Основатель и генеральный директор Monese, поддерживаемой HSBC, перспективной банковско-банковской технологической платформы, признает, что вести два разных бизнеса в рамках одного бизнеса было «трудно».

Ранее в этом месяце финтех-компания со штаб-квартирой в Лондоне объявила о разделении бизнеса на два отдельных подразделения: розничный B2C-банк Monese и B2B-бизнес XYB.

Этот шаг происходит на фоне растущих убытков Monese, которая сообщила об убытках в размере 30,5 млн фунтов стерлингов в 2022 году, что на 70 процентов больше, чем в прошлом году.

Мобильный банк Challenger Monese, запущенный в 2015 году, имеет более двух миллионов клиентов в более чем 50 странах и ориентирован на клиентов, недостаточно обслуживаемых основными банками.

В прошлом году Monese запустила XYB, банковскую технологическую платформу, которую продает третьим лицам.

В 2022 году HSBC инвестировал 35 миллионов долларов в Monese, которая четыре года назад вела переговоры о привлечении финансирования на сумму более 1 миллиарда фунтов стерлингов. Среди других инвесторов — Augmentum и Investec.

До прошлой недели обе организации возглавлял основатель и генеральный директор Monese Норрис Коппел, эстонский предприниматель.

«Трудно» переключить фокус

Коппель сказал: «Трудно постоянно переключать внимание между двумя предприятиями, потому что иногда приоритет отдается одному, иногда другому.

«Я очень рад, что теперь могу на 100 процентов сосредоточиться на Monese».

Коппель сейчас является генеральным директором только Monese, но остается акционером и членом совета директоров XYB. Новый генеральный директор XYB будет объявлен в ближайшее время.

Обдумывание лучшей структуры

Реструктуризация последовала за месяцами, когда руководители и инвесторы обсуждали, как лучше всего структурировать бизнес, чтобы сделать его пригодным для использования в 2024 году и избежать убытков.

Захотели ли инвесторы поддержать бизнес B2B (который в последнее время получил большую часть «внимания» и «денег») или его «высокоактивный» и «очень капиталоемкий» бизнес B2C?

Кроме того, возникла дополнительная проблема, связанная с распутыванием бизнеса, поскольку технологический стек затрагивает оба направления.

Что значит раскол?

Разделение означает, что Monese и XYB теперь будут иметь отдельное финансирование, отдельных генеральных директоров и «отдельные миссии».

Разделение было поддержано двумя раундами финансирования: Tera Ventures, эстонский венчурный капиталист и один из первых спонсоров Monese, среди тех, кто поддержал бизнес Monese, который Коппель ранее поддерживал своими собственными деньгами.

Подробности финансирования XYB неясны, но Коппель говорит, что «обе компании сейчас очень хорошо финансируются».

Избыточность

Предполагается, что в рамках разделения, которое должно быть одобрено FCA, было произведено около 65 сокращений, в результате чего численность персонала сократилась примерно до 275.

Коппель сказал: «Недавно мы прошли процесс реструктуризации в рамках этой корпоративной реорганизации, поэтому произошли сокращения, чтобы удовлетворить потребности обоих предприятий».

Генеральный директор заявил, что никаких «дальнейших сокращений» не ожидается.

Оба предприятия по-прежнему будут управляться из лондонского офиса на разных этажах.

Преимущества разделения

Основная причина разделения заключается в том, что теперь оно позволит Monese и XYB, в число клиентов которых входит Investec, получать более равные ресурсы.

Коппель признает, что тот факт, что XYB в последнее время привлек к себе большую часть «внимания» и «денег» всего бизнеса, оказался «очень трудным» для бизнеса, сотрудников и инвесторов.

Он сказал: «В последние несколько лет наше внимание было сосредоточено на XYB, мы особо не инвестировали в рост Monese.

«Иметь нерегулируемый технологический бизнес в регулируемой среде не имеет смысла».

Кроме того, основатель утверждает, что разделение улучшит его рабочий график, дав ему больше времени, чтобы сосредоточиться на бизнесе Monese.

Продолжаем сотрудничать

По словам Коппела, Monese, которая работает на технологии XYB, и XYB будут продолжать сотрудничать в отношениях с поставщиками и клиентами.

Еще одним моментом сотрудничества, на который указал Коппель, является то, что XYB предлагает более широкие технологии и регулируемые услуги посредством встроенного финансирования через лицензию Monese Electronic Money Institution (EMI).

Он сказал: «Представьте, что есть банки, которым нужна технология XYB, но могут быть и некоторые небанковские организации, которым нужны возможности выпуска карт или возможности транзакционного банкинга, и именно здесь партнерство с Monese может быть очень полезным для XYB».

О будущих финансовых результатах Monese

В последних опубликованных финансовых отчетах Monese говорится о «существенной неопределенности в отношении успеха привлечения средств в будущем и, следовательно, непрерывности деятельности компании». Инвестор также списал свои инвестиции в Monese.

Коппель сказал, что «немного вводит в заблуждение» фокусироваться на отчетах за 2022 год.

Он говорит, что его последние отчеты за 2023 год покажут сокращение убытков примерно в 10 раз, то есть около отметки в 3 миллиона фунтов стерлингов.

Он говорит, что в 2023 году убытки были небольшими и что они «почти достигли прибыльности», а в этом году Monese «достигнет месячной прибыльности».