ДЖАКАРТА – Индонезия стремится усилить надзор за быстрорастущей индустрией однорангового (P2P) кредитования, которая принесла пользу многим частным лицам и малым предприятиям, ищущим скромные суммы от 500 000 рупий (41 сингапурский доллар).

С июля компании, занимающиеся финансовыми технологиями в секторе микрофинансирования, были обязаны представлять свои финансовые операции и подавать финансовые отчеты в Управление финансовых услуг (OJK).

Этот шаг был предпринят после недавнего выхода крупного P2P-кредитора TaniFund после того, как OJK отозвал у него операционную лицензию в мае из-за кризиса ликвидности, который последовал за тем, как заемщики не выполнили свои обязательства по кредитам, а кредиторы не получили выплаты. Регулятор отрасли проводит расследование обвинений в мошенничестве против TaniFund и двух других компаний, Investree и iGrow.

В настоящее время в OJK зарегистрировано 98 лицензированных P2P-кредиторов по сравнению с 30 в 2017 году. На сегодняшний день P2P-кредиторы в Индонезии выдали кредиты на общую сумму 66,9 триллиона рупий 131 миллиону заемщиков по сравнению с 284,2 миллиарда рупий в декабре 2016 года.

Приложения P2P позволяют пользователям быстро переводить и получать деньги, используя цифровые платформы или мобильные приложения, минуя посредников, таких как банки. Финансовые транзакции могут быть проверены и завершены за считанные минуты.

43-летний Иззудин Зидан, владелец двух продуктовых ларьков, продающих жареную курицу и темпе в Джакарте, взял взаймы небольшие суммы до 500 000 рупий у P2P-кредиторов, чтобы купить растительное масло, муку и другие ингредиенты для своего бизнеса.

«Мне нужно было только приложение, а затем я подал заявку на кредит, используя свое удостоверение личности. Деньги я получил через несколько часов. Это было так быстро», — рассказал The Straits Times отец двоих детей.

Он был в состоянии погасить каждый кредит в течение месяца, при этом ему приходилось платить огромные ежемесячные процентные ставки, достигающие 40 процентов. Коммерческие банки будут взимать более низкие процентные ставки — от 7 до 8 процентов в год, отметил г-н Иззудин.

Хотя индонезийские P2P-кредиторы потенциально могут получить хорошую прибыль, выдавая взаймы небольшие суммы, они несут больший риск, поскольку их деньги не защищены Корпорацией страхования депозитов, которая гарантирует банковские депозиты на сумму до двух миллиардов рупий на человека в случае банкротства банков.

По словам г-на Агусмана, исполнительного директора по надзору в OJK, по состоянию на май 2024 года P2P-платформы выдали около трети своих кредитов микро-, малым и средним предприятиям (ММСП). Большую часть заемщиков составили физические лица. OJK стремится увеличить долю ММСП до 50–70 процентов к 2028 году, сказал г-н Агусман, который, как и многие индонезийцы, носит только одно имя.

Процентные ставки варьируются в зависимости от платформы.

Modalku, платформа цифрового P2P-кредитования, которая связывает местные ММСП с кредиторами, заявила, что взимает с заемщиков до 3 процентов в месяц или 36 процентов в год, в то время как ее кредиторы получают доход до 17 процентов в год. Для сравнения, клиенты розничных банковских услуг могут получать проценты от 2 до 3 процентов в год по своим срочным депозитам.

В 2023 году OJK дал указание лицензированным P2P-кредиторам снизить свои ежедневные процентные ставки максимум до 0,3 процента в 2024 году и до 0,1 процента в 2026 году. цента до этого.

Новые отраслевые меры будут разработаны позже в 2024 году, сказал директор OJK по микрофинансированию Эди Сетиджаван, чтобы «применить разумные принципы и обеспечить защиту потребителей».

По данным Всемирного банка, почти половина взрослого населения Индонезии, или 97,7 миллиона человек, не имеют банковских счетов, поскольку многие из них проживают в отдаленных районах обширного архипелага, охватывающего 17 000 островов и три часовых пояса. Таким образом, платформы онлайн-кредитования станут для этих пользователей финансовым спасательным кругом.