Что мы услышали сегодня от ФРС

Как и ожидалось в течение нескольких недель, сегодня днем ​​Федеральная резервная система объявила, что сохраняет ставку по федеральным фондам на текущем уровне. Это второе заседание подряд, закончившееся сохранением ставки после последнего повышения базовой ставки 26 июля.

С марта 2022 года ФРС осуществила 11 повышений ставок в борьбе с инфляцией, которая росла десятилетиями. Кампания по повышению ставок привела к повышению ставки по федеральным фондам в совокупности на 5,25%, в дополнение к самому высокому уровню с 2001 года.

Но, как и предыдущие заявления, сегодняшнее заявление указывает на то, что до тех пор, пока инфляция не снизится до целевого показателя ФРС в 2% (а комитет считает, что это будет надежно) оставаться около этого уровня — дополнительное повышение ставок все еще обсуждается на будущих заседаниях. Следующие два решения ФРС по ставке будут объявлены 13 декабря и 31 января.

В сегодняшнем письменном заявлении ФРС указывается, что при принятии решения о будущих изменениях ставок комитет «примет во внимание совокупное ужесточение денежно-кредитной политики, лаги, с которыми денежно-кредитная политика влияет на экономическую активность и инфляцию, а также экономические и финансовые события».

Проще говоря, ФРС будет следить за тем, какие результаты еще предстоит получить от прошлых повышений, поскольку может потребоваться некоторое время, чтобы полный эффект от каждого повышения вступил в силу, а также будет внимательно следить за новыми экономическими данными по мере их появления. доступны между настоящим моментом и следующей встречей.

Во время своей следующей пресс-конференции председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл заявил: «Инфляция замедлилась с середины прошлого года, и показатели за лето были весьма благоприятными. Но несколько месяцев хороших данных — это только начало того, что потребуется для построения уверенность в том, что инфляция устойчиво снижается в направлении нашей цели».

Пауэлл также повторил то, что он указывал на многих прошлых пресс-конференциях: сегодняшнее объявление является лишь решением на сегодняшний день. «Мы не принимали никаких решений относительно будущих встреч», — сказал Пауэлл. «Мы собираемся встреча за встречей».

Как ФРС влияет на лучшие ставки CD

Решения Федеральной резервной системы о ставке по федеральным фондам оказывают прямое влияние на проценты, которые банки и кредитные союзы готовы платить за сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD). Когда банки и кредитные союзы ожидают, что ФРС поднимет ставку по федеральным фондам, многие из них также повысят ставки по потребительским депозитам. Обратное верно, когда они ожидают, что ФРС снизит ставки.

В ситуации с удержанием ставок, какой мы имеем сейчас, это становится игрой «подождем и посмотрим» — ожидая подсказок со стороны экономики и комментариев членов ФРС о том, будут ли на горизонте еще какие-либо повышения ставок, или вместо этого произойдет нынешнее повышение ставок. удержание становится постоянным для этой кампании.

ФРС не будет принимать еще одно решение по ставке в течение шести недель, поэтому еще слишком рано надежно предсказывать ее следующий шаг – и, следовательно, то, что мы можем ожидать от ставок CD. Пока кажется вероятным, что ставка по федеральным фондам будет оставаться стабильной, банки и кредитные союзы, как ожидается, будут поддерживать ставки CD примерно в том же диапазоне, где они находятся сейчас.

Но если в какой-то момент окажется, что ФРС готова сделать еще одно повышение, некоторые банки и кредитные союзы начнут повышать ставки по сбережениям и депозитным сертификатам, чтобы оставаться конкурентоспособными. И, как правило, некоторые из них сделают это повышение до фактического заявления ФРС.

Лучшие ставки по депозитным сертификатам в стране в настоящее время возглавляются предложением 6,50% годовых на 8-месячный срок, а второе место занимают ставки 6,18% и 6,00% годовых по нескольким 12–17-месячным компакт-дискам. Еще около дюжины общенациональных компакт-дисков приносят 5,75% или выше. Время покажет, осуществит ли ФРС еще одно повышение ставок, которое может подтолкнуть эти рекордные ставки к новым историческим максимумам.

Совет для покупателей компакт-дисков

Хотя неизвестно, вырастут ли ставки депозитных сертификатов еще выше, возможно, под влиянием очередного повышения ставок ФРС, мы знаем, что текущие ставки уже являются звездными. Вы можете заработать не менее 5,00% годовых даже в долгосрочной перспективе на 5 лет, в то время как по компакт-дискам сроком до 2 лет выплачиваются ведущие ставки от 5,60% до 6,50% годовых.

Это означает, что трудно ошибиться, открыв прямо сейчас высокооплачиваемый компакт-диск. Конечно, в будущем вы можете упустить немного более высокую ставку. Но возможно, что этого не произойдет, и сегодняшние ставки CD уже находятся на своем пике. Любой высокооплачиваемый компакт-диск также может исчезнуть с рынка в любой момент, лишив вас возможности зафиксировать его рекордную скорость.

Кроме того, даже если ФРС действительно сделает еще одно повышение, широко распространено мнение, что это будет всего лишь еще одно повышение на 0,25%. Учитывая, что ставка по федеральным фондам уже выросла на 5,25% с прошлого года, еще одна четверть процентного пункта является незначительным ростом. Поэтому ожидается, что любое повышение верхних ставок CD будет столь же постепенным.

Поэтому вместо того, чтобы пытаться рассчитать идеальный пик CD — и потенциально проиграть, если ставки снизятся раньше, чем вы этого ожидаете — разумно сейчас выяснить, какова ваша идеальная продолжительность CD, чтобы вы могли присмотреться к текущим лучшим ставкам в этот период. В вашем распоряжении множество исторически высокооплачиваемых вариантов.

Раскрытие информации о методологии сбора ставок

Каждый рабочий день Investopedia отслеживает данные о ставках более чем 200 банков и кредитных союзов, которые предлагают депозитные сертификаты и сберегательные счета клиентам по всей стране, и определяет ежедневные рейтинги самых высокооплачиваемых счетов. Чтобы попасть в наши списки, учреждение должно быть застраховано на федеральном уровне (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный депозит на счете не должен превышать 25 000 долларов США.

Банки должны быть доступны как минимум в 40 штатах. И хотя некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы сделали пожертвование в конкретную благотворительную организацию или ассоциацию, чтобы стать ее членом, если вы не соответствуете другим критериям отбора (например, вы не живете в определенном районе или не работаете на определенной работе), мы исключаем кредитные союзы, чьи требования к пожертвованиям составляют 40 долларов США и более. Подробнее о том, как мы выбираем лучшие тарифы, читайте в нашей полной методологии.