Наличные в кризисе. В Австралии сейчас он используется только для 16% личных транзакций по сравнению с примерно 70% в 2007 году.

Ситуация настолько ужасна, что в понедельник независимый федеральный депутат Эндрю Джи представил частный законопроект, который заставит предприятия принимать наличные, иначе им грозят большие штрафы.

Реальность такова, что за последнее десятилетие технологические достижения полностью изменили способы оплаты товаров и услуг.

Телефоны и умные часы теперь можно легко использовать для оплаты картой, а схемы «купи сейчас, заплати позже» и платежи в криптовалюте предлагают дополнительные альтернативы.

Отход от наличных денег только ускорился во время пандемии COVID, поскольку эксперты в области здравоохранения рекомендовали избегать их использования по соображениям гигиены.

Несмотря на эти большие изменения в как мы тратим деньги, австралийцы, возможно, больше внимания уделяют сколько? в условиях упорного кризиса стоимости жизни.

В свете этого наша исследовательская группа хотела выяснить, как выбор способа оплаты может влиять на наши фактические привычки расходования средств.

Наше последнее исследование предлагает простое решение для тех, кто хочет сэкономить — носите с собой больше наличных!

Мы платим меньше, когда платим наличными

Опираясь на академические и отраслевые источники, наша исследовательская группа объединила результаты более чем четырех десятилетий предыдущих исследований покупательского поведения и методов оплаты в большой набор данных.

Эти данные охватывали 71 исследовательскую работу, 17 стран и более 11 000 участников. Современные методы метаанализа позволили нам коллективно проанализировать результаты всех предыдущих исследований и пересмотреть их идеи.

Мы обнаружили, что безналичные платежи действительно связаны с более высоким уровнем потребительских расходов по сравнению с наличными транзакциями, что в литературе называется «безналичным эффектом».

Этот безналичный эффект был одинаковым для всех других способов оплаты в наборе данных.

Проще говоря, не имеет значения, используете ли вы кредитную карту, дебетовую карту или услугу «купи сейчас, заплати потом» — вы, скорее всего, потратите больше денег, используя безналичные методы, чем при оплате наличными.

Боль от оплаты

Согласно традиционному экономическому взгляду, согласно которому потребители ведут себя рационально, не должно быть различий в покупательском поведении при разных способах оплаты: в конце концов, деньги есть деньги.

Но существование безналичного эффекта показывает, что используемые нами способы оплаты действительно влияют на наше покупательское поведение.

Ведущая теория, объясняющая этот эффект, объясняет его различиями в «больности платить» — концепции, впервые придуманной в 1996 году и описывающей эмоции, которые мы испытываем, тратя деньги.

Важно отметить, что выбор способа оплаты может повлиять на уровень ощущаемой боли.

При оплате наличными нам приходится физически пересчитывать купюры и монеты и передавать их. Люди стремятся избежать потерь, а оплата наличными приводит к физической потере материального объекта.

И наоборот, для безналичной оплаты ничего не нужно сдавать. Мы не теряем ничего осязаемого при пролистывании или касании, поэтому это менее болезненно.

Предварительные неврологические данные показывают, что «боль от оплаты» — это не просто абстрактная метафора, и мы можем чувствовать реальную психологическую боль при каждой совершаемой нами транзакции.

Исследования с использованием функциональной магнитно-резонансной томографии (фМРТ) для наблюдения за активностью мозга у потребителей показали, что оплата активирует области мозга, связанные с психологическим дискомфортом.

Представьте себе: вы находитесь в тематическом парке и предвкушаете веселый день. Вы используете свои умные часы для оплаты закусок, сувениров и поездок. Это все настолько удобно, что вы не осознаете, сколько тратите, пока позже не проверите свой аккаунт и не увидите, что полностью потратили свой бюджет!

Это безналичный эффект в действии: если физически ничего не сдается, легко потерять счет потраченной суммы.

Кризис стоимости жизни сделал контроль над расходами первоочередной задачей для многих людей. Наш метаанализ показывает, что возвращение к «холодным наличным», когда это возможно, может стать ценным инструментом помощи.

Повышенное трение, возникающее при использовании наличных денег, может помочь людям лучше контролировать свои деньги, даже если у них будет время остановиться и подумать, необходима ли транзакция.

Это может помочь людям принимать более осознанные решения, экономя деньги, пока они могут это сделать в мире, который становится все более безналичным.

Лахлан Шомбургк, доктор философии по маркетингу, Университет Аделаиды ; Алекс Белли, старший преподаватель маркетинга, Университет Мельбурна и Арвид О.И. Хоффманн, профессор маркетинга, Университет Аделаиды

Эта статья переиздана из The Conversation под лицензией Creative Commons. Прочтите оригинал статьи.