Как лучше всего создать портфель пассивного дохода для финансирования досрочного выхода на пенсию? Некоторым людям нравится инвестировать в недвижимость, но это не для меня. Я предпочитаю низкие затраты (и минимальные хлопоты) при инвестировании в дивидендные акции Великобритании.

Держа свои акции внутри ISA, я также могу избежать уплаты налога на дивиденды. Со временем я надеюсь создать портфель акций, который обеспечит мне доход, необходимый для выхода на пенсию. Если дела пойдут хорошо, возможно, я даже смогу уйти на пенсию раньше!

Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание этой статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Оно не предназначено и не представляет собой какую-либо форму налоговой консультации. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.

Сколько мне понадобится?

Обстоятельства у всех разные. Но, как и многие люди, я надеюсь, что моя стоимость жизни станет немного ниже, когда я выйду на пенсию.

Отраслевые оценки Ассоциации пенсий и пожизненных сбережений (PLSA) предполагают три возможных уровня располагаемого дохода, которые также поддерживают выход на пенсию для одинокого человека:

• Минимум: 14 400 фунтов стерлингов в год.
• Умеренный: 31 300 фунтов стерлингов в год
• Комфортно: 43 100 фунтов стерлингов в год.

Сколько мне нужно будет инвестировать, чтобы получить такой уровень дохода от дивидендов? Я подсчитал цифры на некоторых примерах.

Трекерный фонд FTSE 100

Индекс FTSE 100 в настоящее время предлагает дивидендную доходность в размере 3,6%. Если я сегодня вложу все свои инвестиционные деньги в недорогой трекер-фонд FTSE 100, то, согласно рекомендациям PLSA, мне понадобится следующее:

Честно говоря, эти цифры выше, чем я ожидал. К счастью, я думаю, что смогу добиться большего, инвестируя в отдельные акции.

Портфель с доходом 5%

На момент написания статьи индекс ФТС 100 и индекс ФТС 250 в совокупности содержат 69 акций с прогнозируемой дивидендной доходностью не менее 5%.

Я вполне уверен, что со временем смогу создать портфель, который обеспечит доход в 5% и потенциал для дальнейшего роста.

Хотя дивиденды никогда не гарантируются, я думаю, что, стремясь держать около 20 различных акций, я мог бы ограничить влияние любого индивидуального сокращения дивидендов.

Если я прав, сумма, которую мне нужно будет получить на пенсию, резко упадет:

Куда я бы вложил деньги

Вот пример одной дивидендной акции, которой я уже владею и которая приносит мне привлекательный пассивный доход. Пенсионный и страховой гигант Юридическая и общая группа (LSE: LGEN) — пример акций, инвесторы которых в настоящее время получают большую часть своей прибыли авансом, наличными.

Хотя динамика цен на акции группы в последнее время не была очень впечатляющей, в настоящее время акции предлагают высокую прогнозируемую дивидендную доходность в размере 9,5%.

Имея под управлением активы на сумму более 1 трлн фунтов стерлингов, Legal & General получает выгоду от эффекта масштаба. Однако я не могу отрицать, что здесь есть некоторый риск – это огромный и сложный бизнес, из-за которого инвесторам сложно заметить какие-либо надвигающиеся проблемы.

Мое инвестиционное обоснование основано на том мнении, что быстрорастущий бизнес Legal & General по выкупу пенсий останется сильным источником денежных средств, поддерживая привлекательные дивиденды.

Компания, безусловно, имеет хорошую репутацию в этой области. Компания выплачивала дивиденды каждый год на протяжении более 30 лет, сократив выплату только один раз во время финансового кризиса 2008/9 года.

Я рассматриваю это как надежную высокодоходную акцию. Я планирую держать акции в долгосрочной перспективе.