Допустим, мы хотим бросить работу и обрести финансовую свободу — не за десятилетия, а всего за несколько лет. Или, черт возьми, может быть меньше. Как мы делаем это?

Одно из «обязательных» требований — это необходимость выйти из дома только на дивиденды. Это единственный способ выйти на пенсию, не будучи вынужденным продавать акции в условиях спада, одновременно уменьшая наше богатство и доходы.

Таким образом, чтобы достичь нашей пенсионной цели «только дивиденды», нам потребуется минимальная доходность в 8% на наши 500 тысяч долларов. Таким образом, мы гарантируем получение не менее 40 000 долларов в виде дивидендов в год. Но с учетом того, что инфляция все еще «липкая», в идеале мы хотели бы добиться большего — получить около 50 000 долларов или больше.

Звучит как сложная задача, я знаю. Но есть много активов, которые могут помочь нам в этом. Вот три для рассмотрения.

Высокодоходная инвестиция № 1: плательщик 10% с сильным потенциалом роста дивидендов (и цены)

Лучше всего начать с базы американских акций с большой капитализацией просто потому, что они не имеют себе равных в создании долгосрочного богатства. Например, за последние 30 лет индекс S&P 500 демонстрировал совокупный годовой темп роста (CAGR) на уровне 9,7%.

Акции США приносят прибыль десятилетиями

Другими словами, если бы вы вложили в акции 100 000 долларов 30 лет назад, у вас было бы к северу от Сегодня 1,6 миллиона долларов.

США! США!

Проблема в том, что типичная доходность акций S&P 500 составляет всего 1,7%, поэтому нам нужно инвестировать 3 миллиона долларов чтобы получить наш годовой доход в размере 50 000 долларов.

Иначе обстоит дело, когда мы инвестируем в акции крупных компаний США через фонд закрытого типа (CEF), называемый Liberty All-Star Equity Fund (США), плательщик 10% дивидендов. Как вы можете видеть выше, США вернули 69% за три с лишним года после кризиса COVID (наиболее сложный испытательный полигон, который мы, вероятно, получим), возглавив рынок в процессе. Более того, благодаря своим большим дивидендам США получили большую часть своего дохода в виде наличных денег.

Давайте поговорим подробнее об этой выплате:

Большой поток доходов становится больше

У США уникальная дивидендная политика, согласно которой они будут выплачивать 10% от стоимости чистых активов (СЧА) в год в виде дивидендов четырьмя частями по 2,5% каждая. Это делает выплаты менее предсказуемыми, но также дает руководству гибкость для покупки перепроданных сделок, когда оно их обнаруживает. А учитывая, что акции все еще далеко от своих максимумов конца 2021 года, выплаты и портфель в США имеют большой потенциал роста.

Наконец, поскольку это CEF, США могут и часто торгуют с дисконтом к NAV, и прямо сейчас мы можем купить примерно по номиналу — неплохо, учитывая, что США торговались с премией на протяжении большей части прошлого года, включая высокая премия 9,5% прошлым летом.

Высокодоходная инвестиция № 2: доходность 14,6%, которая разумно инвестирует в технологии

Наш следующий вариант — доходность 14,6%. TriplePoint Venture Growth BDC Corporation (NYSE:), поначалу может заставить вас сделать что-то вроде двойного дубля. Это банк, который ссужает деньги технологическим компаниям. Но этот не принимать депозиты, поэтому он не подвержен банковскому набегу в стиле банков Силиконовой долины. Он также фокусируется на кредитовании быстрорастущих, прибыльных, зрелых частных технологических компаний.

TPVG отстает от рынка, сигнализируя о нашей возможности для покупки

Долгое время доходность TPVG, как вы можете видеть выше, следовала за рынком, но регулярно отскакивала вверх, чтобы превзойти его. И благодаря краху 2022 года и тому факту, что TPVG была несправедливо вовлечена в нынешнюю банковскую паранойю, у нас есть еще одно падение, чтобы купить сейчас. Каппер? Эта корпорация по развитию бизнеса (BDC) торгуется с дисконтом 7,7% к NAV.

Более того, TPVG продолжает поддерживать коэффициент покрытия дивидендов, избегая при этом значительных дефолтов со стороны кредиторов. Таким образом, дивиденды фирмы — как раз в разгар банковской паники — фактически упали. вверх (не обращайте внимания на провалы в диаграмме; это специальные дивиденды сверх огромных регулярных выплат).

Крупные выплаты TPVG растут, несмотря на встречный ветер

Как это возможно? Часть ответа заключается в том, что более высокие процентные ставки увеличивают сумму денег, которую TPVG зарабатывает на своих кредитах. Он также видит меньше конкуренции со стороны других инвесторов Силиконовой долины, поскольку сектор встряхивается. Наконец, TPVG избежала трясины в технологическом секторе, таком как криптовалюта. Все это способствовало росту BDC.

Высокодоходная инвестиция № 3: фонд облигаций с низкой волатильностью с выплатой 6,9%

BlackRock (NYSE:) Траст налогооблагаемых муниципальных облигаций (BBN) владеет сотнями муниципальных облигаций (которые выпускаются правительствами штатов и местными властями для финансирования инфраструктурных проектов) со всей Америки. Благодаря государственной поддержке «муниципалитеты» могут похвастаться уровнем дефолтов менее 0,1%, что означает, что риск для денежного потока BBN практически равен нулю.

Однако выплаты несколько колеблются из-за политики управляемого распределения BBN. В результате он сократил выплаты в 2018, 2019 и 2022 годах. Но это было связано с периодом низких процентных ставок, который мы переживали в то время. В наши дни более высокие ставки приводят к тому, что по вновь выпущенным муниципальным облигациям выплачивается гораздо больше, чем по их более старым аналогам.

Это приведет к более высокому инвестиционному доходу для BBN. Это означает, что его сокращение выплат, вероятно, будет задним числом, и мы смотрим на перспективу дивидендов. походы вместо. Это делает сейчас подходящее время для покупки и «начала» с выплаты 6,9%. Любые скачки в будущем увеличат нашу «доходность по стоимости» по мере продвижения.

И последнее замечание: в отличие от многих фондов муниципальных облигаций, дивиденды BBN облагаются налогом. Но выплаты в размере 6,9%, что выше, чем доходность большинства не облагаемых налогом фондов муниципальных облигаций, более чем компенсируют это.

Дивидендный портфель «3 клика», выплаты которого соответствуют средней зарплате

Добавьте доходность BBN в размере 6,9% к выплатам по США и TPVG, и вы получите среднюю доходность в 10,5% по этим трем вариантам. Это означает 52 500 долларов годового дохода от инвестиций в 500 000 долларов, что дает 4 375 долларов дохода в месяц.

Средняя месячная заработная плата в Америке составляет около 4944 долларов в месяц, так что с этим портфелем вы в двух шагах от этого — даже ближе, если учесть, что около 473 долларов в месяц было потрачено на поездки в 2019 году, согласно LendingTree, и стоимость дорога на работу и с работы теперь будет намного выше.

Раскрытие информации : Бретт Оуэнс и Майкл Фостер — противоположные доходные инвесторы, которые ищут недооцененные акции/фонды на рынках США. Нажмите здесь, чтобы узнать, как получить прибыль от их стратегий в последнем отчете «7 акций роста с большими дивидендами для надежного выхода на пенсию».