Частная банковская индустрия, давно определяемая эксклюзивностью, усмотрением и персонализированным обслуживанием менеджеров по взаимоотношениям, находится в перекрестии финтех-фирм, которые хотят кусочек быстрорастущего бизнеса управления деньгами для богатых.

Новички являются агрессивными, предпочитают рекламу в вашем лице в партнерских отношениях с брендами класса люкс или смешиваются на мероприятиях с высоким содержанием общества, чтобы выявить потенциальных клиентов. Их бизнес -модели включают в себя использование искусственного интеллекта для предоставления тех же услуг, что и частные банки и взимать более низкие сборы, в то же время имея небольшое количество сотрудников для предоставления «человеческого прикосновения», когда это необходимо.

С момента своего запуска в Сингапуре в октябре прошлого года US Fintech Arta Finance активно продвигает свое приложение с AI в социальных сетях, утверждая, что предоставил возможности, когда-то зарезервированные для сверхбогающих в более высоком и экономичном образом. Компания даже взяла свою рекламу на станциях метро в некоторых из самых богатых районов города. «Может ли ваш частный банк сделать это?» является одной из его фраз уловов.

Arta — новичок в Сингапуре, и у нее чуть более года в своем домашнем газоне. Но его инвесторы включают такие светила, как бывший генеральный директор Google Эрик Шмидт и бывший генеральный директор Ralph Hamers.

Одним из точек продажи ARTA является его значительно более низкий инвестиционный порог. Клиенты могут получить доступ к активам Unlimed, включая хедж -фонды, с минимальными инвестициями в продукт всего 25 000 долл. США по сравнению с типичным минимальным минимальным количеством долларов США до 250 000 долл. США, наложенных многими частными банками.

Moomoo, популярная торговая и инвестиционная платформа, также попала в акт с новой рукой, ориентированной на людей с высоким уровнем сети и их Сингапурские семейные офисы. Moomoo уже нарушила местную отрасль биркинга с помощью своего мобильного приложения и гораздо более низкими комиссиями.

Moomoo Private Wealth обслуживает клиентов с инвестициями в размере более 1 млн. Долл. США, предоставляя им доступ к более широкому спектру финансовых активов, а также услуги менеджера по взаимоотношениям и профессиональной торговой команды.

«Мы хотели применить тот же принцип для обеспечения более доступной инвестиции, используя нашу платформу с поддержкой технических технологий в дополнение к персонализированной услуге, которую люди с высокими сетью ожидали»,-заявил в рекламном роли Полем

Arta и Moomoo — не единственные игроки, которые хотят закрепиться в Сингапуре, один из главных глобальных центров для частного банкинга наряду со Швейцарией и Гонконг. Согласно денежному авторитету Сингапура, в городском государстве насчитывается около 40 фирм-технологий, ориентированных на различные сегменты клиентов.

Консультации по управлению McKinsey оценивает, что люди с высоким и сверхвысоким доходом в Азиатско-Тихоокеанском регионе владеют активами в 21,7 триллиона долларов. Люди с высоким чистым доходом ссылаются на тех, кто имеет не менее 1 миллиона долларов инвестиций, в то время как ультра-высокие чистые люди-это те, кто имеет 50 миллионов долларов или более, как определено McKinsey.

Частные банки предоставляют доступ к альтернативным инвестициям, не доступным для розничных инвесторов. К ним относятся частный акционерный капитал, венчурный капитал, хедж -фонды, кредиты, выданные корпорациями, и структурированные продукты.

Частные банки также могут помочь клиентам создать трасты и другие структуры для налога и устаревшего планирования.

Чандрима Дас, опытный предприниматель Fintech с опытом работы в области управления инвестициями, считает, что финтех -фирмы могут эффективно обслуживать более низкие уровни частных банковских клиентов. Тем не менее, захват сегмента с ультра-высокой сегментой представляет собой значительно большую проблему.

«Те, у кого более 50 миллионов долларов, активов под руководством руководства, получают полностью дифференцированный уровень обслуживания»,-пояснил, что DAS, робо-поместье, робок-адвизор Бенто был приобретен за Grab в 2016 году. В настоящее время DAS возглавляет Teleskop, платформу, которая объединяет различные инвестиции пользователей для более простых ссылок. и управление.

В то время как реклама Arta часто раскачивается в частных банках, она нацелена на более широкий рынок «аккредитованных инвесторов» из Сингапура и Азиатско-Тихоокеанского региона. В Сингапуре аккредитованный статус инвестора требует годового дохода, превышающего 300 000 сингапурских долларов (около 220 000 долл. США) или чистых финансовых активов, превышающих 1 млн. Долл. США, за исключением первичного места жительства.

Напротив, многие частные банки хотят, чтобы клиенты содержали не менее 5 миллионов долларов на своих счетах. Согласно новостям, UBS, крупнейший в мире менеджер по богатству, в прошлом году выявил планы закрыть тысячи счетов меньшей стоимости с примерно 2 миллионами долларов или менее в рамках уборки менее прибыльных отношений.

Фирмы Fintech, нацеленные на инвесторов с высокой сетью, также сталкиваются с некоторыми препятствиями.

Зунон Капрон, аналитик Fintech Industry, сказал, что новички должны быстро масштабироваться, чтобы оправдать свои огромные авансовые инвестиции. «Задача в том, что маржа в роботике настолько низкая, что вам нужно, чтобы миллиарды в AUM были прибыльными».

DAS Teleskop добавила успешное приобретение новых клиентов, может не привести к большому притоку AUM. В то время как частные банки могут наложить более высокие сборы и сборы, большинство инвесторов будут продолжать парковаться на основную часть своих активов с банками за большую душевную ситуацию.

В то время как некоторые частные банки отстают в технологических возможностях, другие, такие как DBS Private Bank, вложили значительные средства в ИИ и цифровизация, притупляя преимущество, которое, по словам Даса, притупляя преимущество. DBS сказал, что ее «фигигитальная» стратегия использования технологий для усиления своего личного физического взаимодействия с клиентами окупилась, и что девять из 10 богатых клиентов используют свое приложение для мониторинга своих портфелей и сделок с круглосуточным.

Аманда Онг, страновой менеджер Arta в Сингапуре, сказала, что есть новое поколение богатых людей, которым более комфортно с технологиями, что, в свою очередь, привело к растущему спросу на правильные цифровые решения для управления активами.

«Многие из наших конкурентов не полностью охватили переход к интеграции технологий с персонализированным обслуживанием», — сказала она.

Куна Наллапан, старший исполнительный директор и инвестор ИТ, сказал, что такие платформы, как Moomoo и Schwabs, предоставляют превосходные возможности в таких областях, как внутридневная и маржинальная торговля по сравнению с частным банковским приложением, которое он также использует.

По словам игроков отрасли и наблюдателей, в то время как финтех -фирмы сталкиваются с многими проблемами, их появление заставит индустрию частного банковского дела адаптироваться и инновации. Этот конкурс в конечном итоге принесет пользу инвесторам с высокой сетью, которые теперь имеют больше выбора и доступа к более сложным и экономически эффективным решениям для управления их богатством.