В Национальном банке Украины говорят, что работают над проектом, который имеет целью ограничить карточные переводы как для бизнеса, так и для физических лиц. Об этом сообщает Фокус, пишет agronews.ua.

Перебрасывать собственные средства с карты на карту может стать не так уж просто, если в Украине действительно реализуют планы по ограничению карточных переводов между гражданами и для бизнеса. Напомним, об ограничении карточных переводов недавно рассказали в Нацбанке.

Сначала первая заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова сообщила, что «регулятор прорабатывает тему ограничений», а позже член Совета Нацбанка Василий Фурман рассказал, что ограничение денежных переводов коснется предпринимателей, которые занимаются незаконным бизнесом и игнорируют оплату налогов.

Фокус спросил у банкиров и юристов, каковы сегодня ограничения на карточные переводы граждан и каким образом введение лимитов на переводы может помочь в борьбе с незаконными сделками.

Сегодня в Украине нормативных ограничений по переводам с карты на карту украинских банков в национальной валюте между физическими лицами нет. Существует лимит на перевод средств в иностранной валюте за границу, определенный Постановлением НБУ №18 «О работе банковской системы в период введения военного положения» от 24.02.2022 со всеми изменениями.

“Согласно этому постановлению, ограничение составляет 100 тысяч гривен включительно на календарный месяц со всех счетов физического лица-клиента банка, открытых в иностранной валюте, переводов на счета физических лиц с использованием реквизитов электронных платежных средств плательщика и получателя (р2р-переводов), которого банки должны четко соблюдать. К тому же банки также могут самостоятельно устанавливать такие лимиты, учитывая внутренние правила, политику безопасности, избегание мошеннических действий и т.д. Лимиты могут быть как суточными, так и месячными или на сумму конкретной операции. В большинстве случаев клиент может менять лимиты, обратившись с ходатайством в банк на контакт-центр или в отделение или самостоятельно в приложениях онлайн-банкинга», — комментирует Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов «Кредобанка».

Хотя формально нормативные акты не устанавливают лимитов, однако законодательство предусматривает некоторые возможности для банков ограничить сумму переводов.

“Закон о платежных услугах и законодательстве по вопросам финансового мониторинга устанавливает ряд требований относительно сопровождения таких операций данными о плательщике и получателе, что значительно усилено для переводов более чем на 30 тысяч гривен. К тому же, не следует забывать о финансовом мониторинге — банках в рамках риск-ориентированного подхода и согласно внутренним процедурам осуществляют анализ финансовых операций клиентов. Поводом для усиленного/дополнительного анализа могут быть операции, имеющие признаки подозрительных/нетипичных (в частности признаки дробления)», — объяснила Иванна Валькова, директор департамента финансового мониторинга и валютного надзора «Юнекс Банка».

По ее словам, банки на своем уровне в пределах риск-ориентированного подхода устанавливают ограничения на сумму и количество операций по карточкам клиентов, в частности, большое внимание уделяется Р2 переводам.

“Лимит обычно устанавливается отдельно для разных временных промежутков – день, неделю, месяц. Самые распространенные ограничения, применяемые банками, – 30 тыс. грн в день и 399 999 грн в месяц. Но могут применяться и меньшие значения», – отметила эксперт.

Хотя официально определенного лимита на переводы с карточки одного гражданина на карту другого нет, банки все равно имеют право такие лимиты устанавливать, ведь это предусмотрено, в частности, законом “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения”.

“Учитывая статистику большинства банков и требований законодательства о предотвращении и противодействии легализации доходов, банки устанавливают лимит на перевод средств в сумме 400 тысяч гривен в месяц, ведь эта сумма является предельной для проверки происхождения средств и финансового мониторинга, в некоторых случаях это касается также лимита. в сумме 30 тыс. гривен, в случае перевода которых может производиться первичный финансовый мониторинг (должная проверка)», — объяснил Никита Муренко, управляющий партнер юридической компании «Муренко, Куревой и Партнеры».

Он добавил: переводы с гривневого счета на зарубежный счет запрещены, но есть возможность перевода с валютного счета украинского банка на счет заграницу между физическими лицами, для которых НБУ по внедрению военного положения установил лимит переводов в сумме 100 тысяч гривен в месяц.

О том, что готовятся новые ограничения, сообщил в начале февраля народный депутат, председатель комитета ВРУ по финансам, налоговой и таможенной политике Данило Гетманцев.

В ходе проверки НБУ банков и небанковских финансовых учреждений были выявлены многочисленные нарушения, создающие условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием электронных платежных средств, в том числе через терминалы самообслуживания. По результатам проверок были наложены штрафы на сумму около 486,35 млн гривен, а также отозваны лицензии некоторых банков и аннулированы лицензии некоторых НФУ. Как следствие, имеем сокращение финансовых операций с нарушением требований законодательства Украины, в частности с использованием мискодинга”, — сообщил Гетманцев.

То есть речь идет о схемах в сфере игорного бизнеса.

По его словам, для исправления ситуации НБУ предлагает изменения в Закон Украины «О платежных услугах» по ужесточению требований к размеру собственного капитала поставщиков платежных услуг и увеличению размеров штрафов за нарушение требований законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, а также установить на законодательном уровне на период действия военного положения ограничение осуществления финансовых операций с использованием реквизитов электронных платежных средств, лимитами на суммы трансакций, их количества и т.д.

А также предельные суммы наличных переводов, осуществленных с помощью терминалов самообслуживания. То есть, согласно планируемым изменениям, Нацбанк может ввести ограничения на сумму, периодичность карточных переводов, а также на сумму наличного перевода через терминал самообслуживания.

Как пояснил член Совета Нацбанка Василий Фурман, потребность в ограничениях возникла из-за незаконных схем с так называемыми «дроп-картами».

“При помощи дроп-карт реализуются схемы уклонения от уплаты налогов. То есть один человек передает другому за небольшие деньги карточку, выпущенную на его имя. И этот человек, получив такую ​​карту,…