Накопление пенсионного богатства в виде самоинвестированной персональной пенсии (SIPP) является проверенной стратегией для обеспечения более комфортного образа жизни пенсионера. Даже начав в более позднем возрасте, скажем, в возрасте 50 лет, все еще возможно создать солидное гнездышко. Но что это значит с точки зрения денег?

Давайте рассмотрим, насколько богаче могут стать пожилые инвесторы до выхода на пенсию, имея всего 500 фунтов стерлингов в месяц.

Определение ожиданий

В среднем, фондовый рынок Великобритании обеспечил долгосрочную общую годовую доходность около 8% в год, если рассматривать акции с большой капитализацией. А для инвесторов, готовых брать на себя больший риск и волатильность, акции компаний с малой капитализацией немного превзошли около 11%.

Допустим, что 50-летний инвестор сегодня намерен уйти на пенсию в возрасте 67 лет. Если предположить, что эти тенденции роста сохранятся в будущем (а это может быть не так), инвестирование 500 фунтов стерлингов каждый месяц в течение 17 лет приведет к тому, что портфель будет стоить от 215 900 до 296 400 фунтов стерлингов.

Однако при таком расчете упускается из виду одно важнейшее преимущество использования SIPP – налоговые льготы. Предполагая, что один и тот же инвестор находится в налоговой категории по базовой ставке, каждый депозит в размере 500 фунтов стерлингов автоматически увеличивается до 625 фунтов стерлингов благодаря налоговым льготам. И если учесть это в расчетах, портфель SIPP может фактически вырасти до 269 900-370 500 фунтов стерлингов.

Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание этой статьи предоставлено только в информационных целях. Он не предназначен для того, чтобы быть или представлять собой какую-либо форму налогового консультирования. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и за получение профессиональной консультации перед принятием каких-либо инвестиционных решений.

Стремясь выше

Накопление до 370 000 фунтов стерлингов для выхода на пенсию – это, конечно, не повод для насмешек. Но все зависит от принятия разумных инвестиционных решений. В конце концов, инвестирование не является безрисковым. А плохо построенный портфель может очень легко уничтожить богатство, а не создать его.

Инвесторам необходимо смотреть исключительно на первоклассные предприятия с многообещающим долгосрочным потенциалом, а также торговать по разумной цене. К сожалению, это трио требований не всегда легко найти, оно требует большого терпения и усердия. И именно поэтому выбор акций может быть такой сложной задачей. Но при правильном исполнении награда может быть огромной.

Брать Гудвин (LSE:GDWN) в качестве примера. В настоящее время инженерная группа является выдающимся лидером отрасли, предлагающим высоконадежные решения для оборонной, горнодобывающей, энергетической, аэрокосмической и даже ювелирной промышленности. Но так было не всегда. А способность менеджмента диверсифицировать, поддерживать сильный портфель заказов и обеспечивать устойчивый рост — это то, что позволило акциям подняться на 1750% за последние 20 лет.

В годовом исчислении это эквивалентно 15,7% в год. И этого достаточно, чтобы превратить ежемесячные инвестиции в размере 625 фунтов стерлингов в 630 000 фунтов стерлингов в течение 17 лет. Очевидно, что не всем британским акциям так повезло. Тем не менее, это говорит о том, какие преимущества может принести разумное инвестирование.

Все еще стоит подумать сегодня?

Есть еще несколько обнадеживающих черт, которые делают этот бизнес достойным внимания сегодня. Портфель заказов продолжает достигать рекордных показателей благодаря выводу из эксплуатации новых атомных судов и контрактам на военно-морские суда. Фактически, эти сделки позволили операционной прибыли вырасти на 45% в последних промежуточных результатах. Таким образом, несмотря на более крупные размеры, руководство продолжает находить способы обеспечить быстрый рост выручки и прибыли в качестве лидера сектора.

Однако даже у самых перспективных предприятий есть свои слабые места. Большая часть выручки группы связана с крупными контрактами, которые бывает трудно быстро заменить. Таким образом, денежные потоки были довольно неравномерными на протяжении многих лет – тенденция, которая вряд ли изменится. И при соотношении цены к прибыли 30 это может открыть дверь для волатильности.