Три года назад, когда Боб и Сэнди Кертис переехали в престижный пенсионный поселок постоянного ухода в Порт-Вашингтоне, штат Нью-Йорк, он подумал, что они нашли наилучшее решение по уходу за пожилыми людьми.

В обмен на огромную вступительную плату — около 840 000 долларов, полученную за счет продажи дома на Лонг-Айленде, которым они владели почти 50 лет, — они могли провести остаток своей жизни в Харборсайде. Из нескольких вариантов они выбрали контракт, в котором для них обоих устанавливалась стабильная ежемесячная плата в размере около 6000 долларов, а после их смерти возмещалась половина вступительного взноса в их поместье.

«Это была последняя глава», — сказал 88-летний г-н Кертис. «Это была сделка, которую я заключил».

CCRC, или сообщества планирования жизни, обеспечивают все более высокий уровень ухода в одном кампусе, от независимого проживания и проживания с престарелыми до домов престарелых и ухода за памятью. В отличие от большинства домов престарелых, они преимущественно некоммерческие.

По данным LeadingAge, представляющего некоммерческие поставщики жилья для пожилых людей, в более чем 1900 CCRC проживают около 900 000 американцев. Некоторые сообщества предлагают более низкие или более высокие возвраты, многие вообще избегают вступительного взноса и работают как сдаваемые в аренду, а другие представляют собой гибриды.

Для Кертисов Харборсайд стал утешением. Г-н Кертис, промышленный инженер, работающий консультантом, снял комфортабельную двухкомнатную квартиру в отдельном жилом крыле. «Это было активное сообщество», — сказал он. «Питание. Удобства. Тренажерный зал.

Каждый день он проводит время с 84-летней Сэнди, которая живет в отделении памяти этого учреждения, в нескольких минутах езды на лифте. Сотрудники там «относятся к Сэнди с любовью и заботой», сказал г-н Кертис. «Было бы замечательно, если бы это могло продолжаться».

Но в 2023 году Harbourside, в третий раз с момента открытия в 2010 году, объявил о банкротстве. По словам жителей и семей, его услуги и деятельность пришли в упадок. Группа из примерно 65 жителей, большинству из которых за 90, наняла адвоката, но получат ли они когда-нибудь возмещение, которое предположительно гарантируют их контракты, остается неясным.

«Все в панике», — сказала Эллен Злотник, чьи родители также живут отдельно в независимых отделениях проживания и ухода за памятью в Харборсайде. В их контракте предусмотрено 75-процентное возмещение. «Куча людей переезжает, а другие отказываются переезжать».

Данные о банкротствах и закрытии домов для престарелых скудны. Ди Пекрун, который руководит общественной политикой в ​​области планирования жизни в LeadingAge, сказал, что было «очень, очень мало примеров реальных банкротств», хотя в последнее время были и опасные ситуации.

Но Лори Сметанка, исполнительный директор Национальной организации «Голос потребителей за качественный долгосрочный уход», заявила, что омбудсмены по вопросам долгосрочного ухода на уровне штата и на местном уровне все чаще сообщают о «проблемах с учреждениями, испытывающими финансовые затруднения».

Недавние кризисы включают закрытие Unisen Senior Living, CCRC в Тампе, штат Флорида. После того, как весной прошлого года во второй раз было объявлено о банкротстве, более 100 жильцов были вынуждены покинуть дом.

В 2023 году в Шарлотте, штат Северная Каролина, государственные чиновники вмешались, чтобы контролировать давно существующую CCRC под названием Aldersgate, которая в течение многих лет испытывала финансовые затруднения. Штат утвердил «план корректирующих действий», и Олдерсгейт избежал банкротства. Но выплаты по возмещению по-прежнему задерживаются на несколько месяцев, а государственный надзор продолжается.

Прошлым летом в Стимбот-Спрингс, штат Колорадо, CCRC под названием Casey’s Pond вступил в процедуру конкурсного производства по решению суда. После того, как он был продан некоммерческой системе здравоохранения, он продолжит работу, но только после того, как два муниципалитета, местный фонд и сотни членов сообщества соберут 30 миллионов долларов для его спасения.

Другие виды жилья для престарелых тоже могут закрыться. По данным Американской ассоциации здравоохранения, в период с 2015 по середину 2024 года закрылось около 1550 домов престарелых.

Но когда CCRC терпят неудачу, жители и семьи сталкиваются не только с физическими и психологическими трудностями переезда, но и с возможной потерей своих сбережений.

В случае банкротства резиденты, имеющие право на возмещение, «оказываются в самом низу списка» среди кредиторов, требующих выплаты, говорит Натали Мартин, профессор права Университета Нью-Мексико, написавшая о неплатежеспособности CCRC.

Обеспеченные кредиторы с залогом первыми получают возможность взыскать причитающуюся им задолженность, за ними следуют юристы, бухгалтеры и сотрудники.

Поскольку люди, живущие в CCRC, обещавшем возмещение, являются необеспеченными кредиторами, «жители находятся в очень уязвимом положении и не знают об этом», — сказала г-жа Мартин. Без возмещения они могут оказаться не в состоянии позволить себе платить за уход в другом месте, если будут вынуждены переехать.

В Harbourside ранее предложенная продажа национальной сети позволила бы сохранить заведение открытым и вернуть плату жителям, которые выехали или умерли. Эта сделка сорвалась прошлой осенью, когда регулирующие органы штата отказались ее одобрить.

«Удивительно, что Министерство здравоохранения допустило это», — сказала Элизабет Абулафия, адвокат, представляющая некоторых жителей Харборсайда.

Теперь чикагская инвестиционная фирма Focus Healthcare Partners хочет купить Harbourside и закрыть все квартиры, кроме отдельных жилых квартир, которые будут сдаваться в аренду. (Фокус заявил, что затем намерен подать заявку на получение государственных лицензий на услуги престарелых и уход за памятью. Одобрение может занять несколько лет.)

Скептически настроенный федеральный судья по делам о банкротстве поставил под сомнение это предложение в прошлом месяце и вместо этого призвал стороны достичь соглашения, которое защитит жильцов.

«Мы глубоко сочувствуем жителям», — заявил в своем заявлении Курт Шаллер, соучредитель Focus. Он добавил, что «мы не можем вернуть деньги, потерянные другими, которые привели к этому банкротству».

Адвокат Harbourside заявила, что не может комментировать ситуацию во время судебного разбирательства. Следующее слушание по делу о банкротстве назначено на 12 февраля.

Хотя федеральное правительство регулирует работу домов престарелых в CCRC, другие условия их проживания и контракты регулируются множеством законов штата. Многие требуют раскрытия информации потенциальным жильцам или контроля условий контракта.

Но лишь немногие предписывают то, что г-жа Мартин считает решающим для защиты возмещений: резервы. Если бы они были обязательными, «когда вы платите такие большие сборы, учреждение должно было бы отложить определенную сумму денег для вашего будущего ухода», — объяснила она.

Несколько штатов, включая Калифорнию, Флориду, Нью-Мексико и, в частности, Нью-Йорк, действительно требуют резервов, «но, как мы видели, это не мешает сообществам не откладывать такие средства и в любом случае подавать заявление о банкротстве», — сказала г-жа Мартин добавил в электронном письме.

«Нам нужно, чтобы наши надзорные органы уделяли больше внимания», — сказала г-жа Сметанка из The National Consumer Voice, имея в виду регулирующие органы штатов и федеральные центры услуг Medicare и Medicaid.

«Лицензионные агентства должны привлечь судебных бухгалтеров для проверки бухгалтерских книг. Должен быть улучшен аудит».

Дополнительное регулирование не устраивает жилищный сектор престарелых. «Чем больше мы регулируем и делаем все дороже, тем меньше мы можем разместить людей», — сказал Роберт Крамер, соучредитель Национального инвестиционного центра по жилью и уходу за пожилыми людьми.

Требование резервов, по его словам, будет означать, что «построено гораздо меньше CCRC, а люди, которые въедут туда, будут иметь собственный капитал в миллионах».

Одно из решений для покупателей услуг по уходу за пожилыми людьми: выбор CCRC, который работает по принципу аренды, без дорогостоящих вступительных взносов или возмещений. Этот путь делает потенциальный финансовый крах менее опасным, хотя это также означает, что ежемесячные расходы растут с увеличением уровня медицинской помощи.

Источники в отрасли призывают потенциальных жильцов тщательно изучить финансовую устойчивость объекта и применимые законы штата, а также поручить юристам или финансовым консультантам проверять контракты.

«Харборсайд был в новостях уже много лет — это не было секретом», — сказал г-н Крамер.

Чтобы помочь, Национальная ассоциация резидентов непрерывного ухода публикует руководство для потребителей. CARF International и MyLifeSite также предоставляют рекомендации для потребителей.

Но Боб Кертис и его сыновья, оба занимающиеся финансами, консультировались с бухгалтерами и даже брали интервью у финансового директора материнской компании Harbourside. И все же они здесь.

Г-н Кертис присутствует на каждом судебном заседании по делам о банкротстве через Zoom. Если он потеряет возмещение, «Куда пойдет Сэнди?» он задается вопросом. «Как она справится? Как я буду за это платить?»