Многие инвесторы вносят вклад в ISA для акций и акций, чтобы получать пассивный доход от фондового рынка. Поскольку дивиденды от инвестиций, хранящихся в ISA, не облагаются налогом, это отличный способ повысить доходность.

Однако для молодых инвесторов есть еще одна оболочка, которая может оказаться более привлекательной. Я говорю о Lifetime ISA, который имеет преимущество в виде 25% государственного бонуса на взносы. Хороший!

Вот как работает Lifetime ISA и почему я думаю, что инвесторам, отвечающим критериям, следует рассмотреть возможность его открытия, чтобы ускорить прогресс на пути к достижению своих целей в области пассивного дохода.

Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание этой статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Оно не предназначено и не представляет собой какую-либо форму налоговой консультации. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.

Пожизненная ISA

Инвесторы могут открыть пожизненную ISA до того, как им исполнится 40 лет. После этого они могут продолжать вносить взносы до тех пор, пока им не исполнится 50 лет. Размер взносов ограничен 4000 фунтов стерлингов за налоговый год, и правительство добавляет дополнительные 25%. Для тех, кто вносит максимальную сумму, это пополнение в размере 1000 фунтов стерлингов.

Когда деньги используются для покупки акций в рамках Lifetime ISA, стоимость этих инвестиций будет колебаться. Гарантированный правительственный бонус применяется к первоначальным денежным взносам.

Пожизненные ISA имеют ограничения. Они популярны среди покупателей, впервые покупающих недвижимость, поскольку штрафы за снятие средств не применяются при покупке первого дома за 450 тысяч фунтов стерлингов или меньше.

Однако их потенциал как пассивного источника дохода для выхода на пенсию упускается из виду. Лица в возрасте 60 лет и старше также могут выйти из портфеля фондового рынка пожизненно без штрафных санкций.

Максимизирую свой потенциальный доход

Чтобы проиллюстрировать, насколько это может быть выгодно, давайте смоделируем этот эффект. Для приведенных ниже расчетов я предполагаю, что мой портфель растет на 8% ежегодно, и я обеспечу 5%-ную доходность по своим дивидендным акциям.

Если бы я, начиная с 18 лет, инвестировал 4000 фунтов стерлингов ежегодно в ISA по акциям и акциям, вот как бы выглядел мой портфель, когда мне исполнится 60 лет.

Если бы я вместо этого вносил пожизненный вклад в ISA до тех пор, пока мне не исполнилось 50 лет, а в последнее десятилетие использовал ISA для акций и акций, цифры выглядели бы так.

Благодаря сложной доходности я мог бы получать дополнительные £15 647 пассивного дохода каждый год, не вкладывая ни копейки больше, чем если бы я просто использовал ISA для акций и акций.

Конечно, рост цен на акции и дивиденды не гарантированы. В действительности, я могу не достичь этих целей, если мои акции упадут в цене или компании, в которые я инвестирую, сократят или приостановят выплаты дивидендов.

Инвестиционная идея

Чтобы достичь своих целей, мне нужно будет купить качественные дивидендные акции. Стоит рассмотреть индекс ФТС 250 — листинговая инвестиционная платформа Эй Джей Белл (ЛФБ: AJB). В настоящее время акционеры получают доходность в 2,6%.

Последние новости биржевого брокера были полны позитивных показателей. Сейчас платформой пользуются в общей сложности 528 000 клиентов — на 13% больше, чем за год. Активы под управлением увеличились на 20% и достигли 83,7 млрд фунтов стерлингов.

Достижение быстрого роста в высококонкурентном секторе – непростая задача. Стратегия компании «прямое обращение к потребителю» (D2C) приносит свои плоды.

Он также сотрудничает с новым лейбористским правительством, чтобы упростить британскую систему ISA. Это может стать благом для всего сектора, если канцлер Рэйчел Ривз окажется сговорчивой.

Конечно, доходность не слишком впечатляющая, а форвардное соотношение цены к прибыли (P/E), равное 19,7, выглядит немного высоким, что создает риски для роста цен на акции.

Но в целом акции AJ Bell заслуживают внимания — возможно, из-за пожизненной ISA, предлагаемой самой компанией!