Обзор рынка

Размер мирового рынка рефинансирования составлял 19,36 млрд долларов США в 2022 году и, как ожидается, достигнет 35,59 млрд долларов США в 2032 году, а среднегодовой темп роста выручки составит 7% в течение прогнозируемого периода. Несколько факторов, в том числе низкие процентные ставки, повышение осведомленности потребителей и развитие финтех-компаний, способствуют росту доходов рынка рефинансирования. Поскольку многие люди и компании стремились реструктурировать свой долг в ответ на экономическую непредсказуемость, вызванную пандемией COVID-19, это способствовало расширению рынка рефинансирования по всему миру. Поскольку они дают заемщикам возможность снизить свои ежемесячные платежи и снизить общую стоимость своего долга, низкие процентные ставки стали ключевым фактором роста доходов на рынке рефинансирования. Ожидается, что спрос на рефинансирование будет расти до тех пор, пока процентные ставки будут низкими.

На расширение рынка рефинансирования также значительно повлиял рост финтех-компаний по всему миру. Упрощая процедуру рефинансирования, эти предприятия делают заемщиков более удобными и доступными. Рефинансирование стало более привлекательным вариантом для более широкого круга заемщиков в результате усиления конкуренции на рынке. Ожидается, что отрасль рефинансирования будет расти в течение прогнозируемого периода. Растущий спрос на рефинансирование объясняется низкими процентными ставками, растущей осведомленностью потребителей о доступных вариантах финансирования и расширением финтех-бизнеса.

Загрузите сводку отчета прямо сейчас! Загрузить сводку

Ключевые тенденции и инновации:

Заемщики теперь могут получить доступ к вариантам рефинансирования с большей легкостью и удобством благодаря процессу оцифровки. Предприятия Fintech используют технологии для оптимизации процедур, чтобы сделать их более быстрыми и доступными. Некоторые из вариантов цифрового рефинансирования — это онлайн-приложения, автоматический андеррайтинг и электронные подписи. В результате рынок становится все более конкурентным, и все больше типов заемщиков становятся заинтересованными.

Повышается информированность потребителей, что, в свою очередь, повышает спрос на рефинансирование, а также повышает осведомленность потребителей о вариантах рефинансирования. Активизация усилий финансовых учреждений и финтех-компаний по информированию потребителей о преимуществах рефинансирования, таких как возможность снизить общую стоимость долга и сэкономить деньги на ежемесячных платежах, являются одними из ключевых факторов, стимулирующих рост рыночных доходов. Финансовые учреждения и финтех-компании расширили спектр продуктов, которые они предлагают, чтобы удовлетворить различные потребности заемщиков, поскольку рынок рефинансирования расширяется во всем мире. Это влечет за собой предоставление вариантов рефинансирования различных долгов, таких как студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты, а также более удобные графики погашения и возможность объединения нескольких кредитов в один.

Драйверы:

Процентные ставки являются основным фактором роста доходов рынка рефинансирования. Когда процентные ставки падают, домовладельцы и предприятия с большей вероятностью рефинансируют существующие кредиты, чтобы воспользоваться более низкими ставками. Это снижает стоимость займа, снижает ежемесячные платежи и высвобождает наличные деньги для других целей. И наоборот, когда процентные ставки растут, спрос на рефинансирование снижается, так как стоимость заимствования становится дороже. Экономические условия могут повлиять на рост доходов рынка рефинансирования в ближайшие годы. Например, во время экономического спада многие люди могут потерять работу, из-за чего им будет сложно выплачивать ипотечные кредиты. В результате они могут попытаться рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи и избежать потери права выкупа. Напротив, в период экономического роста у людей может быть больше располагаемого дохода, что может облегчить выплату ипотечных кредитов, снижая спрос на рефинансирование.

Кредитные рейтинги являются критическим фактором, влияющим на рост доходов рынка рефинансирования. Кредиторы обычно используют кредитные баллы для определения риска кредитования заемщика. Если заемщик имеет высокий кредитный рейтинг, он считается малорисковым и может получить более низкую процентную ставку. Напротив, если у заемщика низкий кредитный рейтинг, он может считаться высокорисковым, и кредиторы могут взимать более высокую процентную ставку или вообще отказать в ссуде. Условия кредита, такие как продолжительность кредита и тип процентной ставки, также являются одними из основных факторов, определяющих рост доходов рынка рефинансирования. Например, если у заемщика есть 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой, а процентные ставки падают, он может рефинансировать 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы погасить кредит раньше и сэкономить на процентах. И наоборот, если у заемщика есть ипотека с регулируемой ставкой и процентные ставки растут, он может рефинансировать ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку. Ожидается, что эти факторы будут способствовать росту доходов рынка рефинансирования в течение прогнозируемого периода.

Ограничения:

Заемщики, как правило, должны иметь хорошие кредитные рейтинги и стабильный доход для рефинансирования. Рефинансирование не может быть вариантом для людей с плохой кредитной историей или низким доходом, что может ограничить рост рыночных доходов. В определенных обстоятельствах могут быть ограничения права на рефинансирование, такие как ограничения по сроку рефинансируемого долга или ограничения по виду долга, который может быть рефинансирован. Это может сократить количество заемщиков, которые могут воспользоваться возможностями рефинансирования. Таким образом, сдерживает рост выручки рынка в течение прогнозируемого периода. Рефинансирование может сопровождаться комиссией за обработку и закрытием, что может сделать его менее привлекательным для некоторых заемщиков. Эти факторы могут сдерживать рост доходов рынка в ближайшие годы.

Ключевые выводы

Тип долговой статистики:

В зависимости от типа долга мировой рынок рефинансирования делится на рефинансирование ипотечных кредитов, рефинансирование автокредитов, рефинансирование студенческих кредитов, рефинансирование бизнес-кредитов и рефинансирование личных кредитов. Ожидается, что на сегмент рефинансирования ипотеки придется наибольшая доля выручки в течение прогнозируемого периода. Рефинансирование ипотеки — это процесс замены существующей ипотеки на новую с более выгодными условиями. Этот тип рефинансирования может быть сделан по разным причинам, включая снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, сокращение срока кредита или доступ к собственному капиталу в собственности. Когда процентные ставки низкие, рефинансирование ипотечных кредитов имеет тенденцию к увеличению, поскольку домовладельцы стремятся воспользоваться более низкими ставками, чтобы сэкономить деньги на выплате процентов. Домовладельцы также могут рефинансировать свою ипотеку, чтобы получить доступ к собственному капиталу в своем доме, либо для погашения других долгов, либо для улучшения дома. Ожидается, что эти факторы будут стимулировать рост выручки сегмента.

Ожидается, что сегмент рефинансирования автокредитов продемонстрирует высокие темпы роста выручки в течение прогнозируемого периода. Рефинансирование автокредита включает в себя замену существующего автокредита на новый с лучшими условиями, такими как более низкая процентная ставка, более длительный или более короткий срок погашения или более низкие ежемесячные платежи. Этот тип рефинансирования обычно делается, чтобы сэкономить деньги или сделать платежи более управляемыми. Рефинансирование автокредита является хорошим вариантом, когда процентные ставки упали с момента получения первоначального кредита или когда кредитный рейтинг заемщика улучшился, что может претендовать на более выгодные условия кредита. Однако рефинансирование автокредита не может быть хорошим вариантом, если автомобиль старый, имеет большой пробег или стоит меньше, чем непогашенный остаток по кредиту. Это одни из основных факторов, стимулирующих рост выручки сегмента.

Верх формы:

Тип заемщика

В зависимости от типа заемщика мировой рынок рефинансирования делится на индивидуальных заемщиков, малые предприятия и крупные корпорации. Ожидается, что на сегмент индивидуальных заемщиков будет приходиться наибольшая доля выручки в течение прогнозируемого периода. Люди, которые рефинансируют свои собственные нужды, такие как снижение ежемесячных платежей, консолидация долгов или просто улучшение финансового положения, как правило, выбирают этот вариант. Ожидается, что эти факторы будут стимулировать рост выручки сегмента.

Ожидается, что сегмент малого бизнеса зарегистрирует быстрый рост доходов в течение прогнозируемого периода. Этот сегмент ориентирован на малые предприятия, которые рефинансируют, чтобы улучшить денежный поток, погасить долг или финансировать рост и расширение. Это одни из основных факторов, стимулирующих рост выручки сегмента.

Информация о цели кредита:

В зависимости от цели кредита мировой рынок рефинансирования подразделяется на консолидацию долга, рефинансирование с выплатой наличных и рефинансирование по ставке и сроку. Ожидается, что на сегмент консолидации долга будет приходиться наибольшая доля выручки в течение прогнозируемого периода. Многие заемщики пытаются объединить свои долги в один кредит с более низкой процентной ставкой, чтобы упростить процесс погашения и снизить ежемесячные платежи. Малые предприятия с многочисленными долгами из различных источников и физические лица с многочисленными долгами, включая задолженность по кредитным картам и персональные кредиты, особенно любят этот вид рефинансирования. Более низкие процентные ставки, меньшие ежемесячные платежи и оптимизированный процесс погашения — это лишь некоторые преимущества консолидации долга. Заемщики могут повысить свой кредитный рейтинг, продемонстрировав свою способность управлять своими долгами, объединив несколько кредитов в один. Кроме того, более низкие ежемесячные платежи могут высвободить денежный поток для покрытия других расходов, что улучшит общее финансовое положение заемщика. Ожидается, что эти факторы будут стимулировать рост выручки сегмента.

Региональные данные:

Основываясь на региональном анализе, ожидается, что на рынок Северной Америки будет приходиться наибольшая доля доходов в течение прогнозируемого периода. Рынок рефинансирования в Северной Америке является сравнительно зрелым и хорошо развитым, многие традиционные банки и небанковские финансовые компании предлагают продукты рефинансирования. В результате низких процентных ставок, сильной экономики и растущего спроса на консолидацию долга США являются крупнейшим регионом на рынке рефинансирования в Северной Америке. Чтобы сделать процесс рефинансирования более эффективным, в ипотечной индустрии Северной Америки значительно расширилось использование цифровых инструментов и технологий. Это упростило для заемщиков оценку ставок и условий, подачу заявок на получение кредита и отслеживание статуса их запросов на рефинансирование. Ожидается, что эти факторы будут стимулировать рост доходов рынка рефинансирования в этом регионе.

Ожидается, что рынок Азиатско-Тихоокеанского региона зарегистрирует самые высокие темпы роста выручки в течение прогнозируемого периода. Низкие процентные ставки, экономический рост и повышение осведомленности потребителей о преимуществах рефинансирования способствуют росту доходов рынка в этом регионе. Растет потребность в консолидации долга и других продуктах рефинансирования в таких странах, как Китай, Индия и Австралия, где рынок особенно устойчив. Присутствие ключевых игроков рынка в этом регионе является одним из основных факторов роста доходов рынка в этом регионе. Например, Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ) предоставляет различные варианты ипотеки и рефинансирования в соответствии с потребностями своих клиентов. ANZ — один из крупнейших банков Австралии. Чтобы предоставить своим клиентам более удобный и доступный опыт рефинансирования, банк уделил большое внимание инновациям и внедрил несколько цифровых инструментов.

Запрос на настройку

Конкурентная среда:

Некоторые из крупных компаний, включенных в отчет о мировом рынке, включают Rocket Mortgage, JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, US Bancorp, Citi, Ally Financial, SunTrust, Capital One, Flagstar Bank, PNC Financial Services, TD Bank, BBVA USA. , Huntington Bancshares и гарантированная ставка.

• В 2022 году Bank of America представил несколько новых продуктов и услуг, в том числе цифрового помощника Erica, который помогает клиентам управлять своими финансами, цифровой инвестиционной платформы Merrill Edge и мобильного банковского приложения, которое позволяет клиентам вносить чеки и оплачивать счета на счетах. идти.
• В 2022 году…