Человек может защитить свои активы от Medicaid, в том числе свой дом, передав их в траст. По сути, активы становятся собственностью траста, а не отдельного лица. Этот механизм может уменьшить количество активов человека, имеющих право на участие в программе Medicaid, предоставляя возможность потенциально сохранить богатство и обеспечить необходимую медицинскую помощь. Однако, как и все решения, это несет в себе преимущества и потенциальные риски. Привлечение финансового консультанта к решению этих сложностей помогает сбалансировать защиту активов и доступность медицинской помощи.

Какие активы имеют значение для Medicaid?

Medicaid, американская программа здравоохранения для людей и семей с низкими доходами, имеет немало требований для участия в программе. При определении права на получение помощи программа учитывает как доход, так и активы.

Программа Medicaid рассматривает имущество человека посредством процедуры «проверки нуждаемости». Подсчитываемые активы, которые зависят от штата, в котором вы находитесь, включают в себя наличные деньги, банковские счета, пенсионные счета, недвижимость и транспортные средства с конкретными лимитами, которые могут меняться ежегодно в зависимости от штата.

Однако это не охватывает все активы. Освобожденные от налога обычно включают основное место жительства человека, некоторые личные вещи, одно транспортное средство и предоплаченные расходы на похороны и погребение. Активы, не подлежащие освобождению от налога, подсчитанные Medicaid, включают банковские счета, акции, облигации и вторичное жилье. Например, если человек владеет значительной суммой акций, они будут учитываться при проверке активов Medicaid, что потенциально может повлиять на его право на участие.

Необходимо ли передать ваше основное место жительства в траст, чтобы защитить его от Medicaid?

Основной дом заявителя обычно освобождается от ограничения активов Medicaid, поэтому передача его в траст обычно не требуется. Если вы временно проживаете в другом месте, например в доме престарелых или больнице, ваш дом по-прежнему обычно считается вашим основным местом жительства. Medicaid также обычно не учитывает стоимость вашего дома, если там проживает ваш супруг или некоторые родственники-иждивенцы.

История продолжается

Однако, если дом не является вашим основным местом жительства или ваша доля в нем превышает определенный предел, вам может потребоваться передать имущество в доверительный фонд, чтобы защитить его от Medicaid.

В штатах действуют разные правила в отношении этого лимита капитала, и для получения более подробной информации важно проконсультироваться с программой Medicaid вашего штата. В 2023 году эти лимиты капитала будут варьироваться от 688 000 до 1 033 000 долларов США, в зависимости от штата.

Что такое период рассмотрения Medicaid?

Период анализа Medicaid — это предусмотренный период времени, в течение которого Medicaid проверяет финансовые операции заявителя на предмет того, не были ли какие-либо активы переданы по цене ниже справедливой рыночной стоимости. В настоящее время в большинстве штатов этот период составляет 60 месяцев.

Например, если Джейн, медсестра на пенсии, передала свой пляжный домик своим детям в период рассмотрения, чтобы получить право на участие в программе Medicaid, это может привести к штрафному периоду в виде лишения права на участие в программе Medicaid. Поэтому при стратегическом планировании Medicaid следует учитывать этот период ретроспективы, чтобы предотвратить потенциальные штрафы.

Как защитить активы от Medicaid с помощью траста

Хотя отзывные трасты предлагают гибкость, поскольку они могут быть изменены или отозваны учредителем, они не защитят активы от Medicaid. С другой стороны, безотзывные трасты, такие как трасты защиты активов Medicaid (MAPT), выводят активы из-под контроля владельца, давая им право на соответствие требованиям Medicaid.

Трасты защиты активов Medicaid

Когда вы создаете безотзывный траст, вы передаете право собственности на свои активы доверительному управляющему, отказываясь от контроля над ними. Поскольку вы больше не являетесь владельцем этих активов, Medicaid обычно не рассматривает их как часть ваших исчисляемых активов.

Как следует из названия, трасты защиты активов Medicaid (MAPT) представляют собой безотзывные трасты, созданные специально для защиты активов от Medicaid. Однако есть одна загвоздка: траст должен быть создан и профинансирован задолго до подачи любого заявления на Medicaid, чтобы перевод не произошел в течение периода рассмотрения Medicaid.

Другие последствия защиты активов от Medicaid

Защита активов от Medicaid связана не только с финансовыми соображениями – она также влечет за собой важные моральные последствия. Некоторые рассматривают это как сохранение богатства, в то время как другие могут воспринимать это как эксплуатацию системы, предназначенной для помощи нуждающимся. Очень важно взвесить эти этические соображения и проводить любую форму планирования Medicaid в строгих юридических рамках.

Как это помогает семьям из низшего и среднего класса

Защищая активы, мы можем предотвратить обеднение здорового супруга, когда другому требуется долгосрочный уход, и защитить семейный дом от продажи семейного дома для покрытия медицинских расходов. Это имеет решающее значение, особенно для семей низшего и среднего класса, которые могут столкнуться с серьезными финансовыми трудностями из-за затрат на долгосрочный уход.

Например, в сценарии, когда Джону, бывшему учителю на пенсии, требуется долгосрочное медицинское обслуживание и он должен использовать Medicaid, программа не может требовать выплаты от его основного места жительства, при условии, что оно находится в безотзывном доверительном управлении.

Нижняя граница

Хотя основное место жительства обычно не учитывается при подаче заявления на участие в программе Medicaid, существуют определенные обстоятельства, при которых дом не освобождается от ограничений активов Medicaid. В этих случаях безотзывный траст, такой как траст по защите активов Medicaid (MAPT), может защитить дом от Medicaid при условии, что он будет передан трасту за пределами пятилетнего периода обзора.

Советы по планированию долгосрочного ухода

• Работа с финансовым консультантом может помочь вам спланировать и сэкономить на будущих расходах на здравоохранение. Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете совершить бесплатный вводный звонок с вашим подходящим консультантом, чтобы решить, какой из них, по вашему мнению, подходит вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото предоставлено: ©iStock.com/Jeremy Польша, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/shapecharge

Публикация Защищает ли передача вашего дома в доверительное управление от Medicaid? впервые появился на SmartReads от SmartAsset.