3 марта граждане Швейцарии рассмотрят предложение, выдвинутое левыми партиями и профсоюзами, которое предусматривает выплату дополнительной пенсии по старости в том же размере, что и «обычная» (AHV/AVS). пенсия, получаемая каждый месяц.

Этот шаг, по мнению сторонников, является необходимым увеличением, чтобы компенсировать вызванное инфляцией повышение стоимости жизни и снижение покупательной способности.

В рамках трехуровневой пенсионной схемы Швейцарии AHV/AVS (первая ступень) создана для обеспечения только самого базового дохода пенсионерам.

Это означает ежемесячную выплату в размере от 1225 до 2450 франков в месяц для физического лица в зависимости от зарплаты и стажа работы. Супружеские пары получают 150 процентов максимальной индивидуальной пенсии, то есть максимум 3585 франков.

Очевидно, что этого недостаточно для жизни в такой дорогой стране, как Швейцария, и именно здесь вступает в силу пенсионный уровень второго уровня, называемый BVG/LPP.

Он обязателен для всех, кто зарабатывает не менее 22 050 франков в год.

Предполагается, что совокупный доход от обеих пенсий будет составлять от 60 до 70 процентов последней зарплаты пенсионеров.

Достаточно ли этого для жизни, зависит от того, где проживают пенсионеры (крупный город или сельская местность), а также от их покупательских привычек: чем они бережливее, тем лучше они будут в финансовом отношении.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое «вторая» пенсия в Швейцарии и какую выгоду вы от нее получите?

Для тех, кто хочет более комфортной пенсии, есть возможность получить частную пенсию. Это третий столп.

В отличие от первых двух, это добровольный взнос в вашу пенсию, цель которого — обеспечить дополнительный поток доходов после выхода на пенсию.

Короче говоря, это тип сберегательного счета, который вы можете открыть в банке или страховой компании, когда начнете работать (или в любое время после этого).

В этой статье представлены все подробности об этом плане:

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое «третий пенсионный уровень» в Швейцарии и какую пользу он может принести вам?

Реклама

Стоит ли вам составлять этот план?

Ответ зависит от нескольких факторов.

Во-первых, «плюсы», наиболее очевидным из которых является то, что у вас будет больше денег на жизнь каждый месяц помимо двух других пенсионных уровней.

Насколько больше зависит от суммы, которую вы вносите в этот фонд каждый месяц; Очевидно, что чем больше вы платите, пока работаете, тем больше вы получите от этого после выхода на пенсию.

Максимальная сумма, которую вы можете платить на этот счет каждый год, составляет 7056 франков. Самозанятые без второй ступени могут платить 20 процентов своего дохода, но не более 35 280 франков в год.

Это максимум которые, если вы можете себе позволить откладывать каждый год, вы получите очень удобные сбережения, когда выйдете на пенсию.

Реклама

Например, если вы вносите полную сумму каждый год в течение 44 лет полной занятости (в возрасте от 31 до 65 лет), к моменту выхода на пенсию у вас будет накоплено более 300 000 франков в пенсии третьего уровня.

Очевидно, что это «наилучший» сценарий, который применим не к каждому сотруднику.

Но даже если вы внесете меньше разрешенного максимума и проработаете менее 44 лет, у вас все равно будут сэкономлены дополнительные деньги, которые можно будет добавить к двум другим компонентам.

Однако, если вы решите открыть счет третьего уровня, имейте в виду, что, пока вы инвестируете в свое будущее, внесение вклада в этот фонд оставит у вас меньший располагаемый доход, пока вы все еще работаете.

Это потому, что вам придется положить на этот счет часть своей зарплаты, что, в зависимости от вашего дохода, может быть выполнимо, а может и не быть.