Хусам Абдулнаби (Дубай)

Цифровые банки укрепляют позиции ОАЭ как центра цифровой экономики в регионе и мире и способствуют созданию сильной (цифровой) финансовой системы, предоставляющей банковские услуги и пользовательский опыт на глобальном уровне, что основы будущей экономики. Эксперты подтверждают, что банки и цифровые финансовые платформы предоставляют клиентам ряд преимуществ, начиная с гладких процедур и механизмов быстрого открытия счетов, а затем предоставляя инновационные банковские услуги по конкурентоспособным ценам, что приводит к простым процедурам, таким как автоматические цифровые процессы одобрения кредитов, при этом предоставляя эти банкам возможность выйти на новые рынки.
Банковские исследования показывают, что примерно каждый пятый индивидуальный клиент в ОАЭ в настоящее время имеет счет в цифровом банке, и ожидается, что это число удвоится в течение следующих нескольких лет.

Решения в 3 секторах
Платформа Wio Bank PJSC объявила несколько дней назад об официальном запуске в ОАЭ, став первой интегрированной финансовой платформой такого рода в регионе с целью качественного сдвига моделей банковских операций в сторону более цифровой трансформации в будущем. Новая платформа предлагает решения в трех секторах: цифровые банковские приложения, встроенные финансы и банковские решения как услуга. Wio запускает набор цифровых банковских приложений для индивидуальных и корпоративных клиентов, обеспечивая быстрый и легкий доступ к банковским услугам и предоставляя им идеи, информацию и инструменты для эффективного управления своей личной и деловой жизнью. Wio — это интегрированная цифровая банковская платформа, принадлежащая ADQ, Alpha Holdings, Etisalat и First Abu Dhabi Bank (FAB) с первоначальным капиталом в 2,3 миллиарда дирхамов.

Для частных лиц и компаний
Zand Bank предоставляет цифровые банковские услуги физическим и юридическим лицам после получения в июле прошлого года лицензии Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов на ведение банковской деятельности в качестве коммерческого банка от имени Zand Bank. Корпоративные услуги Zand включают в себя ряд продуктов и решений, предназначенных для повышения цифрового опыта корпоративного банкинга. Начиная с безупречных процедур и механизмов быстрого открытия счетов и заканчивая автоматическими процессами одобрения цифровых кредитов, Zand предоставит своим корпоративным клиентам абсолютный контроль над их банковскими транзакциями. Zand работает над активизацией своих стратегических партнерских отношений с региональными и международными компаниями, чтобы предоставить своим корпоративным клиентам банковский опыт, подкрепленный преимуществами безопасности, прозрачности и простоты.

Услуги для «малого и среднего»
В апреле 2021 года местный банк Al Maryah получил официальное разрешение от органов банковского надзора в стране, чтобы стать первым специализированным банком в ОАЭ и регионе, обслуживающим местное сообщество ОАЭ с использованием платформы цифровых услуг, которая предоставляет интегрированные банковские продукты, которые работают в соответствии с лучшими стандартами финансовых технологий.Объявляя, что он сосредоточится на общественных работах как для отдельных лиц, так и для компаний, и будет использовать концепции будущего мышления и передового развития, основанные на творчестве и технологиях.
В течение нескольких минут клиент может безопасно открыть счет и пользоваться интеллектуальными банковскими услугами современным и безопасным способом благодаря быстрой и гибкой инфраструктуре, созданной с особой тщательностью, с использованием сложного механизма искусственного интеллекта и электронной связи с умным правительством ОАЭ. Платформа. Ряд финансовых продуктов и услуг, которые будет предоставлять банк, направлен на закрытие ряда пробелов, которые необходимы малым и средним компаниям для хорошего и эффективного управления финансами и достижения их роста и процветания, в дополнение к предоставлению разумных финансовых вариантов и планов. которые эффективно способствуют достижению цели сбережений и инвестиций для граждан и жителей страны.

нормативные требования
Согласно Руководству по лицензированию цифровых банков ADGM, цифровой банк — это банк, который принимает депозиты и осуществляет другие связанные финансовые услуги, в основном с помощью электронных или цифровых средств, а не физического взаимодействия с клиентами. Управление по регулированию финансовых услуг считает, что цифровые банки подвержены особым рискам, таким как информационные технологии, кибербезопасность и повышенные операционные риски, в дополнение к обычным рискам, с которыми сталкиваются традиционные финансовые учреждения, принимающие депозиты, такие как кредит, рынок, процентная ставка. и риски ликвидности.

Сократить расходы и сборы
Юссеф Аль-Сувайди, банковский эксперт, ожидал, что успех цифровых банков приведет к изменению методов работы традиционных банков (с филиалами), поскольку каждый банк, скорее всего, будет довольствоваться ограниченным числом филиалов, чтобы сократить операционные расходы филиала, такие как аренда и заработная плата сотрудников, а также обеспечить инфраструктуру и технологии для работы.Он отметил, что концепция цифровых банков появилась в начале, чтобы удовлетворить требования миллениалов и молодых людей, которые предпочитают полагаться на технологии как на простой, быстрый и подходящий способ проведения любых транзакций, особенно осуществления банковских транзакций.
Аль-Сувайди объяснил, что физические лица выиграют от цифровых банков, снизив комиссию за различные услуги или предоставив новые конкурентоспособные услуги, поскольку клиент банка в конечном итоге несет высокие операционные расходы, будь то заработная плата или операционные расходы филиалов, отрицая, что работа с полностью независимые цифровые банки представляют собой своего рода риск, потому что, в конце концов, он лицензирован Центральным банком Эмиратов и подлежит таким же строгим стандартам и контролю.

цифровые услуги
Тарик Какиш, финансовый эксперт, сказал, что цифровые банки в целом приносят пользу банковскому сектору в целом, привлекая больше клиентов и предоставляя более интеллектуальные цифровые услуги, особенно после пандемии «Covid-19», которая ускорила переход к цифровым услугам, и подчеркнул его важность и эффективность, выражая мнение, что следующим развитием банковских услуг будет переход от традиционных банковских услуг через Интернет и цифровые банки к интегрированным цифровым банковским платформам.
В то же время он подчеркнул, что работа с банками и независимыми цифровыми платформами не представляет определенного риска для клиентов-физлиц из-за развития законов, законодательства и контроля со стороны центробанков, которые являются факторами, направленными на защиту средств вкладчиков. и клиенты.