своих текущих счетах, что помогает им быстрее обрабатывать кредиты.

Набор продуктов довольно прост: это быстрые кредиты до 300 000 евро и кредиты с государственной поддержкой до 3 млн евро, а также несколько бизнес-счетов.

Простота предлагаемой продукции перекликается с ее лаконичным фундаментом.

Пивидори говорит:

«Нам повезло, потому что основатели решили начать банк с нуля.

«В некоторых случаях, когда вы начинаете приобретать или покупать другие банки, а затем реконвертировать их, у вас могут быть различия с точки зрения наследия и опыта.

«Здесь у нас есть привилегия строить все с нуля».

Финансирование

У финтеха необычайно большое количество соучредителей, 10, в том числе одна женщина-соучредитель, большинство из которых, как и в традиционной сплоченной итальянской семье, активно вовлечены в бизнес изо дня в день.

На сегодняшний день она привлекла в общей сложности 96 миллионов евро, в том числе 48 миллионов евро в 2020 году, что является крупнейшим финансированием для итальянского финтех-стартапа.

В число спонсоров входят венчурные капиталисты 360 Capital Partners, состоятельные инвесторы и бизнес-ангелы.

Banca AideXa не является большим зверем, но он растет, и, кроме того, сектор малого и микробизнеса богат, являясь основой итальянской экономики с четырьмя миллионами предприятий.

Рост выручки

Выручка Banca AideXa превысила 29 млн евро в 2024 году по сравнению с 12 млн евро в 2023 году, а общий портфель непогашенных кредитов на конец 2024 года составил 634 млн евро.

У нее более 20 000 активных клиентов, но в настоящее время на ее долю приходится всего 1,5% рынка гарантированных кредитов.

Пивидори не застрахован от случайных bon mot («Я единственный ребенок. Поэтому я всегда прошу быть с другими»), и любит увеличивать свой штат из 110 человек, который в этом году планируется увеличить до 130.

Четверо сотрудников банка, как отмечает отец двоих детей, имеют докторскую степень по математике, в то время как средний возраст составляет 33.

Его стиль управления, по его словам, ориентирован на команду, говоря, что он менеджер «стакан наполовину полон», который будет подталкивать коллег, когда почувствует возможность.

Попадание в прибыль и будущее

Пивидори говорит, что одним из больших достижений банка за время его пребывания в должности является получение прибыли в конце 2024 года, а на 2025 год ожидается прибыльность за весь год.

Тем не менее, перед банком и его конкурентами стоят проблемы, поскольку государственные гарантии для бизнеса сокращаются, несмотря на экономический кредитный кризис.

Тем не менее, 2025 год уже выглядит насыщенным: переезд офиса и новая функция кредитного скоринга должны появиться, а также на повестке дня расширение брокерской сети и партнерство с банками.

Компания также планирует достичь выручки в размере 45 евро к 2025 году, и генеральный директор говорит, что цель состоит в том, чтобы захватить четыре процента рынка гарантированных кредитов в течение пяти лет.

Генеральный директор говорит:

«С помощью наших финансовых инноваций и постоянной технологической поддержки наша цель состоит в том, чтобы помочь растущему числу этих компаний, на долю которых в настоящее время приходится 30 процентов ВВП и примерно половина всех рабочих мест».

Пивидори может быть занят повседневной работой, но выходные – это свободное время, проведенное с семьей, в Альпах или немного поиграв в падел.