Будь то резервный фонд или сбережения на праздники, любая сумма свободных денег может быть использована для получения пассивного дохода. Как говорится: «Дайте каждому доллару работу «.

По сути, это означает, что деньги должны работать, а не оставлять их пылиться. Проценты по сберегательным счетам редко превышают уровень инфляции, поэтому любые деньги, оставшиеся на них, обычно теряют ценность.

Инвестирование в фондовый рынок дает шанс победить инфляцию и использовать силу сложной доходности. Но это также сопряжено с риском потери денег. Поэтому важно выбирать правильные акции.

Дивидендные акции

Популярный метод получения пассивного дохода — инвестирование в дивидендные акции. В отличие от акций роста, которые полагаются на рост цен для создания стоимости, дивидендные акции обещают регулярную прибыль. Это облегчает создание портфеля, обеспечивающего надежный доход.

Но дивиденды не гарантированы. Поэтому важно искать компанию с опытом стабильных платежей.

Например, рассмотрим Бритиш Американ Табакко (ЛФБ: Летучие мыши).

Цена акций табачного гиганта упала на 49% с 2017 года из-за изменения взглядов на курение. Новые санитарные правила привели к снижению продаж, вынудив компанию адаптироваться или умереть. Однако разработка менее вредных и бездымных альтернатив табаку является дорогостоящим мероприятием.

Что касается дивидендов, то это самый важный пункт, поскольку он имеет последовательные и непрерывные выплаты на протяжении почти трех десятилетий. Другим важным фактором является доходность, которая определяет процент, выплачиваемый в качестве дивидендов на акцию. Чем выше, тем лучше.

Доходность акций в настоящее время составляет около 8%, что намного выше, чем ФТС 100 средний. Инвестиция в размере 5000 фунтов стерлингов принесет дивиденды в размере 400 фунтов стерлингов в год. Если бы дивиденды были реинвестированы и удерживались в течение 10 лет, банк мог бы вырасти до 17 340 фунтов стерлингов и выплатить 1 260 фунтов стерлингов в виде ежегодных дивидендов (при условии, что среднегодовой прирост цен составит 5%).

Однако доходность колеблется в зависимости от цены акций, поэтому ее не следует считать слишком важной. Надежная история платежей является ключевым фактором, на который следует обращать внимание.

Другие соображения

Конечно, инвестирование в акции только потому, что у них хорошая дивидендная история, не гарантирует доходности. Если компания окажется на грани банкротства, все может пойти прахом. Глядя на баланс и отчет о прибылях и убытках компании, мы можем оценить ее финансовую устойчивость.

British American хорошо зарекомендовала себя: ее рыночная капитализация составляет 63 миллиарда фунтов стерлингов, а выручка в прошлом году составила 28 миллиардов фунтов стерлингов. Но стоимость перехода на менее вредные продукты сделала его убыточным в конце 2023 года с обесценением в 14 миллиардов фунтов стерлингов.

Результаты последних полугодий показывают некоторое улучшение: прибыль составила 4,4 млрд фунтов стерлингов, несмотря на падение выручки на 8,2%. Если переход на бездымные продукты следующего поколения окупится, дела будут идти хорошо. Но это остается значительным риском.

Диверсификация

На выбор есть несколько других дивидендных акций, которые могут иметь более надежную бизнес-модель. Компромисс в том, что они обычно платят меньшие дивиденды. Например, фармацевтическая фирма ГСК имеет очень надежную бизнес-модель, но доходность составляет всего 4%. Или коммунальная фирма Национальная сеть с доходностью 4,4%.

Я думаю, что важно создать диверсифицированный портфель, включающий несколько акций из разных секторов. Это может помочь обеспечить стабильность, а также воспользоваться потенциальной доходностью, которую предлагают высокие доходности.