Финансовое образование является важным компонентом экономического и социального развития стран. Во все более взаимосвязанном мире понимание того, как работают личные финансы и рынки, является незаменимым навыком как для отдельных людей, так и для экономики. Однако в таких странах, как Колумбия, отсутствие финансового образования негативно влияет на финансовую доступность, инвестиции и экономический рост. С либеральной точки зрения этот вопрос можно проанализировать с помощью принципов таких авторов, как Леонард Рид, Фридрих Хайек и Милтон Фридман, которые подчеркивают важность индивидуального выбора и свободного рынка как двигателей прогресса.

Финансовое образование: инструмент экономической свободы

Леонард Рид в своей культовой работе Я, Карандаш иллюстрирует, как рынки позволяют миллионам людей сотрудничать, даже без прямого взаимодействия, для производства сложных товаров и услуг.

Аналогичным образом, финансовое образование дает людям возможность понять эту систему, давая им возможность более эффективно участвовать в экономике. Без базовых знаний таких понятий, как сложные проценты, сбережения и инвестиции, люди не могут принимать обоснованные решения для максимизации своего благосостояния. Отсутствие финансового образования не только ограничивает индивидуальный потенциал, но и ограничивает способность рынков генерировать богатство и рост.

Фридрих Хайек вносит свой вклад в эту дискуссию своей концепцией « рассеянное знание ». По мнению Хайека, знания не принадлежат центральной власти, а фрагментированы по всему обществу. Поэтому финансовое образование следует рассматривать не как набор нисходящих правил, а как средство приобретения людьми инструментов, необходимых для интерпретации и использования знаний, доступных на рынках. Финансово образованный гражданин может действовать автономно, принимая решения, которые не только улучшают его личное благосостояние, но и способствуют динамизму рынка.

Влияние дефицита финансового образования в Колумбии

Согласно Всемирный банк примерно 2,5 миллиарда человек во всем мире не пользуются официальными финансовыми услугами, а 75% бедняков не имеют банковского счета. Инклюзивность является ключом к сокращению бедности и обеспечению процветания. В Колумбии доступ к финансовой системе остается ограниченным. По данным из Банк возможностей В 2023 году 15% взрослого населения все еще не имели доступа к базовым финансовым услугам, таким как сберегательные счета. Более того, многие люди, имеющие доступ к кредитам, не знают, как управлять своими долгами, что приводит к проблемам чрезмерной задолженности. Это не только влияет на семьи, но также приводит к неэффективности финансовой системы и ограничивает экономический рост.

Милтон Фридман, в Капитализм и свобода отмечает, что рыночная экономическая система зависит от людей, принимающих рациональные решения. Без финансового образования эта рациональность оказывается под угрозой, что влияет как на потребление, так и на инвестиции. В этом контексте финансовое образование следует рассматривать как стратегическую инвестицию, направленную на расширение прав и возможностей граждан и укрепление национальной экономики.

Финансовое образование и инвестиции: благотворный круг

Финансовое образование не только способствует сбережениям, но и инвестициям, которые являются фундаментальной основой экономического развития. Хайек утверждал, что сбережения и инвестиции необходимы для накопления капитала и инноваций. В случае Колумбии улучшение финансового образования позволит большему количеству людей участвовать в фондовом рынке, инвестировать в предприятия и создавать рабочие места.

Более того, в глобальном контексте, где технологические инновации и цифровая экономика переопределяют рынки, финансовое образование позволяет гражданам использовать возможности в таких областях, как криптоактивы, краудфандинг и электронная коммерция. Эти инструменты могут послужить катализатором диверсификации экономики Колумбии и снижения зависимости от традиционных секторов, таких как добывающая промышленность.

Финансовое образование – это больше, чем практический инструмент; это путь к обеспечению экономической свободы и социального прогресса. Как подчеркивает Леонард Рид, каждый экономический выбор, который мы делаем, взаимосвязан с решениями миллионов других людей. Чтобы этот выбор принес наилучшие результаты, граждане должны быть наделены необходимыми знаниями.

Колумбия и весь мир сталкиваются с проблемой и возможностями повышения финансового образования своего населения. Эти усилия не только будут стимулировать экономическое развитие, но и помогут построить более свободное общество, в котором люди смогут в полной мере наслаждаться плодами своего труда и творчества. В конечном счете, финансовое образование – это не просто вопрос индивидуального благосостояния, но и движущая сила устойчивого роста и общего процветания.

Омар Камило Эрнандес Меркадо — студент юридического факультета Свободного университета Колумбии, старший координатор организации «Студенты за свободу» в Колумбии и семинарист «Австрийской школы экономики» в Фонде международных баз.