В 2022 году после краха криптобиржи FTX Комиссия по ценным бумагам (SEC) США заинтересовалась крупными криптпроектами, в том числе Трон Coinbase и Gemini Бытие . Комиссия уверена что все криптомонеты являются ценными бумагами, поэтому каждый причастный к их выпуску или продаже нарушает американское законодательство.

В начале 2023 года после лет расследований и сообщений о нарушении санкций и других злоупотреблениях SEC обратилась в суд по крупнейшему игроку криптоиндустрии – Бинанс . К обвинениям в незаконной торговле ценными бумагами добавились факты отмывания средств, обслуживание подсанкционных клиентов из Ирана и РФ, проведение трансакций в интересах террористов и киберпреступников.

Итогом юридической битвы между SEC и Binance стало мировое соглашение, по которому биржа выплатит рекордные для отрасли 4,3 млрд долл. штрафа, а ее основатель и CEO, «король криптоиндустрии» Чанпен Чжао, ушел в отставку .

Как Чжао за несколько лет сделал Binance мировым лидером крипторинки? Почему регуляторы США объявили криптобирже войну, как мировое соглашение повлияет на индустрию и кто станет следующей жертвой SEC?

Кто такой Чанпен Чжао

Чанпен Чжао или просто CZ родился в 1977 году в китайском Цзянсу в семье учителей. В 1984 году отец будущего короля криптоиндустрии вступил в Университет Британской Колумбии в канадском Ванкувере. Чанпену, его маме и старшей сестре пришлось ждать пять лет визы, чтобы воссоединиться с ним.

Уже после успеха Binance Чжао вспоминал Как после переезда отец подарил ему первый компьютер и помог изучить азы программирования. Со временем будущий миллиардер прошел несколько курсов программирования в школе. В университете Макгилла он подал заявку на стажировку в компанию в Монреале, разрабатывавшую HTML.

На третьем курсе он отправился на стажировку в японскую компанию, связанную с трейдингом. «Меня привлекало то, что работа была в Токио, но потом я осознал, что, черт возьми, через эти системы течет много денег, просто огромное количество. И я остался в этой индустрии навсегда», – вспоминал Чжао .

По пути к успеху Чанпен объездил весь мир, работал в Токио и Нью-Йорке (в частности в Bloomberg LP), а затем переехал в Шанхай, где увлекся криптовалютой и впоследствии основал Binance.

Отец чипов: как основатель TSMC вывел Тайвань на технологическую карту мира

Чжао заинтересовался Bitcoin, когда в 2013 году руководитель BTC China Бобби Ли во время игры в покер посоветовал конвертировать 10% своего капитала в эту криптовалюту. Чанпен изучил рынок и купил немного виртуальных монет, чтобы «поиграть».

В 2014 году он продал дом в Шанхае, чтобы купить Bitcoin. Тогда же Чжао уволился с работы и присоединился к платформе Blockchain.info, а через год начал работать над запуском собственной биржи, параллельно работая в компании Blockchain LLC и провайдере биткоин-кошельков и обменнике криптовалют OKCoin.

Binance он запустил в 2017 году. Через шесть месяцев платформа стал крупнейшей криптовалютной биржей в мире. Чанпен вспоминал что тогда стоимость Bitcoin росла, сайты бирж «ломались», а площадки не имели служб поддержки.

Чжао стал миллиардером спустя год после запуска Binance

Гетти Изображения

Чжао собрал клиентов и предложил им простой интерфейс, меньшие комиссии и собственную цифровую валюту – BNB. За несколько дней до запуска биржа собрала 15 млн долл., проведя эмиссию и продажу инвесторам BNB. Спустя год Форбс включил Чанпена в перечень наиболее перспективных криптопредпринимателей с состоянием 1-2 млрд дол.

С тех пор Binance начала экспансию, скупая других криптопровайдеров и запуская другие бизнес-направления: от фонда венчурного капитала и операций по майнингу Bitcoin до платежной системы Binance Pay.

Сейчас Forbes оценивает состояние Чжао 15 млрд дол .

После стартового успеха Binance начала расширять свою криптоимперию.

Гетти Изображения

Проблемы «криптокороля»: в чем обвиняют Binance

«Самый влиятельный человек в криптосекторе потерял корону и, вполне возможно, его свобода тоже будет ограничена». Да Рейтер писало о том, что Binance признала вину в отмывании денег, несоблюдении банковской тайны и других правонарушениях. Бирже удалось достичь соглашения с SEC: оно обязалась выплатить 4,3 млрд долл. штрафов, а Чжао был вынужден уйти в отставку.

Кроме наибольшего штрафа, когда-либо выплачиваемого Минфину США, биржа обязалась обеспечить беспрецедентную прозрачность бизнеса: в течение пяти лет давать доступ FinCEN (Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями при Минфине США) к своим данным. В случае обнаружения новых нарушений биржа оштрафуют на 150 млн долл. и заставят прекратить работу с американцами.

Хотя вопросы к работе Binance у американских регуляторов возникали и раньше, в частности, по обработке трансакций. подсанкционных иранских компаний и вероятной передачи данных клиентов спецслужбам РФ настоящие проблемы биржи начались в марте 2023 года, когда Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) подала в суд на биржу и Чанпен из-за нарушения законодательства США.

Регулятор заявил, что в течение 2017-2022 годов Binance и ее CEO «сознательно и намеренно» нарушали американские правила торговли деривативами, работая без регистрации. Привлекая значительное количество американских пользователей, Binance «усвоила долю рынка и начала быстро получать прибыль», объясняла CFTC.

По данным ФинСЕН , через платформу Binance.com биржа обслуживала более 1 млн клиентов в США. В конце 2021 года среднее ежемесячное обращение корпоративных клиентов составило около 650 тыс BTC (более 35 млн долл.).

Крах FTX: как Сэм Бенкман-Фрид завалил криптогиганта стоимостью 30 миллиардов долларов

В ноябре, когда регуляторы и биржа заключили мировое соглашение, появились детали других обвинений. Помимо нелицензированного бизнеса с ценными бумагами, биржа способствовала проведению транзакций на миллиарды долларов, в том числе в США, без проверок по отмыванию средств. В Binance признали что контроль за отмыванием денег «был недостаточным и мог привлечь преступников на платформу».

В ходе расследования выяснилось, что биржа обрабатывала транзакции незаконных операторов, которые используются для сокрытия происхождения криптовалют, и отмывала доходы от операций на рынке даркнета, хакерских атак, программ-требователей и мошенничества». Между кошельками Binance.com и Hydra, российским даркнет-рынком, было отправлено Bitcoin по меньшей мере на 100 млн дол .

Подтвердились данные о сотрудничестве Binance с Ираном . Регуляторы заявили, что у биржи «значительная клиентская база» по подсанкционным юрисдикциям. За пять лет Binance обработала более миллиона транзакций между американцами и иранцами на 900 млн долларов. Операции на миллионы долларов осуществляли также пользователи биржи на Кубе, в Сирии, в оккупированном Россией Крыму и так называемых ДНР-ЛНР.

Binance не отчитывалась о транзакциях, связанных с группировкой боевиков ХАМАС. Регуляторы обнаружили что ее криптогаманцы взаимодействуют с биткоин-кошельками, связанными с ИГИЛ, ХАМАС,…