Салли Анскомб | Гетти Изображения

Предпринимателю Эрику Малке пришлось полностью изменить свое мышление, когда он продал свою компанию и стал инвестором. С тех пор он усвоил много уроков, которые теперь передает своим детям.

Когда компания The Art of Shaving, которую Малка и его жена Мириам Зауи основали в 1996 году, была куплена Проктер энд Гэмбл заработав в 2009 году 60 миллионов долларов, Малка понял, что ему нужно заняться самообразованием.

«Когда такому предпринимателю, как я, повезло иметь дело с ликвидностью, тогда мы сталкиваемся… с управлением активами без надлежащего обучения», — сказал он CNBC по видеосвязи. Инвесторы должны сосредоточиться на терпении и долгосрочной прибыли, в то время как основатели компаний часто смотрят на краткосрочный план, что является «почти противоположным» мышлением, сказал Малка.

Он прошел курсы по управлению активами, прочитал книги по инвестированию и теперь имеет диверсифицированный портфель из акций, облигаций, прямых инвестиций и недвижимости, из которых около 10% направлено на более рискованные инвестиции. В 2014 году основал фонд прямых инвестиций Strategic Brand Investments.

Уроки, извлеченные в результате проигрыша, более ценны, чем уроки, полученные в случае успеха.

Эрик Малка

Соучредитель и генеральный директор Strategic Brand Investments

Когда дело дошло до обучения его детей (сыновей в возрасте 14 и 16 лет) вопросам денег, подход Малки заключался в том, чтобы помочь им учиться с нуля.

«Одна из проблем, с которыми я столкнулся в раннем возрасте со своими подростками, — это их вера в то, что очень легко зарабатывать деньги, инвестируя через социальные сети и благодаря тому, что они слышат от друзей», — сказал он. Его старший сын думал, что сможет получать 20% ежемесячной прибыли, что Малка назвал «очень тревожным». Итак, Малка позволил ему инвестировать небольшую часть своих сбережений, надеясь, что это даст возможность учиться — и его сын потерял 40% этих инвестиций после торговли валютными фьючерсами.

«Я ненавижу настраивать своего ребенка на неудачу, но иногда, знаете ли, уроки, извлеченные, когда вы проигрываете, более ценны, чем те, когда вы добиваетесь успеха», — сказала Малка.

Эта точка зрения находит отклик у Грегори Вана, генерального директора сингапурской платформы благосостояния Endowus. У него и его жены есть дети восьми, шести и трех лет. Он сказал, что будет учить их тому, что важно совершать ошибки, когда ставки кажутся им высокими, хотя на самом деле они могут быть небольшими. «Эмоциональная мускулатура и смирение, необходимые для того, чтобы быть хорошим инвестором, — это то, что люди должны развивать самостоятельно», — сказал он.

Учим детей инвестировать

Для Дайсси Оларте де Канавос, президента и сооснователя компании по недвижимости Flag Luxury Group, раннее обучение детей вопросам денег является ключевым моментом.

Она и ее муж выделили денежную сумму с «низким риском» каждому из своих троих детей в средней школе, чтобы они могли выбрать компании для инвестиций. «Наши дети выбрали Яблоко , Амазонка , Google и Алибаба . Все, кроме одного, показали потрясающие результаты. Пока они держали свои деньги на рынке и продолжали внимательно относиться к своему подходу, мы каждый год увеличивали их сбережения», — рассказала она CNBC по электронной почте.

Оларте де Канавос сказала, что ее опыт инвестирования в недвижимость научил ее ценить терпение. «Это повлияло на мой подход к бизнесу, поскольку я сделал упор на долгосрочную стратегию, а не на быструю прибыль», — сказала она. Мать троих детей описала свои инвестиции на фондовом рынке как «очень консервативные, чтобы лучше всего управлять огромными рисками, которые мы принимаем в нашем бизнесе с недвижимостью».

Выдавайте им пособие не позднее первого класса.

Дэйси Оларте де Канавос

Президент и соучредитель Flag Luxury Group

Она предложила, чтобы дети объясняли, почему они хотят покупать определенные акции, потому что это «может развеять загадку инвестирования и сделать его интересной и неотъемлемой частью их образования», сказала она.

Ван рассказал, что разговаривает со своими маленькими детьми о преимуществах инвестирования на их собственных условиях. «Я спрашиваю их: «Если мы вложим эти 100 долларов, а в следующем году они упадут на 70 долларов, как вы себя почувствуете?» «Хотите ли вы потратить 100 долларов сегодня на игрушку или превратить их в 200 долларов через 10 лет, когда вам исполнится 16?», — сказал Ван CNBC по электронной почте. «Удивительно, но они очень рациональны и всегда стремятся к отсроченному удовлетворению», — сказал он.

У Вана и его жены есть инвестиционные портфели для каждого из своих детей, в основном состоящие из подарков, которые они получили во время праздников, таких как китайский Новый год. «Учитывая их длительный инвестиционный горизонт, они имеют очень диверсифицированные портфели недорогих акций с участием нескольких менеджеров», — сказал Ван и показывает своим детям эффективность их портфелей — положительную или отрицательную — всякий раз, когда они спрашивают.

Составление бюджета и сбережения для детей

Советы, соответствующие возрасту, очень важны, сказала Малка. Сейчас он занимается обучением своих детей составлению бюджета, предоставляя им фиксированное пособие в месяц.

«Вначале, вы знаете, они тратили за 10 дней то, что должны были потратить за 30 дней… сейчас я занимаюсь этим уже восемь или девять месяцев, теперь они действительно распоряжаются этим должным образом, и я думаю, это навык, которому они даже не осознают, что его учат», — сказал он. Он порекомендовал книгу Джолин Годфри «Воспитание финансово здоровых детей», в которой даны советы по возрастным группам.

«Выдавайте им пособие не позднее первого класса», — предлагает Оларте де Канавос. «Цель пособия — позволить им научиться принимать собственные решения о деньгах и управлять последствиями своего выбора», — сказала она CNBC. «Когда они подрастут, научите их сбережениям, понятию процентов и разнице между хорошими и плохими долгами», — сказала она.

Для Рошни Махтани Чунг, генерального директора и основателя медиакомпании The Parentinc, важно долгосрочное мышление. Они с мужем открыли для своей восьмилетней дочери срочный депозитный счет на деньги, которые она получает на китайский Новый год, а на Дивали она получает золотую монету. «Моя цель состоит в том, чтобы она выросла финансово подкованной, уверенной в себе и готовой принимать собственные решения», — сказала Махтани Чунг CNBC по электронной почте.

Разговор с детьми об их наследстве

Богатых членов консультативной сети Tiger 21 беспокоит вопрос о том, как и когда говорить со своими детьми об их наследстве. «Они больше всего обеспокоены тем, чтобы их дети вели независимую продуктивную жизнь, и не хотят, чтобы знания о богатстве, которое они унаследуют, отвлекали их или сбивали с курса», — сказал основатель и председатель Tiger 21 Майкл Зонненфельдт в электронном письме CNBC.

По словам Зонненфельдта, около 70% участников сети хотят подождать, пока их детям исполнится 30 лет и они сделают карьеру, чтобы подробно рассказать, что они могут унаследовать и когда. «Однако около 30% членов хотят начать работать со своими детьми в подростковом возрасте или в начале 20-летнего возраста, чтобы научить их стать ответственными распорядителями богатства, которое они унаследуют», — сказал он. Оба подхода действительны, добавил он.

«Я предлагаю родителям поощрять открытые, основанные на ценностях разговоры о деньгах и инвестициях», — сказал Зонненфельдт.