Большинство украинских фрилансеров ориентировано на экспорт услуг. До недавнего времени схема вывода валютных гонораров от иностранных заказчиков была настоящей головной болью. Ситуация стала меняться во многом благодаря платежному сервису Payoneer и банкам, которые наладили персональное сотрудничество с ним. В их числе, государственный Приватбанк, проект monobank, а также Альфа-Банк Украина, который со старта работы с Payoneer задал высокую планку на рынке. Теперь фрилансеры-клиенты могут получать валюту день в день и без комиссии со стороны банка, в том числе и за снятие наличных.

«Минфин» разбирался, как работает Payoneer и сравнил условия украинских банков, чтобы вы выбрали самый выгодный вариант.

Payoneer. Коротко

Payoneer — международная платежная компания, позволяющая быстро получать переводы от иностранных партнеров по всему миру. Например, с ее помощью выводятся средства со всех крупных международных бирж фриланса, включая Upwork, TopTal, Freelancer и др.

Система работает просто. Регистрируешь свой аккаунт на Payoneer, на него ваш иностранный заказчик или партнер будет зачислять гонорары. Далее есть несколько вариантов. Первый – заказать банковскую карту от Payoneer и выводить валюту с аккаунта на нее. Карта работает как стандартный пластик от MasterCard: с ее помощью можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в магазинах или в интернете. Но есть и ряд недостатков. Годовая плата за обслуживание карты составляет — 29,95$. Кроме того, и при ежедневном использовании карты, и за снятие с нее наличности, придется платить немалые комиссии.

Альтернативный путь – выводить средства из аккаунта Payoneer на текущий или карточный счет в украинском банке.

Что предлагают украинские банки

Вывод средств с аккаунта Payoneer доступен на счет любого украинского банка, однако далеко не все из них могут предложить действительно выгодные условия. В большинстве случаев предпринимателям придется долго ждать деньги или оплачивать комиссии, которые «съедят» значительную часть поступлений.

Оптимальные условия сосредоточены лишь в узком круге финучреждений, которые наладили индивидуальное сотрудничество с Payoneer. Мы уже упомянули, Приватбанк, Альфа-Банк Украина и проект monobank.

Рассказываем, на что следует обратить внимание при выборе банка.

Цена услуги: Payoneer берет стандартные 2% комиссии за вывод средств с аккаунта на счет в локальном банке. Этого не избежать. Но могут возникнуть и другие расходы. Некоторые банки устанавливают со своей стороны дополнительную плату. Например, за зачисление входящих средств на карту или текущий счет, обналичу и т.д. В итоге размер издержек добегает до 1,5-2%, а вместе с тарифом Payoneer – превысит 4% от суммы.

В Альфа-Банке Украина комиссии отсутствуют. За вывод средств на карту банка клиент заплатит лишь стандартный тариф Payoneer – 2%. Такой же ценовой политики придерживаются и в monobank. Клиентам Приватбанка придется дополнительно оплатить комиссию 0,25% при зачислении на карту для выплат.

Следующий важный критерий – комиссии при использовании заработанных долларов. Если необходимо обналичить гонорар, присмотритесь к тарифам банка. Альфа-Банк Украина позволяет ежемесячно снимать наличные без комиссии в рамках лимита по выбранному пакету слуг (такой лимит достигает до 90 000 грн/мес.). В monobank с вас снимут 0,9% в Украине и 2% за границей. Приватбанк декларирует комиссию в 0% по карте для выплат и 1% по кредитной карте «Универсальная».

Сроки зачисления средств: Большинство банков не может похвастаться высокой скоростью предоставления услуги. Зачисление денег на счет может длится до 3 дней.

Банки-партнеры Payoneer – исключение из правил. Так, Альфа-Банк Украина зачисляет деньги своим клиентам на счет день-в день. В Monobank при переводе денег в рабочий день до 16 часов средства будут зачислены на счет в тот же день. Если клиент перебрасывает деньги после 16.00 или в выходной, они «капнут» в ближайший рабочий день. Приватбанк недавно объявил, что будет проводить зачисление платежей круглосуточно, включая выходные дни.

Бюрократия: Один из наиболее хлопотных процессов, который приходится проходить фрилансерам – валютный контроль. Сплошь и рядом банки отказываются зачислять деньги на счет и продавать валюту до тех пор, пока клиент не предоставит документы о происхождении средств и доказательства сотрудничества с иностранным заказчиком.

Лишь немногие идут фрилансерам навстречу. Например, Альфа-Банк Украина гарантирует клиентам унифицированный валютный контроль, снабжает их шаблонами всех документов – предпринимателям остается их только заполнить. Банк принимает документы в отсканированном виде по системе клиент-банк. Так что никакой бумажной волокиты.

Как работает услуга для клиентов Альфа-Банка Украина:

• Чтобы максимально быстро и выгодно перечислять валюту с эккаунта Payoneer, нужно открыть в Альфа-Банке Украина платежную карту или текущий долларовый счет;

• прописать их реквизиты в аккаунте;

• перевести средства на карту или счет Альфа-Банка Украина. Деньги будут зачислены на счет в тот же день;

• Альфа-Банк не берет дополнительных комиссий за перечисление средств с Payoneer и зачисление их на текущий или карточный счет. Payoneer берет за услугу комиссию в размере 2% от суммы перевода.

• По договоренности с Payoneer, банк сам готовит для клиентов все документы, необходимые для зачисления валюты и валютного контроля.

Такая система работает и для фрилансеров-физлиц, и для ФОПов.

Действительно выгодные условия для фрилансеров предлагает не так много банков, и Альфа-Банк – одно из таких финучреждений.