В 2009 году я как ученый-юрист заинтересовался изучением феномена M-Pesa — всего через год после его запуска и интенсивного внедрения. Моя точка зрения позволила мне увидеть первоначальные парадоксы регулирования, которые представила M-Pesa. В 2010 году я защитил докторскую диссертацию, изучая, как должна выглядеть нормативно-правовая база. Мой анализ был сосредоточен на сложностях, связанных с хранением и переводом средств клиентов в системах мобильных денег. Центральное место в моем анализе занимали темы финансового регулирования, прав потребителей, финансовой стабильности, концептуализации «финансовой инклюзивности» и значения термина «банковское обслуживание тех, кто не охвачен банковскими услугами». В то время исследование было важным для понимания договорных противоречий между пользователями мобильных денег и Safaricom, небанковской организацией, которая предоставляла услуги, аналогичные традиционной банковской депозитной системе, но, похоже, не подвергалась таким же нормативным ограничениям. как обычные банки. Важно отметить, что банки и финансовые учреждения исторически доминировали в большей части финансовой системы посредством практики исключения из-за колониализма. Таким образом, M-Pesa вызвала большие потрясения в существующих банках, но в то же время дала надежду исключенным. Различные актеры расширили эту новую надежду в повествовании об «успехе» M-Pesa. Его полезное использование в качестве системы хранения и передачи превозносилось как средство борьбы с нищетой, а повторение его траектории моделировалось и продолжает моделироваться во всем развивающемся мире. Программа глобального развития и цифровизации подчинила себе всепроникающее влияние M-Pesa, одновременно подчеркивая пути к «развитию» и «инновациям» через FinTech с единственной целью «финансовой доступности».

В результате Кения стала ареной борьбы за огромные эмпирические исследования, интерес и производство знаний, особенно со стороны западных ученых и институтов. Возникла «золотая лихорадка», и борьба за извлечение знаний усилилась во всех академических дисциплинах и методологиях. Преобладают исследования из Ганы, Сенегала и Кении. Исследование «развития» во всех его итерациях приобрело широкое распространение. новый разработка. Однако большая часть способов обсуждения и описания мобильных денег (M-Pesa) и FinTech демонстрирует западное понимание повседневной жизни кенийцев, которые его используют . Ученые, активисты и сторонники часто рассматривают предпосылку его использования как нечто среднее между двумя парадигмами: продвижением финансовой доступности посредством достижения целей глобального развития и его функцией как инструмента, который включает кенийцев в добывающие циклы финансиализации. И то, и другое верно.

Несмотря на это, я предлагаю, что Кенийцы превратили M-Pesa в индивидуальную платформу для мобильных денег, которой она является сегодня. Под «созданным» я подразумеваю социотехнические отношения, созданные посредством его использования – изобретательные способы, с помощью которых кенийцы потребляли, договаривались и адаптировались к нему, переплетаясь между формальным и неформальным и внутри него. Они объединили аналоговое и цифровое, представляя образ жизни людей, находящихся на финансовой границе. Однако голоса людей в пределах платформы часто исключаются из дискурса в исследованиях и промышленности: коллективная деятельность, защита прав и борьба на низовом уровне, бросающая вызов существующим эксплуататорским капиталистическим условиям и взаимно со-конституирующим структурам, на фоне субъективации «сверху» через иностранных акторов и внутри» через государство в эпоху цифровых технологий. Поэтому эта часть спрашивает как голоса людей могут быть сосредоточены на повествованиях о деколонизации финансовых технологий?

Как люди воспринимают цифровизацию

Большая часть интеллектуальных исследований Африки начинается с предположения, что единственное интересное исследование — это исследование несостоятельных структур, рынков, правительств и систем. Единственные версии Африки, о которых стоит читать, — это бедная, жестокая, больная и голодная, и часто эти версии рассматриваются через альтруизм международных организаций и правительств. Упорное предположение, что Африка нуждается в взглядах Запада, чтобы понять себя, глубоко проблематично. Суть в том, что в Африке ничто не может добиться успеха само по себе без сосредоточения эпиколониальной динамики. Эта формулировка верна во многих отношениях, поскольку появление кенийской колонии наряду со строительством железной дороги, предназначенной для Уганды, лишило африканцев их исконных земель, подтолкнув их к коммерческому сельскому хозяйству и наемному труду, одновременно сея разногласия между этническими группами. Это лишение собственности привело к изменениям в культурной идентичности за счет распространения христианства и английского языка. цифровая линия воплощает новое измерение этой трансформации в новую цифровую колониальность (Coleman 2019). Поскольку железная дорога была осязаемым символом имперского господства, цифровая линия служит символом ее наследия. Оно оказывает гравитационное притяжение на прошлое, заставляя его соответствовать единому (имперскому) видению будущего. Этот сдвиг цифровой парадигмы, как и историческое влияние железной дороги, не является однородным по своим последствиям: он имеет сложные последствия для кенийцев.

От M-Pesa до Uber, жизнь кенийцев определяется платформами и цифровой инфраструктурой: финансовыми услугами, транспортными системами, общественным здравоохранением и государственными услугами. Как и в случае с железнодорожными линиями, цифровые линии трансформируют ту же парадигму того, где находятся и продолжают концентрироваться экономические и политические центры – и концентрация приходится на немногих. Они меняют труд, демократию, власть и творчество, а также ведут к социально-пространственному неравенству, переделывая гражданство, идентичность и государство.

Аналогичным образом, переплетение неолиберальной экономической реструктуризации Африки и спроса Китая на африканские ресурсы является еще одним источником повествований о «возвышении Африки». Высокие мировые цены на сырьевые товары, особенно на нефть, побудили к поиску новых источников сырья, что привело к увеличению ВВП и инвестиций в Африке. Однако благоприятная для инвесторов политика Африки – благодаря приватизации (результат ограничений программ структурной перестройки) и дерегуляции, а также экономической либерализации Китая и его стремлению к африканским ресурсам для стимулирования собственного быстрого расширения – сформировала этот рост. Китай стал главным торговым союзником Африки, а экспорт африканского сырья резко увеличился. В первое десятилетие 2000-х годов темпы роста Африки опережали темпы роста Восточной Азии. Однако эта новая борьба переросла в военизированную конкуренцию за ресурсы. Африка «поднялась» ради глобального капитала, однако богатство по-прежнему концентрируется, а не распределяется.

В Кении прозвище «Силиконовая саванна» скрывает эти сложности. Название создано в соответствии с европоцентричным пониманием, воплощающим идею о том, что Кения не может ни существовать сама по себе, ни использовать свое собственное агентство, и всегда должна находиться в сравнении с устоявшейся «сверхдержавой». Часто создается впечатление, что для того, чтобы объяснить себя, Африку необходимо рассматривать через призму Запада. Именно в этом контексте, особенно в эпоху цифровых технологий, Нанджала задается вопросом: «Что меняется, когда мы начинаем с людей, а не со структур?» Есть агентство. Есть творчество, есть переговоры». Я бы добавил, что есть еще сопротивление .

Страны Африки делают гораздо больше, чем просто выживают. В этих повествованиях присутствует сопротивление. Оно представлено в нашей повседневной жизни: этические дилеммы, возникающие в результате искусства и активизма.

Кенийцы понимают, что воображаемое развитие (Kopf 2021) заключалось и продолжает заключаться в создании инфраструктуры, которая повышает способность «элитного» класса накапливать и сглаживать те недостатки, которые препятствуют способности глобального капитала продолжать эксплуатацию. Продается как общественное благо, но всегда приносит частную выгоду: постколониальное государственное строительство предполагает создание мегаинфраструктуры, переплетенной с коммерциализацией. Чтобы проиллюстрировать это, основание M-Pesa демонстрирует политический захват, который способствовал ее (продолжающемуся) процветанию. Кроме того, «Силиконовая саванна» служит примером того, как правительство включилось в зарождающуюся технологическую сцену, используя Кению как оплот мирового капитала. Государство продемонстрировало непоколебимую приверженность привлечению иностранных инвестиций, даже за счет недостаточного соблюдения трудового законодательства, которое не защищает права трудящихся. Эти ситуации имеют глубокие последствия для жизни нового класса работников гиг-экономики, и благодаря этому законодательству закон остается безмолвным. создание условий для злоупотреблений .

Более того, многие бизнес-модели (такие как Sama, Meta/Facebook, OpenAI и Uber) сильно зависят от такой среды: среды, которая поддерживает нестабильные условия труда, алгоритмический контроль над работниками и преднамеренные нарушения местного трудового законодательства. Кенийцы подали иски против таких компаний из-за увольнений, условий труда и несправедливых условий. Рабочие в Кении утверждают свой контроль, понимая, что их производство имеет двойную ценность, как в предоставлении услуг, так и в извлечении данных. Аналогичным образом, первоначальное внедрение M-Pesa в 2007 году было основано на предложении «Отправить деньги домой», в котором использовалась норма частых денежных переводов через семейные социальные сети. Это наслаивалось на пространственность, вызванную колониализмом, перераспределяя домохозяйства, размывая формальное и неформальное. С тех пор Safaricom утвердил свое доминирование, предоставляя критически важную цифровую финансовую инфраструктуру, на которую можно положиться во время кризисов — будь то спорные выборы, стихийные бедствия или чрезвычайные ситуации. Они создали инфраструктурную близость, которую трудно распутать. Преобразовывая предложения продуктов, консолидируя функции помимо телекоммуникаций, Safaricom еще больше укрепился в сфере сбережений и кредитования, создавая хищнические продукты овердрафта и подавая коллективные иски за мошенничество и другие преступные возможности, при этом пользуясь нормативной защитой со стороны государства. Кенийцы и африканцы в целом признают, что преобладающий экономический ландшафт ориентирован на товары, а не на технологии . В основе континента лежит существующий дефицит инфраструктуры, препятствующий развитию технологически ориентированного рынка. Следовательно, наиболее успешными технологическими инновациями в этих регионах являются те, которые непосредственно улучшают фундаментальные аспекты торговли. Примером этого является преобладание решений FinTech, особенно платежных систем, которые служат важнейшими инструментами основных коммерческих транзакций, тем самым отражая пересечение технологий с динамикой первичного рынка региона.

Африка — не лаборатория (для «исследовательской» добычи)

Кроме того, значительная часть существующих исследований в области финансовых технологий и цифровых финансов в Африке проводится преимущественно исследователями Глобального Севера — предположительно, сосредоточенными на «Африке», но в основном обсуждающими Кению, Нигерию или Южную Африку. Дискуссии о распространении технологий в Европе или Северной Америке обычно фокусируются на одной стране, как на местах, которые следует понимать с их точки зрения. Это никогда не учитывается, когда речь идет об Африке. Опасности одной слишком упрощенной «африканской» истории сохраняются, подчеркивая африканский опыт. Идея создания редакционных статей «Финтех в Африке», объединяющих 54 государства в один том, является своеобразной. Эти кластеры часто лишены сложностей и понимания; небольших выборок достаточно, чтобы сделать выводы и заявления о региональной экспертизе, в основном со стороны исследователей Глобального Севера. Региональные различия игнорируются, а геополитика и социальные/культурные факторы, определяющие социально-экономическую и политическую динамику, игнорируются. Африканцы могут заметить недостатки: неправильное написание местного названия, неверно истолкованное явление. При обсуждении африканских стран государства либо часто отсутствуют, либо становятся жертвами обстоятельств, находящихся вне их контроля. Когда учёные едут в Африку, они ищут очень хорошие данные, которые они могли бы использовать для своих западных теорий…