Финансовое планирование. Бюджетирование. Отслеживание расходов. Анализ прибылей и убытков. Анализ данных. Программное обеспечение для работы с электронными таблицами. Производительность. Эффективность. Финансовая грамотность. Личные финансы. Финансирование бизнеса.
Наталья Гдовская | Момент | Гетти Изображения
Когда Адина Каро-Грин планирует свое финансовое будущее, есть переменная, которая, возможно, имела меньший вес для предыдущих поколений: ее ребенок.
Брокер по льготам для сотрудников сказала, что она видела, как рост расходов на образование, жилье и здравоохранение создал экономические проблемы для ее сына поколения Z и его сверстников. Частью долгосрочных финансовых целей жителя Района Залива является полная выплата арендной платы за недвижимость, которую он может унаследовать и потенциально жить в ней.
«Детям сейчас особенно трудно», — сказала 45-летняя Каро-Грин. «Видя, насколько тяжело приходится поколению моего сына, я побудила меня сделать все, что в моих силах».
Кэро-Грин не одинока. Согласно опросу Банка США, в котором приняли участие около 2500 взрослых, опубликованному ранее в этом году, большинство — или 53% — родителей поколения X, которые обеспокоены тем, что их ребенок может нуждаться в финансовой поддержке даже во взрослом возрасте. Это по сравнению с 37% родителей всех поколений.
Поколение X представляет собой поколение «сэндвича», которое сталкивается с финансовыми трудностями, связанными с одновременной поддержкой родителей на пенсии и детей, когда они достигают совершеннолетия. Большинство американцев борются с безудержной инфляцией, последовавшей за пандемией, но родители в этой возрастной группе исключительно сосредоточены на том, смогут ли их родственники когда-нибудь обойтись без денежной помощи.
«Обеспокоенное» поколение
Представители поколения X выросли в далеко не идеальных экономических условиях, которые могут усилить чувство неуверенности, говорит Том Тигс, тренер по семейному благосостоянию в Ascent Private Capital Management банка США. Примечательно, что он отметил, что за свою жизнь они стали свидетелями четырех из пяти крупнейших крахов фондового рынка в истории.
По его словам, они были одними из первых, кто в основном использовал планы 401K для выхода на пенсию, а не для пенсий. Теперь эта группа также задается вопросом, останутся ли системы социального обеспечения и медицинской помощи достаточно долго, чтобы они могли воспользоваться преимуществами систем, которые они помогали поддерживать на протяжении всей своей взрослой жизни, сказал Тигс.
Клиенты, с которыми беседует Тигс, «обеспокоены», но не до такой степени, чтобы «парализованы», сказал он, пояснив, что эти клиенты раньше уже переживали экономические спады. Вместо этого он заметил среди поколения X мышление, готовое к любым неожиданным ударам.
«Это не просто гибель и мрак для поколения X», — сказал он. «Также есть понимание, что мы сможем это выяснить».
Родители поколения X не обязательно обеспокоены тем, что они попадут на крючок из-за неправильного финансового выбора своих детей. Фактически, опрос Банка США показал, что 79% опрошенных заявили, что их дети способны «успешно» управлять своими финансами.
Напротив, этот экономический стресс вызван факторами, находящимися вне контроля родителей и детей, сказал Тигс. Помимо роста цен на повседневные нужды, такие как продукты, он указал на более высокую стоимость жилья как на фактор, который поставил поколение Z в более финансово нестабильное положение.
Банк мамы и папы
Кэро-Грин сказала, что среди ее знакомых родителей принято давать деньги своим малолетним детям, особенно учитывая высокую стоимость жизни в районе Сан-Франциско. По ее словам, это особенно трудное время из-за того, что она охарактеризовала как жесткий рынок труда для тех, кто начинает работать в качестве белых воротничков.
Расходы даже самых молодых американских корпораций могут возрасти. Опрос Savings.com, опубликованный в этом году, показал, что родители, предлагающие финансовую поддержку своим детям, тратят в среднем 1384 доллара в месяц. Если рассматривать только потомков поколения Z, эта цифра взлетает до 1515 долларов.
По словам Маргариты Ченг, которая одновременно является матерью и сертифицированным специалистом по финансовому планированию, это может привести к вопросу о том, как долго и в какой степени родители должны оплачивать счета за своих детей во взрослом возрасте. По ее словам, ответ одновременно прост и очень индивидуален.
«Я бы никогда не посоветовал вам не помогать своему ребенку», — сказал Ченг, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбурге, штат Мэриленд. Но «важно иметь границы или ограничения для даяния».
Ченг сказал, что родителям следует избегать помощи своему ребенку до такой степени, что они сами истощат свои сбережения и будут испытывать трудности на пенсии. Она также сказала, что родители могут попытаться устранить стигму, связанную с обсуждением денег, и избавиться от стыда, связанного с такими решениями, как жизнь дома после окончания колледжа.
Для тех, у кого есть возможность помочь, она обнаружила, что четкие рекомендации могут быть полезным инструментом. Например, родитель может установить ограничение на сумму денег, которую они будут давать переезжающему ребенку, или распределять средства постепенно в течение заранее определенного периода времени.
Учитывая опыт поколения X, Тигс обнаружил, что это поколение по-другому думает о своих долларах и о том, как их использовать. По его словам, это уравнение все чаще включает в себя детей и других членов семьи.
«Они расширили свое представление о деньгах и стали более целостными», — сказал Тигс. «Это не просто баланс вашей чековой книжки, но и понимание того, чего в долгосрочной перспективе я хочу от своей жизни».