Манила, Филиппины – С раннего утра до поздней ночи Лэнс каждый день получает сотни сообщений с угрозами и десятки пропущенных звонков.

Когда он отвечает на звонок, человек на другом конце линии часто сразу же кладет трубку.

В других случаях угрожающий голос говорит ему, что его дни сочтены, если он не выплатит долги, которые накопил с помощью платформ онлайн-кредитования.

«Они играют со мной», — сказал «Аль-Джазире» Лэнс, попросивший использовать псевдоним.

Кормилец его семьи, 31-летний Лэнс, дважды терял работу в сфере продаж во время карантина из-за COVID-19 в Маниле.

Не имея возможности предоставить достаточно хороший кредитный рейтинг для банковского кредита, он обратился к кредитным приложениям.

«Все начинается с одного. Затем где-то в процессе вы сталкиваетесь даже с небольшой чрезвычайной ситуацией. Вы не возвращаете их вовремя, что приводит вас к другому приложению», — сказал он.

С 2021 года у Лэнса накопился долг на сумму около одного миллиона песо на более чем 20 различных кредитных платформах.

Теперь, имея более высокий кредитный рейтинг, он прибег к банковским кредитам для покрытия быстро растущих штрафов.

В социальных сетях сотни тысяч анонимных аккаунтов создают группы поддержки для пользователей кредитных приложений, которые, как и Лэнс, чувствуют, что ими воспользовались.

Они говорят, что многие приложения созданы для того, чтобы обманом заставить пользователей брать на себя все большие и большие долги, и что за ними следуют беспощадные словесные оскорбления и угрозы, когда они неизбежно не могут выплатить долги.

Многие из тех, кто сгорел, обвиняют власти в том, что они не предпринимают достаточных мер для сдерживания хищнических кредиторов.

Во время пандемии популярность кредитных приложений резко возросла, их загрузили миллионы раз.

По данным компании цифрового кредитования Digido, только в 2023 году число новых или уникальных пользователей таких платформ выросло на 64 процента до 47,5 миллиона.

Комиссия по ценным бумагам и биржам Филиппин (SEC) выдала лицензии 140 компаниям цифрового кредитования, многие из которых предлагают услуги через приложения.

На данный момент лицензии менее чем у 40 платформ были отозваны из-за недобросовестной практики взыскания долгов.

Роберт Дэн Росес, главный экономист Security Bank Philippines, сказал, что платформы стали «разрушителем» в мире финансов.

При минимальных требованиях «они предлагают людям, не охваченным банковскими услугами, и тем, кто не имеет доступа к банковским услугам, более быстрый и легкий доступ к кредитам», — сказал Росес телеканалу «Аль-Джазира».

Хотя удобство, предлагаемое приложениями, может быть заманчивым для людей, находящихся в стесненных обстоятельствах, «за это часто приходится платить высокую цену и хищнические методы», добавил он.

Кикай Баутиста, основатель Объединенного движения жертв OLA (приложений онлайн-кредитования), сказал, что эксплуататорские платформы онлайн-кредитования являются растущей проблемой на Филиппинах.

«Ситуация становится все хуже, и многих все еще обманывают», — сказала «Аль-Джазире» Баутиста, которая основала свою группу поддержки после того, как была вынуждена продать свою мебель, чтобы погасить долги, накопившиеся с помощью платформ онлайн-кредитования.

Бобби, 22-летний студент университета в Маниле, сказал, что обратился к кредитному приложению MocaMoca ​​после того, как его «засыпали» рекламой, обещающей сверхбыструю обработку, низкие процентные ставки и 90-дневное окно погашения.

«Легкие деньги. Кому это не будет интересно?» Бобби, попросившая использовать псевдоним, рассказала «Аль-Джазире».

Бобби сказал, что он занял 2500 филиппинских песо (42 доллара США), но приложение перевело ему только 1500 (25 долларов США), а разница была съедена комиссией за обработку.

Он сказал, что затем ему внезапно сообщили, что у него есть семь дней, чтобы вернуть 2300 песо (39 долларов США) и 90 дней, чтобы вернуть оставшиеся 200 песо (3 доллара США).

«Он скажет вам это только после того, как они одолжат вам деньги! Сначала я смог заплатить. Но в конце концов я взяла на себя семейные расходы и пропустила день выплаты», — сказала Бобби.

По его словам, через несколько часов агенты угрожали расправой и тюремным заключением.

Бобби сказала, что Мокамока наложила штраф в размере 400 песо (6,90 доллара США) за просрочку погашения на следующий день.

Изо всех сил стараясь погасить долг, Бобби сказал, что он прибегнул к займам у других приложений, включая MoreGold, и в конечном итоге накопил долг в 200 000 песо (3421 доллар США), который он все еще пытается погасить.

Хотя SEC лишила оператора MocaMoca ​​Copperstone Lending лицензии на работу в апреле прошлого года, платформа продолжает работать до рассмотрения апелляции.

Когда к нам обратились за комментариями, Мокамока заявил, что следует «юридическому процессу», не вдаваясь в подробности.

В ходе посещения телеканалом «Аль-Джазира» адреса, указанного в качестве офиса Мокамоки, выяснилось, что он принадлежит отелю в Маниле. Сотрудники отеля отрицают свою связь с какой-либо кредитной платформой и говорят, что им часто приходится объяснять недовольным клиентам, что отель не имеет никакого отношения к приложению.

Представитель MoreGold, который, по словам Бобби, также звонил с угрозами, сообщил телеканалу Al Jazeera, что «наша компания придерживается строгой политики абсолютной нетерпимости в отношении любых форм преследования».

Когда «Аль-Джазира» посетила адрес, указанный в качестве офиса MoreGold, охрана здания заявила, что такой компании в этом месте нет.

Платформа не ответила на запросы о комментариях по поводу своего адреса и местонахождения.

С 2022 года SEC установила ежемесячные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые большинство онлайн-платформ могут взимать со своих клиентов, на уровне 15 процентов.

Тем не менее, такие заемщики, как Бобби, обнаружили, что на практике многие платформы взимают гораздо более высокие ставки.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) сообщила телеканалу «Аль-Джазира», что активно расследует мошеннические действия.

Регулятор заявил, что с 2023 года отозвал лицензии у трех платформ, еще одна в настоящее время находится под следствием.

Кредитные платформы также подверглись критике из-за своего небрежного подхода к сбору данных и обеспечению конфиденциальности.

Многие заемщики жаловались на то, что после пользования их услугами их завалили спам-звонками и сообщениями, часто от людей, личность которых и принадлежность к компании неясны.

В августе 2021 года Национальная комиссия по конфиденциальности (NPC) распорядилась немедленно закрыть четыре платформы (названия которых она не назвала), которые, как было установлено, собирали «нерелевантные, ненужные и чрезмерные» данные социальных сетей и подвергали заемщиков «серьезным рискам для конфиденциальности». ».

Регулятор конфиденциальности заявил, что некоторые приложения имели доступ к учетным записям электронной почты заемщиков, чтобы изменять их календари и отправлять электронные письма без их ведома.

С тех пор NPC снял этот запрет после того, как установил, что платформы соответствуют его стандартам.

Однако компания сообщила «Аль-Джазире», что расследует «несанкционированную обработку» личной информации после получения многочисленных жалоб.

В 2021 году надзорный орган рекомендовал привлечь к ответственности Fynamics Lending Inc, оператора кредитного приложения PondoPeso, за предполагаемые нарушения закона о защите данных.

Баутиста, основатель Объединенного движения жертв OLA (приложений онлайн-кредитования), сказал, что для многих пользователей платформ сложнее всего справиться с душевными страданиями.

Она сказала, что знает как минимум двух членов ее группы, которые покончили с собой.

«Тоска может овладеть вами. Многие из нас сталкиваются с подобными мыслями. Вот почему важно поддерживать друг друга», — сказала она.

Элла, 44-летняя жительница города Лос-Банос, сказала, что почувствовала себя «совершенно одинокой» после того, как погрязла в долгах, и планировала покончить с собой после года, когда ей звонили и писали с угрозами.

«Я бы, наверное, тоже покончила с собой, если бы не нашла таких же, как я», — сказала она телеканалу «Аль-Джазира».

В некоторых случаях платформы получали пользовательские данные приложений, которые были закрыты.

Торговый представитель кредитного приложения Digido сообщил телеканалу Al Jazeera, что бывшие пользователи Robocash, которое было запрещено регулирующими органами в 2019 году, могут перенести свою учетную запись, поскольку компания хранит пользовательские данные из несуществующего приложения.

Компания заявила, что ее представитель не смог сразу ответить на вопросы о ее практике кредитования.

В конце прошлого года Баутиста собрал сотни жалоб и подал их в SEC и Национальную полицию Филиппин (PNP), отметив MocaMoca, Digido и MoreGold как одни из самых вопиющих платформ.

Но Баутиста сказала, что она разочарована реакцией властей.

«К сожалению, действий было очень мало», — сказала она.

Группа по борьбе с киберпреступностью (ACG) PNP обратила внимание на кредитные платформы в июне 2023 года, когда одному заемщику прислали похоронные цветы к нему домой, что было истолковано как завуалированная угроза.

После того, как фотографии цветов стали вирусными в социальных сетях, полиция провела рейды в офисах нескольких кредитных платформ.

Позже официальные лица сообщили, что многие из ответственных лиц были гражданами Китая.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) заявила, что ей известно о том, сколько кредитных компаний принадлежит иностранцам, но не раскрыла публично свои данные.

Росес заявил, что кредитные платформы должны подлежать более строгому регулированию и прозрачности в сочетании с «ответственной традиционной банковской практикой и финансовым образованием».

Джей Гильермо, руководитель PNP-ACG, заявил, что власти могут действовать только по официальным жалобам, которые за последний год стали реже.

Гильермо подтвердил, что последний рейд был проведен в январе 2023 года.

«Трудно установить, исходят ли угрозы от частных лиц или от компании. Мы не можем арестовывать компьютеры или мобильные телефоны. Как можно воспринять что-то, не имеющее физического местонахождения?» Гильермо рассказал телеканалу «Аль-Джазира».

Он посоветовал общественности избегать этих приложений, но признал, что «если у вас есть долговые обязательства, вы должны их выполнить».

Однако Баутиста считает, что власти могли бы сделать больше, чтобы сделать процесс подачи жалоб более «удобным для пользователей».

«Это как пройти сквозь игольное ушко. Все это происходит онлайн, это слишком много документов и последующих действий, которых никогда не происходит», — сказала она.

«Многие жертвы — пожилые люди или имеют ограниченный доступ в Интернет. А что насчет них?