На этой неделе Центральный банк Бразилии объявил о новых правилах для укрепления национальной финансовой системы страны, направленных на борьбу с организованной преступностью.

Изменения касаются PIX, бразильской платформы мгновенных платежей, и увеличивают нагрузку на финансовые учреждения, связанную с соблюдением нормативных требований.

Следует отметить, что правило исключает учреждения с минимальным чистым капиталом менее 5 миллионов реалов.

Этот шаг является частью более масштабного плана, который Центральный банк без лишнего шума реализует с начала этого месяца для устранения уязвимостей, используемых преступными группами против банков и платежных компаний.

Автоматическая PIX теперь обязательна

Новая норма, о которой было объявлено Центральным банком и Национальным валютным советом, позволяет использовать Automatic PIX для транзакций, направленных на финансовые учреждения, которые не имеют лицензии денежно-кредитного органа.

Автоматический PIX используется для автоматизированного бизнеса, и последние правила делают обязательным предотвращение использования этих транзакций.

Регламент также обеспечивает дополнительный уровень контроля над обработкой повторяющихся цифровых переводов, гарантируя, что неуполномоченные организации не смогут использовать существующие пробелы в платежной экосистеме.

Более широкий пакет реформ

Ранее в сентябре Центральный банк объявил о комплексном пакете реформ, направленных на устранение недостатков финансового сектора.

Реформы направлены на усиление мониторинга и обеспечение того, чтобы платежные учреждения следовали более строгим критериям, направленным на снижение риска мошенничества.

Новые правила вступят в силу 13 октября 2025 года. До 1 января 2026 года учреждения должны будут внести изменения в свои существующие контракты, разрешения на погашение долгов и протоколы соответствия, чтобы привести их в соответствие с новыми требованиями.

Основные меры введены

Меры, намеченные Центральным банком, охватывают несколько аспектов деятельности PIX:

Требования к собственному капиталу: Учреждения с чистым капиталом менее 5 миллионов реалов будут исключены из системы.

График повторного входа: Срок подачи заявки на повторное участие для подсанкционных участников, исключенных из PIX, увеличен с 12 до 60 месяцев.

Лимиты транзакций: Учреждениям будет разрешено устанавливать лимиты стоимости транзакций исключительно на основе профилей риска клиентов и моделей поведения.

Предупредительный блок для юридических лиц: Защита, ранее применявшаяся только к индивидуальным пользователям, теперь будет распространяться на юридических лиц, расширяя сферу действия предупредительных блокировок.

Меры по уведомлению о мошенничестве: Учреждения, которые отправляют или принимают уведомления о мошенничестве, должны ограничивать инициирование и получение транзакций PIX, а также отклонять запросы на регистрацию, переносимость или претензии на владение ключами PIX, связанными с помеченными учетными записями.

Усиление гарантий борьбы с организованной преступностью

Этот шаг Центрального банка отражает растущие опасения по поводу того, что организованная преступность стремится проникнуть в финансовую систему Бразилии.

Сервис криптоплатежей PIX был запущен как быстрое и дешевое решение, но он быстро стал популярным среди преступников из-за тех же функций.

Банковские регуляторы повышают барьеры для входа на рынок и предоставляют владельцам больше возможностей для страхования транзакционного риска, что, в свою очередь, должно способствовать повышению устойчивости системы.

А новые правила, регулирующие уведомления о мошенничестве и претензии на владение ключами, призваны положить конец путям, которые они открывают для злоумышленников, использующих взломанные учетные записи для облегчения незаконных транзакций.

Осуществление и переходный период

Сроки соблюдения требований дают учреждениям чуть менее трех месяцев на изменение своих систем и методов, прежде чем в начале 2026 года начнется полное правоприменение.

Это переходное время позволит предприятиям адаптироваться к новым правилам, а также обеспечит преемственность для текущих клиентов.

Крайний срок подчеркивает одновременный приоритет Центрального банка по повышению безопасности при минимизации сбоев в законных финансовых операциях.

Учреждения должны будут изменить не только технические системы, но и процедуры оценки рисков и мониторинга транзакций потребителей.

Усиленная финансовая экосистема

В совокупности эти политики указывают на сдвиг в сторону более строго регулируемой платежной среды в Бразилии.

Центральный банк и Национальный валютный совет работают над повышением доверия к финансовой системе путем ужесточения правил отбора и создания безопасностии совершенствование технологий предотвращения мошенничества.

Сочетание более жестких требований к капиталу, повышенных штрафов за несоблюдение требований и целенаправленных мер защиты от мошенничества демонстрирует целостный план обеспечения безопасности операций PIX.

Учреждения, которые не соблюдают требования, рискуют быть удаленными из системы к январю 2026 года, что демонстрирует готовность регулятора закрыть уязвимости, используемые преступными сетями.

The post Центральный банк Бразилии ужесточает правила PIX для борьбы с финансовыми преступлениями appeared first on Invezz

прямой эфирпромо канала