Правило 72, вероятно, вошло во многие застольные разговоры о деньгах. Это простой, почти волшебный расчет, который подскажет вам, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши инвестиции. И вам не нужно высшее финансовое образование или даже калькулятор, чтобы им пользоваться.

Формула проста: возьмите число 72 и разделите его на годовую процентную ставку ваших инвестиций. Результатом будет число лет, которое понадобится, чтобы удвоить ваши деньги. Например, при процентной ставке 6% 72 разделить на 6 составит 12 лет. Именно столько времени потребуется, чтобы ваши инвестиции выросли вдвое.

Скрытая сила 72

Этот трюк предназначен не только для банкиров или финансовых консультантов. Это для тех, кто когда-либо задавался вопросом, Как быстро будут расти мои сбережения?

Представьте, что вы выбираете между двумя сберегательными счетами. Один предлагает годовую доходность 2%, а другой — 4%. Используя Правило 72, вы быстро увидите, что первому счету потребуется 36 лет, чтобы удвоить ваши деньги (72 ÷ 2 = 36). Второй аккаунт? Всего 18 лет.

Правило 72 становится еще более откровенным, когда вы думаете о более высоких доходах. Индексный фонд фондового рынка со средней доходностью 8% в год удвоит ваши деньги за 9 лет (72 ÷ 8 = 9). Внезапно сила начисления процентов не просто кажется абстрактной — она становится осязаемой.

То же самое относится и к другим аспектам мира финансов. Подумайте об инфляции. Если уровень инфляции колеблется на уровне 3%, Правило 72 говорит вам, что цены удвоятся через 24 года (72 ÷ 3 = 24). Та чашка кофе, которую вы сегодня наслаждаетесь за 4 доллара, к тому времени может стоить 8 долларов.

Процентные ставки по кредитным картам, которые могут взлететь до 18%, удваивают сумму вашей задолженности всего за 4 года (72 ÷ 18 = 4). Это отрезвляющее осознание, которое может помешать некоторым людям влезть в огромные непосильные долги.

Почему это работает?

Правило 72 вытекает из математики экспоненциального роста. Он не идеален — его точность колеблется в зависимости от очень высоких или очень низких процентных ставок, — но для ставок от 4% до 15% он удивительно точен. Для более низких норм доходности от 2% до 5% правило 70 является более точным (так же, как и раньше, только вы получаете 70 по процентной ставке). И наоборот, для доходности выше 10–12% лучше подходит правило 74. Экономисты связывают его происхождение с купцами 15-го века, которые восхищались мощью сложных процентов задолго до того, как появились финансовые калькуляторы.

Математика, лежащая в основе этого, работает, потому что удвоение связано с тем, как проценты увеличиваются с течением времени. Для точного расчета используются логарифмы, которые используются в математике более высокого уровня для решения задач, связанных с экспоненциальным ростом. Но «Правило 72» пропускает все сложные расчеты, полагаясь на близкое приближение, которое хорошо работает для наиболее реалистичных темпов роста.

Что делает это правило таким привлекательным, так это его простота. Вместо того, чтобы бороться с сложной математикой, вы можете быстро посчитать в уме важные финансовые или практические вопросы. Он не идеален — если темпы роста очень низкие или очень высокие, оценка становится менее точной, — но для типичных сценариев, таких как сберегательные счета, инвестиции или инфляция, это удивительно надежный ориентир.

Это отличный умственный инструмент, которым я лично пользуюсь постоянно, который позволяет вам легко ориентироваться в сложностях денег и роста, сравниваете ли вы варианты инвестиций, рассчитываете влияние инфляции или понимаете стоимость долга.