Если у вас больше денег, у вас больше возможностей выхода на пенсию. Люди с высокими доходами имеют в своем распоряжении значительные ресурсы, что открывает потенциал для огромных прибылей и сокрушительных потерь. Однако практические стратегии и осторожные финансовые решения могут помочь вам выйти на пенсию мультимиллионером. Люди с высокими доходами часто имеют другие пенсионные потребности, чем другие. Вот сколько откладывают люди с высокими доходами и как правильно распределять свои сбережения.

Если вы отстаете от своих целей по пенсионным накоплениям, финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план.

Сколько люди с высоким доходом откладывают на пенсию

Лицо с высоким доходом — это человек или семья, которые зарабатывают значительную сумму денег по сравнению со средним доходом в стране. Люди с высокими доходами в Соединенных Штатах зарабатывают более 500 000 долларов, входя в 1% самых богатых домохозяйств страны. Для сравнения: средний доход семьи в США в 2022 году составлял 74 580 долларов. В результате, чтобы иметь высокий доход, вы должны зарабатывать в семь раз больше обычного семейного дохода.

Хотя сбережения на пенсию не имеют универсального ответа, люди с высокими доходами обычно откладывают больше из-за своих финансовых возможностей. В частности, люди с высокими доходами к середине-концу шестидесяти лет откладывают 2,68 миллиона долларов.

Помните, высокий доход не означает автоматически наличие надежного пенсионного фонда. Правильное финансовое планирование, составление бюджета и инвестирование имеют решающее значение для любого человека, независимо от уровня дохода, для обеспечения комфортного выхода на пенсию. Кроме того, такие факторы, как выбор образа жизни, уровень долга и непредвиденные расходы, могут повлиять на то, сколько человек или семья могут накопить на пенсию.

Средние пенсионные накопления по возрасту у лиц с высокими доходами

Люди с высокими доходами начинают со значительных пенсионных сбережений и накапливают их еще больше в течение десятилетий.

Давайте посмотрим, сколько каждая возрастная группа отложит на пенсию в 2022 году. Данные предоставлены Советом Федеральной резервной системы и основаны на средней сумме для каждой возрастной группы:

История продолжается

Судя по данным, пенсионные вкладчики в возрасте до 35 лет сберегали почти одну десятую от суммы, которую накопили люди в возрасте 75 лет и старше; и почти на одну треть больше, чем люди в возрасте от 35 до 44 лет. Пенсионеры в возрасте от 65 до 74 лет сберегали больше всего — более чем в 12 раз больше, чем люди в возрасте до 35 лет.

Где находятся ваши пенсионные накопления

Оценка ваших текущих пенсионных накоплений — важная, но непростая задача на пути к золотым годам. Подробный пенсионный план включает в себя ваш ежемесячный бюджет, цели сбережений и образ жизни, а также другие факторы.

Например, вы можете решить откладывать определенные суммы по достижении определенного возраста, например, в три раза больше вашей зарплаты к 40 годам. С другой стороны, вы можете установить одну цель сбережений, например, 3 миллиона долларов к 65 годам.

Кроме того, ваш метод сбережений является основой вашего плана. Вы можете откладывать 10% своей зарплаты каждый год или установить строгий ежемесячный бюджет и вкладывать как можно больше средств в различные активы.

Помните, ваша инвестиционная стратегия так же важна, как и деньги, которые вы откладываете. Например, выбор инвестиций с низкой комиссией, максимальное использование ваших счетов (401 (k) и IRA) и автоматизация сбережений помогут увеличить ваши накопления по ходу дела. Кроме того, минимизация долга означает, что у вас будет больше средств на пенсию.

Суть выхода на пенсию заключается в постановке конкретных целей сбережений и следовании дисциплинированному подходу к их достижению. При этом финансовые препятствия (развод, образование детей и т. д.) и искушение тратить больше в настоящем могут помешать любому плану пенсионных накоплений. В результате консультация финансового эксперта может помочь вам создать и реализовать свой план.

Как правильно экономить

Люди с высокими доходами имеют уникальные возможности и проблемы, когда дело доходит до пенсионного планирования. Вот четыре распространенных стратегии, которые помогут вам сохранить пенсионные сбережения:

• Максимизируйте взносы на счета с льготным налогообложением. Внесите максимально допустимую сумму на свои пенсионные счета с льготным налогообложением. В 2023 году максимальный годовой взнос по вашему плану 401(k) составит 22 500 долларов США (23 000 долларов США в 2024 году); и 6500 долларов США для вашей IRA (7000 долларов США в 2024 году). Кроме того, вкладчикам в возрасте 50 лет и старше доступны дополнительные взносы, увеличивающие максимальный размер взносов на 7500 долларов США для 401(k)s и на 1000 долларов США для IRA как в 2023, так и в 2024 году.

• Рассмотрите неквалифицированные планы отсроченной компенсации. Планы неквалифицированной отсроченной компенсации (NQDC) не имеют ограничений по взносам и имеют более гибкие правила вывода средств. Эти планы доступны только для должностей руководящего уровня, которые часто занимают люди с высокими доходами, и могут предложить этим сотрудникам уникальное налоговое преимущество, позволяя им откладывать значительную часть своего дохода на пенсию за пределами ограничений 401 (k).

• Расширьте свои типы инвестиций. Откройте брокерский счет, купите недвижимость или станьте участником малого бизнеса. Эти альтернативы могут помочь диверсифицировать ваш портфель и снизить риск. Помните, что каждый актив имеет определенные налоговые последствия.

• Избегайте инфляции образа жизни. Это потребует осознанного финансового выбора, чтобы ваши расходы не росли вместе с вашими доходами. Начните с постановки четких финансовых целей, как краткосрочных, так и долгосрочных, чтобы дать себе четкое представление о направлении. Создайте бюджет для отслеживания своих доходов и расходов, разделяя основные потребности и необязательные расходы. Автоматизируйте свои сбережения и инвестиции, чтобы часть вашего дохода постоянно направлялась на достижение ваших финансовых целей. Затем просмотрите и скорректируйте свой бюджет, чтобы он соответствовал вашему развивающемуся финансовому положению и целям.

Нижняя граница

Люди с высоким доходом могут сэкономить много денег. Но им необходимо будет предпринять эффективные шаги для обеспечения своего финансового будущего. Ключевые шаги включают максимизацию взносов на счета с льготным налогообложением, рассмотрение планов неквалифицированной отсроченной компенсации и диверсификацию инвестиций.

Советы для людей с высоким доходом, откладывающих на пенсию

• Комфортный выход на пенсию не происходит автоматически, независимо от уровня вашего дохода. К счастью, финансовый консультант может помочь вам решить конкретные проблемы, связанные с вашими пенсионными потребностями. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете совершить бесплатный вводный звонок с вашим подходящим консультантом, чтобы решить, какой из них, по вашему мнению, подходит вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

• Налоги и образ жизни могут истощить ваши финансы, истощая ваши сбережения. Вот где люди с высокими доходами теряют больше всего в этих областях и как с этим бороться.

Фото предоставлено: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/szefei, ©iStock.com/brizmaker

Публикация «Сколько люди с высоким доходом отложили на пенсию» впервые появилась на сайте SmartReads от SmartAsset.