Покупка золота на индивидуальном пенсионном счете (IRA) рекламируется как способ для вкладчиков диверсифицировать свои инвестиции. Золото и другие драгоценные металлы считаются защитой от инфляции и могут расти в цене в периоды волатильности фондового рынка.

Золотая IRA может дать вам налоговые льготы обычного пенсионного счета, но вы должны следовать правилам IRS или рисковать штрафами и пенями. Покупка физического золота для хранения на пенсионном счете также может быть дороже, чем инвестирование в такие активы, как акции, облигации или взаимные фонды. Важно убедиться, что вы понимаете все затраты и расходы, прежде чем покупать физическое золото для хранения в IRA.

Читая это руководство, имейте в виду, что золотые пенсионные счета — это нишевый инвестиционный продукт, который, вероятно, следует рассматривать только искушенным инвесторам с достаточным количеством денег и знаниями в области торговли и инвестирования в драгоценные металлы, а также достаточным временем, чтобы увеличить шансы на возврат. прибыль.

Ключевым преимуществом золотых IRA является то, что вы владеете физическим золотом. Если для вас это не имеет значения, есть и другие способы увеличить долю драгоценных металлов в пенсионном портфеле, например, покупка акций золотодобывающих компаний.

Даже в долгосрочной перспективе у инвесторов в золото нет гарантии, что они заработают деньги на своих инвестициях, особенно если вы планируете полагаться на программу обратного выкупа золотой компании IRA, чтобы продать свое золото, когда вам придется получать выплаты от этой IRA. Программы обратного выкупа обычно выплачивают вам оптовую цену золота, которая может быть на 30% ниже розничной цены. Это означает, что цена на золото должна вырасти не менее чем на 30% с момента его покупки, плюс стоимость сборов, которые вы платите за обслуживание счета, прежде чем вы сможете начать получать прибыль.

По данным Vanguard, средний остаток на пенсионном счете в прошлом году составил 141 542 доллара. На практике это означает, что минимумы счетов во многих золотых компаниях IRA потребуют от вас инвестировать гораздо больше, чем 5% или меньше, которые финансовые консультанты обычно рекомендуют выделять в драгоценные металлы, что может подвергнуть ваши сбережения слишком большому риску.

Неожиданные убытки от инвестиций в золото могут нанести ущерб вашему пенсионному плану. Также разумно рассчитать альтернативные издержки, если вы не будете инвестировать эти деньги куда-либо еще, например, в акции, где они могли бы принести дивиденды. Если вы не уверены, подходит ли вам золотая IRA или серебряная IRA, проконсультируйтесь с платным специалистом по финансовому планированию, который не связан с золотой IRA-компанией, чтобы определить, будет ли это хорошим дополнением к ваше портфолио.

Если вы хотите узнать, как золото может быть частью IRA, чтобы помочь вам накопить на пенсию, читайте дальше.

Оглавление

1. Определите хранителя золотого IRA

Чтобы не нарушать налоговые правила в отношении самостоятельных операций, самостоятельные IRA, включая золотые IRA, должны иметь кастодиана, утвержденного IRS. Кастодиан — это финансовая фирма, которой поручено осуществлять инвестиционную деятельность и административные обязанности, необходимые для поддержания вашей IRA на хорошем счету в IRS, согласно Ассоциации пенсионных фондов, что имеет решающее значение для сохранения ее статуса отсроченного налогообложения.

Многие компании IRA, работающие с золотом, имеют предпочтительных хранителей, которых они либо рекомендуют, либо требуют от клиентов, или вы можете найти хранителя на веб-сайте RITA.

2. Откройте золотой счет IRA

Золотые компании IRA упрощают процесс открытия счета. Они продают золотые монеты, слитки и тому подобное, но не дают советов по инвестициям IRA (несмотря на то, что могут предложить их веб-сайты или другие маркетинговые материалы). Крайне важно провести исследование при выборе. Узнайте больше о том, на что обращать внимание при выборе золотой компании IRA, в справочнике Money по лучшим золотым компаниям IRA.

3. Добавьте средства в свой золотой IRA

Есть множество способов пополнить свой золотой IRA. Вы можете выбрать использование одного или нескольких из следующих.

Перекатывать

Многие люди финансируют свой новый счет, используя часть или все средства, хранящиеся на существующем пенсионном счете. Правила IRS разрешают финансировать золотую IRA за счет средств, взятых из другой IRA, 401 (k), 403 (b), 457 (b) или плана сберегательных сбережений. Чтобы начать процесс, свяжитесь с администратором вашего текущего пенсионного плана и сообщите им, сколько вы хотите пролонгировать.

Предупреждение: если вы моложе 59,5 лет и используете пролонгацию для финансирования золотого IRA, у вас есть максимум 60 дней, чтобы перевести снятые средства на новый счет. Даже опоздание на день приведет к штрафу в размере 10% за досрочное снятие средств, и вам придется заплатить подоходный налог со снятых средств.

Передача

Чтобы избежать перспективы пропустить отсечение по пролонгации, многие люди предпочитают, чтобы их золотая IRA-компания координировала пролонгацию посредством прямого перевода от учреждения к учреждению. Поскольку деньги технически никогда не проходят через ваши руки, вам не нужно беспокоиться о начислении налогов или штрафов.

Одно важное предостережение как для пролонгации, так и для переводов IRA, заключается в том, чтобы учитывать, сколько вы хотите направить на свою новую учетную запись. Большинство обычных IRA дают вам возможность создать диверсифицированный пенсионный портфель. IRA, не владеющая ничем, кроме драгоценных металлов, по определению не является диверсифицированной, поскольку драгоценные металлы составляют один класс активов. Кроме того, несмотря на то, что золото не облагается налогом на счете, оно не дает вам возможности увеличить свои деньги за счет дивидендов. Общепринятое мнение состоит в том, что вы должны ограничить свои инвестиции в драгоценные металлы до 5-10% от вашего общего портфеля, чтобы достичь надлежащей диверсификации.

Наличные

Вы не хотите финансировать золотую IRA наличными, потому что вы уже заплатили налоги с этих денег, и смысл использования IRA в качестве вашего инвестиционного инструмента состоит в том, чтобы получить налоговое преимущество, которое дает использование долларов до налогообложения.

4. Рассчитайте сборы золотого IRA

К сожалению, большинство золотых IRA-компаний не очень прозрачны на своих веб-сайтах, поэтому для выяснения подробностей может потребоваться один или два телефонных звонка. Общие сборы включают в себя настройку и обслуживание учетной записи, хранение и страхование. При покупке драгоценных металлов с вас также будет взиматься наценка, которая зависит от компании и типа товара.

Остерегайтесь компаний, которые заявляют, что не взимают комиссию за обслуживание, хранение и страхование счетов. Хотя технически это может быть правдой, это не означает, что вы не будете платить им. Годовые сборы обычно поступают от хранителя счета, а сборы за хранение и страхование чаще причитаются депозитарию, а не золотой компании IRA.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Эта ИРА на вес золота!

В отличие от традиционных пенсионных счетов, золотые IRA обеспечены драгоценными металлами. Звучит неплохо? Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать инвестировать в золото

5. Правила, положения и ограничения на покупку золота в IRA

Есть много правил и нормативных обручей, через которые нужно пройти, если вы думаете о получении золотого IRA. Знание основ того, что IRS разрешает и не разрешает, может уберечь вас от потенциально дорогостоящей ошибки с пенсионными сбережениями.

Что такое золото, одобренное IRA?

Вы можете хранить монеты или слитки в IRA из драгоценных металлов. Несмотря на разговорный термин «золотой IRA», на этом счете можно хранить серебро, платину и палладий.

Если вам интересно, что такое золото, «одобренное IRS», имейте в виду, что существуют минимальные требования к пробе металла, а также спецификации относительно типа, размера и веса. Золото, одобренное IRS, должно иметь чистоту 99,5%. Серебро должно быть чистотой 99,9%. Платина и палладий должны иметь чистоту 99,95%.

По данным STRATA Trust Company, одного из ведущих хранителей золота IRA, ваши драгоценные металлы должны быть сертифицированы или аккредитованы национальным государственным монетным двором или одним из следующих органов по драгоценным металлам: NYMEX, COMEX, NYSE/Liffe, LME, LBMA, LPPM, ТОКОМ или ISO 9000.

Двумя наиболее часто используемыми типами золота, одобренными IRA, являются монеты и слитки с пробой «Американский орел» и канадские монеты «Кленовый лист».

Как хранить физическое золото в IRA

Люди, которые хотят иметь доступ к драгоценным металлам на пенсионном счете, могут инвестировать в акции горнодобывающих компаний, взаимные фонды, владеющие этими акциями, или золотые ETF. Люди, которые считают, что физическое владение золотом или другими драгоценными металлами более безопасно, могут получить душевное спокойствие с золотым или серебряным IRA.

Владение физическими драгоценными металлами является ключевым аргументом в пользу продажи, но хранение и страхование драгоценных металлов недешево, равно как и их отправка вам, когда вы достигнете возраста, когда вам необходимо принимать требуемые минимальные выплаты (RMD).

Возрастные и пенсионные ограничения

Самостоятельные пенсионные счета, одним из которых являются золотые пенсионные счета, имеют те же ограничения на взносы и выплаты в зависимости от вашего возраста, что и традиционные пенсионные счета. Вы можете внести до 6000 долларов в 2022 году, если вам меньше 50 лет, или до 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Налоги

Если вы снимаете золото со своего IRA до достижения возраста 59,5 лет, с вас будет начислен подоходный налог на стоимость этого золота, а также 10% штраф за досрочное снятие средств с пенсионного счета.

Снятие золотого IRA

Когда вам исполнится 72 года, вы должны будете получать выплаты из своего золотого IRA. У вас есть два варианта. Распределение «в натуральной форме» означает, что ваше золото отправляется вам. Обратите внимание, что вам придется оплатить доставку и страховку.

Другой вариант — ликвидировать ваше золото и отправить вам средства от золотой компании IRA. Хотя большинство IRA-компаний будут выкупать золото, имейте в виду, что цена, по которой они покупают золото, ниже, чем цена, по которой они продают золото.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Положите IRA с золотым обеспечением в свои золотые годы.

Золотые IRA функционируют так же, как традиционные пенсионные счета, но ваши инвестиции обеспечены золотом и другими драгоценными металлами, включая серебро, платину и палладий. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Золото в часто задаваемых вопросах IRA

Как хранить физическое золото в IRA?

В отличие от золотых ETF или акций золотых компаний, IRA драгоценных металлов позволяет вам хранить физические драгоценные металлы в соответствии с правилами IRS. Одно ключевое правило, которое нужно знать о том, как хранить физическое золото в IRA, заключается в том, что ваши драгоценные металлы ДОЛЖНЫ храниться в утвержденном депозитарном учреждении, таком как Delaware Depository Service Company или Brink’s Global Services, а не у вас дома или в банковской ячейке.

Золотые IRA, как правило, имеют более высокие комиссии, чем традиционные IRA. Если вы просто хотите купить золото или серебро, вот что вам нужно знать о том, как купить золото за пределами IRA. Или, если у вас есть обычный пенсионный сберегательный счет и вы хотите добавить к нему доступ к золоту, прочитайте здесь о том, как купить золотой ETF — биржевой фонд, который отслеживает эффективность золота.

Что такое золотой счет IRA?

Золотая IRA технически считается самоуправляемой IRA. Он может содержать множество альтернативных активов, таких как драгоценные металлы, товары, недвижимость и криптовалюта. Наряду с золотом на этих счетах у многих также есть серебро, платина и палладий.

Самостоятельные IRA, как правило, дороже, чем другие типы пенсионных сберегательных счетов, из-за дополнительных уровней надзора и необходимой административной работы. Имейте в виду, что эти сборы и расходы могут уменьшить прибыль, которую вы зарабатываете, поэтому убедитесь, что вы хорошо понимаете, сколько это будет стоить, прежде чем открывать IRA с драгоценными металлами.

Золотые IRA компании, которые по сути являются дилерами драгоценных металлов, будут способствовать созданию IRA, в которой вы можете законно хранить золото и другие драгоценные металлы. Золотые компании IRA могут направить вас к соответствующему утвержденному IRS кастодиальному учреждению счета и депозитарному учреждению, где ваше золото будет физически храниться.

Что такое золото, имеющее право на IRA?

Поскольку большинство золотых монет чеканятся специально для коллекционирования, существуют очень четкие нормативные требования, определяющие, какие изделия из драгоценных металлов подходят для инвестирования. Вы можете ознакомиться с более подробными требованиями IRS к размеру, весу и чистоте металла, которые определяют, какие виды монет и слитков можно хранить в золотых IRA. Цель этих четких требований — гарантировать, что люди хранят на своих счетах активы инвестиционного уровня, а не предметы коллекционирования.

Практический результат к золоту в IRA

Золотая IRA — это альтернативный вариант инвестирования для пенсионеров, которые хотят владеть золотом в качестве защиты от инфляции или диверсифицировать свои активы за пределами фондового рынка. Узнайте, как покупать золото в IRA, если вы хотите владеть физическим золотом, а не бумажными активами — то есть акциями, взаимными фондами или ETF — золотых компаний.