Новые исследования показывают, что задолго до того, как у людей развивается деменция, они часто начинают отставать от выплат по ипотеке, счетов по кредитным картам и других финансовых обязательств.

Команда экономистов и медицинских экспертов из Федерального резервного банка Нью-Йорка и Джорджтаунского университета объединила записи Medicare с данными кредитного бюро Equifax, чтобы изучить, как изменилось кредитное поведение людей за годы до и после постановки диагноза болезни Альцгеймера или аналогичного заболевания. расстройство.

То, что они обнаружили, было поразительным: кредитные рейтинги людей, у которых впоследствии развилась деменция, начинают резко падать задолго до того, как их болезнь официально идентифицирована. За год до постановки диагноза вероятность просрочки платежей по ипотеке у этих людей была на 17,2 процента выше, чем до начала заболевания, и на 34,3 процента выше вероятность просрочки по счетам по кредитным картам. Проблемы начинаются еще раньше: исследование выявило доказательства того, что люди просрочивают свои долги за пять лет до постановки диагноза.

«Результаты поразительны как по своей ясности, так и последовательности», — сказала Кэрол Роан Грезенц, экономист Джорджтаунского университета, которая была одним из авторов исследования. По ее словам, кредитные рейтинги и просрочки «постоянно ухудшаются с течением времени по мере приближения диагноза, и поэтому это буквально отражает изменения в снижении когнитивных функций, которые мы наблюдаем».

Исследование дополняет растущий объем работ, документирующих то, что уже известно многим пациентам с болезнью Альцгеймера и их семьям: процесс принятия решений, в том числе по финансовым вопросам, может начать ухудшаться задолго до того, как диагноз будет поставлен или даже заподозрен. Люди, у которых начинается снижение когнитивных функций, могут пропускать платежи, совершать импульсивные покупки или вкладывать деньги в рискованные инвестиции, о которых они не думали до заболевания.

«Мы не просто становимся забывчивыми, но и меняется наша толерантность к риску», — сказала Лорен Херш Николас, профессор Медицинской школы Университета Колорадо, которая изучала влияние деменции на финансы людей. «Внезапно может показаться хорошим шагом переместить диверсифицированный финансовый портфель в акции, которые кто-то рекомендовал».

Люди на ранних стадиях заболевания также уязвимы для мошенничества и мошенничества, добавил доктор Николас, который не участвовал в исследованиях ФРБ Нью-Йорка. В статье, опубликованной в прошлом году, она и несколько соавторов обнаружили, что у людей, склонных к развитию деменции, благосостояние семьи снизилось за десять лет до постановки диагноза.

Проблемы, вероятно, будут только усугубляться по мере старения американского населения и развития деменции у большего числа людей. По оценкам исследования Федерального резервного банка Нью-Йорка, в течение следующего десятилетия произойдет 600 000 правонарушений в результате невыявленных нарушений памяти.

Исследователи утверждают, что это, вероятно, преуменьшает влияние. Их данные включают только проблемы, которые отображаются в кредитных отчетах, такие как просроченные платежи, а не гораздо более широкий спектр финансовых последствий, которые могут вызвать болезни. Уилберт ван дер Клаау, экономист Федерального резервного банка Нью-Йорка, который является еще одним автором исследования, сказал, что после того, как его матери поставили диагноз «болезнь Альцгеймера», его семья обнаружила штрафы за парковку и нарушения правил дорожного движения, которые она скрывала.

«Во всяком случае, это своего рода недооценка финансовых трудностей, с которыми могут столкнуться люди», — сказал он.

Незадолго до того, как ему поставили диагноз «болезнь Альцгеймера», Джей Рейнштейн купил BMW, который не мог себе позволить.

«Я зашел в автосалон и вернулся домой с BMW», — сказал он. «Моя жена была не в восторге».

В то время г-н Райнштейн недавно ушел на пенсию с должности помощника городского менеджера Фейетвилля, Северная Каролина. Он уже много лет замечал проблемы с памятью, но отказался от них из-за своей требовательной работы. Только после того, как ему поставили диагноз, он узнал, что друзья и коллеги также заметили изменения, но ничего не сказали.

63-летнему Райнштейну повезло, добавил он. У него есть государственная пенсия и жена, которая может следить за его расходами. Но для тех, у кого меньше ресурсов, финансовые решения, принятые за годы до постановки диагноза, могут иметь серьезные последствия, оставляя их без денег в тот момент, когда они будут в них нуждаться больше всего. Авторы исследования Федерального резервного банка Нью-Йорка отметили, что наблюдаемые ими финансовые последствия предшествовали большинству затрат, связанных с заболеванием, например, необходимости длительного ухода.

Исследование расширяет предыдущие исследования, отчасти благодаря своему масштабу: исследователи имели доступ к медицинским и финансовым данным почти 2,5 миллионов пожилых американцев с хроническими заболеваниями, примерно у полумиллиона из которых была диагностирована болезнь Альцгеймера или связанные с ней расстройства. (Записи были анонимизированы, что позволило исследователям объединить два набора данных, не имея доступа к идентификационным данным отдельных пациентов.)

Большой объем данных позволил исследователям более детально разделить данные, чем в предыдущих исследованиях, учитывая влияние расы, пола, размера домохозяйства и других переменных. У чернокожих, например, более чем в два раза чаще, чем у белых, возникали финансовые проблемы до постановки диагноза, возможно, потому, что у них изначально было меньше ресурсов, а также потому, что чернокожим пациентам диагноз часто ставится позже в ходе болезни.

Исследователи надеялись, что эти данные в конечном итоге позволят им разработать алгоритм прогнозирования, который мог бы распознавать людей, которые могут страдать от нарушений принятия финансовых решений, связанных с болезнью Альцгеймера, хотя они подчеркнули, что существуют нерешенные вопросы о том, кто будет иметь доступ к такой информации. и как оно будет использоваться.

До тех пор, по словам исследователей, их результаты должны стать предупреждением для пожилых американцев и их семей о том, что им следует подготовиться к возможности диагноза болезни Альцгеймера. Это может означать принятие таких мер, как предоставление финансовой доверенности доверенному лицу или просто обращение внимания на признаки того, что кто-то ведет себя нетипично.

Доктор Николас согласился.

«Нам следует подумать о возможности финансовых трудностей, связанных с болезнью, о которой мы даже не подозреваем», — сказала она. «Зная это, люди должны следить за этими симптомами среди друзей и членов семьи».

Пэм Беллак предоставленная отчетность.