Европейская комиссия представила два предложения по обновленным правилам платежных услуг в целях борьбы с мошенничеством, повышения прозрачности для потребителей, улучшения доступности наличных денег и создания равных условий для банков и финтех-компаний.

Предложения были выдвинуты в среду (28 июня) вместе с предложение о правилах и правах доступа и использования финансовых данных .

“[W]Мы намерены усилить защиту потребителей, в том числе за счет улучшения предотвращения мошенничества, и убедиться, что потребителям предлагаются самые лучшие и дешевые платежные услуги», — заявил вице-президент Еврокомиссии Валдис Домбровскис.

Пакет включает директиву, устанавливающую правила лицензирования и надзора за платежных учреждений и положение о правах и обязанностях поставщиков платежных услуг, которое обновляет предыдущую платежную директиву (PSD2).

«Мы не выступаем за серьезные изменения, но все же за последние годы на рынке платежных услуг произошло много изменений», — сказал Домбровскис на пресс-конференции.

«Необходимая» доработка

По мнению Комиссии, пересмотр был необходим, поскольку платежи существенно изменились с момента принятия директивы в 2015 году. В частности, электронные платежи в ЕС росли, достигнув в 2021 году суммы в 240 трлн евро.

“[The payment services directive] был очень хорошо написан и помог резко сократить мошенничество», — сказал представитель ЕС, добавив, однако, что «несмотря на его успех, никто не может отрицать [it] можно улучшить, и это именно то, что мы делаем».

В частности, Комиссия хочет бороться с новыми мошенническими действиями, а также обеспечивать равные условия для банков и небанковских поставщиков платежных услуг и улучшать права потребителей.

Противодействие мошенничеству

Пакет вводит новые положения о возмещении ущерба от мошенничества, которые уже были предусмотрены в случае несанкционированных транзакций. С обновленными правилами банки должны будут возмещать клиентам также авторизованные платежи в случаях выдачи себя за банк.

«Нет ничего [people] могут сделать, они не сделали ничего плохого, и банки должны возместить клиентам ущерб», — пояснил представитель комиссии.

Кроме того, предложение Комиссии вводит обязательства для операторов связи сотрудничать с поставщиками платежных услуг, чтобы избежать мошеннических действий и мошенничества. В то же время поставщики платежных услуг смогут обмениваться информацией о мошенничестве, не нарушая правил GDPR.

«Поставщики платежных услуг получат правовую основу, позволяющую им добровольно делиться данными о мошенничестве с платежами. Это то, чего хочет индустрия», — сказала Мейрид МакГиннесс, комиссар по финансовым услугам.

По словам Фабриса Денеля из Европейской сберегательной и розничной банковской группы (ESBG), предложенный пересмотр является ключом к борьбе с мошенничеством.

«Надежная система ответственности за мошенничество будет иметь жизненно важное значение как для клиентов, так и для банков», — сказал он.

Прозрачность для потребителей

Ожидается также, что правила повысят прозрачность для клиентов. Например, они дадут клиентам возможность проверить, совпадают ли имя получателя платежа и номер банковского счета.

Кроме того, предложение вводит обязательство указывать коммерческое наименование получателя платежа в банковских выписках, чтобы потребитель знал, где был произведен платеж. До сих пор в банковских выписках в основном сообщалось только официальное название.

Пересмотренные правила также обеспечивают большую прозрачность в отношении сборов за снятие средств в банкоматах, а также сборов и сроков платежей, направленных за пределы ЕС.

Наконец, пакет ускоряет выплату неиспользованных средств, которые временно заблокированы для оплаты, например, в случае бронирования отелей, а также гарантирует, что заблокированная сумма пропорциональна сумме, которая, как ожидается, будет выплачена.

Доступ к наличным деньгам

Предложение также направлено на то, чтобы сделать наличные деньги более доступными, предоставляя розничным торговцам возможность предлагать услуги по выдаче наличных денег покупателям даже в том случае, если они ничего не покупают.

Эта услуга останется добровольной и будет зависеть от наличия наличных денег у розничного продавца. В то же время продавцы, предоставляющие эту услугу, должны раскрывать информацию о возможных комиссиях для клиентов.

Также в среду (28 июня) Комиссия ЕС предложила правила, которые должны усилить использование наличных евро, а также ввести цифровой евро.

Уровень игры

Согласно обновленным правилам, небанковские поставщики платежных услуг будут иметь право на банковский счет и более легкий доступ к данным клиентов и платежной инфраструктуре.

Ожидается, что эта мера уравняет правила игры между банками и небанковскими организациями, в частности финтех-компаниями — технологическими стартапами, предоставляющими финансовые услуги.

Новые положения в значительной степени приветствовались открытыми банковскими платформами и финтех-компаниями.

«Сегодняшние предложения — явный шаг в правильном направлении», — сказала Ниликса Девлукиа, председатель Ассоциации открытых финансов, добавив, что они помогут «позиционировать Европу как лидера следующего поколения открытых банковских и открытых финансовых услуг».

Предложения теперь должны быть согласованы государствами-членами и Европейским союзом. n парламентом и будет применяться через 18 месяцев после вступления в силу.

[Edited by János Allenbach-Ammann/Nathalie Weatherald]

Узнайте больше с EURACTIV