Ргстудия | Е+ | Гетти Изображения

Когда дело доходит до финансовых решений, погашение долга стоит во главе многих списков дел на 2025 год.

Но финансовые консультанты, которые каждый день работают с клиентами, имеют свои собственные списки пожеланий относительно того, что, по их мнению, должно стать главными финансовыми приоритетами на 2025 год.

Вот несколько советов, охватывающих все, от составления бюджета до планирования недвижимости, от экспертов, являющихся членами Совета CNBC FA.

«Начинайте медленно и управляемо достигать любых новых финансовых целей», — сказал Ли Бейкер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель, владелец и президент Claris Financial Advisors в Атланте. «Лучше одержать несколько побед, чем пытаться построить Рим за день и в конечном итоге разочароваться».

Убедитесь, что ваш бюджет соответствует вашим целям

Новый год — прекрасное время, чтобы пересмотреть, куда уходят ваши деньги.

«Немного времени, потраченного на то, чтобы понять ваши фактические расходы, а затем решить, соответствуют ли они вашим целям и ценностям, — это время, потраченное очень хорошо», — сказал CFP Джуд Будро, партнер и старший специалист по финансовому планированию Центра планирования в Новом Орлеане.

Спросите себя, соответствуют ли ваши расходы вашим целям и ценностям и стоит ли их продолжать, предложил он. Если вы сядете и посмотрите на цифры, это поможет определить, где вы, возможно, захотите внести изменения.

По словам консультантов, повышение осведомленности о ваших расходах может помочь гарантировать, что вы извлекаете максимальную пользу из получаемых денег.

«Осмысленные траты, отражающие личные ценности, могут привести к большему удовлетворению и укреплению отношений», — сказала Рианка Дорсенвиль, CFP, основатель и старший консультант по вопросам благосостояния в YGC Wealth.

Оцените, где вы можете сократить расходы

Хотя задолженность по кредитным картам достигла рекордного уровня, а потребители все еще борются с более высокими ценами, сейчас прекрасное время, чтобы оптимизировать свои расходы.

Новый год также является хорошим временем для проверки выписок по вашим кредитным и дебетовым картам за год, сказал Тед Дженкин, CFP, а также основатель и генеральный директор oXYGen Financial, фирмы по финансовому консультированию и управлению активами, базирующейся в Атланте.

«Ищите подписки, приложения и членство, которыми вы не пользуетесь, и отменяйте их», — сказал он.

Также обязательно обратите внимание на то, сколько вы платите за потоковые сервисы и где вы можете сэкономить, сказал Дженкин. Подписки на несколько потоковых сервисов теперь могут составлять больше, чем счет за кабельное телевидение. По его словам, семьи могут сэкономить, сократив количество подписок или подключив несколько членов семьи к одной учетной записи.

Также обязательно обратите внимание на счета за продукты и на тенденцию к добавлению спонтанных покупок, которые могут накапливаться, сказал Дженкин.

Создайте заявление о личной инвестиционной политике

Когда на рынке неизбежно происходят взлеты и падения, возникает искушение отреагировать.

Но исследования показывают, что за худшими днями на рынке часто следуют лучшие дни. Если вы продадите во время падения рынка, вы упустите потенциал роста.

Создавая заявление о личной инвестиционной политике, вы можете избежать реакции на то, что происходит на рынке, и вместо этого сосредоточиться на своих целях, — сказала CFP Кэролин МакКланахан, основатель Life Planning Partners в Джексонвилле, Флорида.

Например, инвестор с длительным временным горизонтом до выхода на пенсию может решить вложить 80% своего портфеля в акции, а оставшиеся 20% — в фиксированный доход. По словам МакКланахан, когда рынок падает или взлетает, они могут вернуться к распределению акций в размере 80%, а не поддаваться искушению отреагировать на последние изменения.

Защитите свое портфолио от эмоций: вот что нужно знать

Попробуйте договориться о более высокой зарплате

«Начало нового года обычно дает возможность встретиться с вашим руководителем или начальником, чтобы обсудить ваши достижения и ценность для вашей команды и компании», — сказала Кэти Кертис, CFP, а также основатель и генеральный директор Curtis Financial Planning, финансовой финансовой компании, работающей только за вознаграждение. консультационная фирма по планированию и инвестициям.

«Перед этой встречей изучите свою рыночную стоимость и определите, какую зарплату или другую компенсацию вы хотите запросить, четко и кратко объяснив, почему», — сказал Кертис.

Также обязательно оцените, может ли ваша работа быть более высоко вознаграждена в другом месте, сказала она.

Убедитесь, что ваш план недвижимости актуален

По словам Луиса Барахаса, CFP, зарегистрированного агента и генерального директора International Private Wealth Advisors в Ирвине, Калифорния, одной из областей финансового планирования, которую люди склонны избегать, является планирование недвижимости.

По словам Барахаса, для тех, у кого есть маленькие дети или кто владеет недвижимостью, особенно важно убедиться, что вы завершили план своего имущества.

Примечательно, что планирование недвижимости не обязательно должно быть дорогим, сказал он. Для людей, у которых несложное финансовое положение, есть хорошие онлайн-ресурсы по планированию недвижимости, которые помогают подготовить завещания, трасты, доверенности и назначения опекунов с минимальными затратами.

Правильное планирование недвижимости может помочь гарантировать, что ваши пожелания относительно того, куда вы хотите направить свои деньги, будут выполнены после вашей смерти. Важно отметить, что это также должно включать ваши цифровые активы, — сказал CFP Престон Черри, основатель и президент компании Concurrent Financial Planning в Грин-Бей, штат Висконсин.

«Эти области требуют ежегодных обзоров, которые помогут учесть жизненные и финансовые вехи и корректировки вашей системы ценностей», — сказал Черри.

Еще из раздела «Личные финансы»:
Чего сегодня может стоить жить как семья «Один дома»
После праздников наступает самый большой сезон возвратов в году.
Сколько зарабатывает Мэрайя Кэри на фильме «Все, что я хочу на Рождество, это ты»

Назначьте время для встречи с семьей, чтобы обсудить деньги

По данным недавнего опроса Fidelity, более половины американцев — 56% — говорят, что их родители никогда не обсуждали с ними деньги.

Чтобы начать семейный разговор о деньгах, полезно назначить официальное время для обсуждения этой темы.

Лазетта Рейни Брэкстон, CFP, а также основатель и управляющий директор The Real Wealth Coterie, рекомендует планировать как минимум две семейные встречи представителей разных поколений в год для обсуждения богатства между поколениями.

Возможные темы для обсуждения включают финансовые решения, потребности в долгосрочном уходе за старшими поколениями и статус документов по планированию недвижимости.

Если вы состоите в браке, сделайте супруга приоритетом

Успешный брак часто является предсказателем личного счастья, сказал Тим Маурер, CFP и главный консультативный директор SignatureFD с офисами в Атланте и Шарлотте, Северная Каролина.

Если у вас есть супруг, вложение большего времени и денег в ваш брак окупится, сказал он.

Начните с открытого разговора о деньгах, где оба супруга отвечают на вопросы «Что работает?» и «Что может работать лучше?» — сказал Маурер.

По его словам, также полезно проводить еженедельные постоянные встречи для обсуждения календарей и бюджетов, на которых можно определить любые корректировки, которые необходимо внести.

Обязательно создайте новую категорию бюджета, которая будет священной для свиданий, и постарайтесь планировать это время вместе еженедельно, сказал Маурер.

Определите ключевые финансовые сроки — и начните как можно раньше

Будь то подача налоговой декларации до 15 апреля или требуемая минимальная выплата до 31 декабря, это поможет начать работу задолго до установленного срока.

«Подумайте обо всем, что произойдет в течение года, и спланируйте это заранее», — сказал Бейкер из Claris Financial Advisors в Атланте.

«Избегайте ожидания до последней минуты», — сказал Бейкер. «Вы и ваши советники выиграете».

Подумайте о том, чтобы подарить деньги прямо сейчас

Для людей, которые уже вышли на пенсию или близки к выходу на пенсию и у которых есть средства, может иметь смысл раздать деньги близким сейчас, а не ждать, говорит Будро из Центра планирования в Новом Орлеане.

По словам Будро, это дает возможность определить семейные ценности и направить деньги в соответствии с этой целью. Например, это может включать финансовую помощь взрослым детям, которые сейчас воспитывают внуков, сказал он.

В 2025 году ежегодный налог на подарки вырастет до 19 000 долларов на одного получателя. Тем не менее, люди по-прежнему могут делать подарки на сумму, превышающую эту сумму, подав налоговую декларацию на подарки в IRS и засчитав ее в счет пожизненного освобождения от налога на подарки, которое в 2025 году составит 13,99 миллиона долларов, сказал Будро.

Примечательно, что прямое финансирование образования не подлежит ограничениям по налогу на дарение, сказал он.

Не пропустите эти идеи от CNBC PRO