Новая региональная трансграничная платежная система, недавно внедренная странами Юго-Восточной Азии, может углубить финансовую интеграцию между участниками, приблизив блок АСЕАН к его цели экономического единства.

Программа, которая позволяет жителям оплачивать товары и услуги в местной валюте с помощью QR-кода, в настоящее время действует в Индонезии, Малайзии, Таиланде и Сингапуре. Ожидается, что вскоре к ним присоединятся Филиппины.

Об этом сообщает соответствующий центральный банк каждой страны.

Этот шаг был сделан после того, как пять стран Юго-Восточной Азии подписали официальное соглашение в конце прошлого года. На недавнем саммите АСЕАН в мае лидеры также подтвердили свою приверженность проекту, пообещав работать над дорожной картой по расширению региональных платежных каналов для всех десяти членов АСЕАН.

Схема направлена ​​на поддержку и содействие трансграничным торговым расчетам, инвестициям, денежным переводам и другой экономической деятельности с целью создания инклюзивной финансовой экосистемы в Юго-Восточной Азии.

Аналитики говорят, что отрасли розничной торговли особенно выиграют на фоне ожидаемого роста потребительских расходов, что, в свою очередь, может усилить туризм.

Региональная связность считается решающей для снижения зависимости региона от внешних валют, таких как доллар США, для трансграничных транзакций, особенно между предприятиями. Укрепление доллара в последние годы привело к ослаблению валют АСЕАН, что наносит ущерб этим экономикам, поскольку большинство членов блока являются нетто-импортерами энергии и продуктов питания.

«Система откажется от доллара США или китайского юаня в качестве посредника», — сказал Нико Хан, аналитик по Юго-Восточной Азии в Diplomat Risk Intelligence, консалтинговом и аналитическом отделе журнала текущих событий The Diplomat.

Он добавил, что единая система трансграничных цифровых платежей «будет способствовать развитию чувства регионализма и центральной роли АСЕАН в управлении международными делами». «Этот шаг становится еще более важным в свете эскалации напряженности между крупными мировыми державами».

Как это работает

Подключив платежные системы по QR-коду, средства можно будет отправлять с одного цифрового кошелька на другой.

Эти цифровые кошельки фактически действуют как банковские счета, но они также могут быть связаны со счетами в официальных финансовых учреждениях.

Например, малайзийские туристы в Сингапуре могут произвести оплату малазийскими ринггитами в своем малазийском цифровом кошельке при совершении транзакции. Или работник из Малайзии в Сингапуре может отправить средства в сингапурских долларах из сингапурского цифрового кошелька на кошелек получателя в Малайзии.

Сборы и обменные курсы будут определяться по взаимному соглашению между самими центральными банками.

На данный момент региональной системы, подобной этой, не существует в других частях мира, но в будущем Банк международных расчетов, базирующийся в Швейцарии, надеется соединить розничные платежные системы по всему миру с помощью QR-кодов и мобильного телефона. числа.

«Усилия центральных банков АСЕАН новаторские и новые», — сказал Сатору Ямадера, советник Департамента экономических исследований и развития Азиатского банка развития.

«В других регионах, таких как Европа, подключение к розничным платежам с помощью кредитных и дебетовых карт более популярно, в то время как Китай хорошо известен расширенными платежами с помощью QR-кода, но они не связаны, как QR-коды АСЕАН», — продолжил он.

Экономическая выгода

QR-платежи не взимают комиссию с держателей карт и продавцов. Они также могут похвастаться более высокими коэффициентами конверсии, чем те, которые устанавливают частные платежные системы, такие как Visa или American Express.

По словам экспертов, микропредприятия, а также малый и средний бизнес или малый и средний бизнес станут победителями от региональных платежных подключений. По данным Азиатского банка развития, на такие компании приходится более 90% бизнеса в Юго-Восточной Азии.

«Малый и средний бизнес может избежать расходов, связанных с обслуживанием физической системы торговых точек или уплатой комиссий за обмен карточным компаниям», — пояснил Хан из Diplomat Risk Intelligence.

Выиграют и маргинализированные люди из малообеспеченных семей. Поскольку платежная система работает через цифровые кошельки и не требует наличия традиционного банковского счета, ее может использовать население, не имеющее банковских счетов.

«У системы есть потенциал для повышения финансовой грамотности и благосостояния малообеспеченного населения», — отметил Хан.

Новая система АСЕАН также позволит продавцам и потребителям создать надежную историю платежей и предоставить ценные данные для оценки кредитоспособности, сказал Николас Ли, ведущий технический аналитик Азии в Global Counsel, консультационной фирме по вопросам государственной политики.

«Это особенно выгодно для небанковских и недостаточно банковских сегментов населения, которые традиционно не имеют доступа к таким данным кредитной оценки».

Более того, «увеличение количества безналичных транзакций позволит политикам более эффективно собирать данные о транзакциях и торговых потоках, при условии, что эти данные доступны», — сказал Ли.

«Это, в свою очередь, может привести к лучшему экономическому прогнозированию и выработке политики».

Валютное давление впереди

Хотя укрепление платежных связей в регионе может уменьшить трения в платежах и ускорить переход к цифровым технологиям, оно может непреднамеренно оказать давление на некоторые валюты, особенно на сингапурский доллар.

«Возможный сценарий [Singapore dollar] превращение де-факто в регион в качестве резервной валюты представляет собой проблему, с которой государствам АСЕАН придется столкнуться», — сказал Ли.

«С [Singapore dollar’s] сила и стабильность, как международные, так и региональные предприятия могут предпочесть держать больше своего оборотного капитала в [Singapore dollars]полагаясь на новую платежную сеть для эффективной конвертации валюты», — пояснил он.

Если это произойдет, это может ослабить покупательную способность других валют в регионе и привести к более высокой импортируемой инфляции, если центральные банки не вмешаются.

При таком сценарии власти могут счесть необходимым ввести ограничения капитала для защиты своей валюты, что может подорвать саму цель создания региональной платежной сети.

Правила создают еще одну проблему.

По словам Хана, центральным банкам придется решить проблемы безопасности и мошенничества, а также взять на себя задачу по обучению общественности принятию новой платежной системы.

«Эти факторы в совокупности могут способствовать длительному процессу», — предупредил он.

Такого рода скоординированные действия потребуют сильной политической воли от региональных лидеров, и еще неизвестно, смогут ли члены АСЕАН объединиться для успешной реализации такого амбициозного предприятия.