Моложаво выглядящий руководитель подразделения программного обеспечения как услуги (SaaS) Starling Bank исключил себя в качестве будущего генерального директора одного из самых известных банков-претендентов Великобритании.

Сэм Эверингтон, 37-летний генеральный директор Engine, на этот раз также не подал заявку на должность генерального директора Starling Bank (раман Бхатия, генеральный директор энергетической компании Ovo, получил одобрение).

Эверингтон говорит, что технологии – это его профессия.

Эверингтон говорит: «Я не обращался за этим. Я бы не стал рассматривать себя для такой работы. Я специалист по продуктам и технологиям; Мне нравится технологическая сторона бизнеса».

«Нет» должности генерального директора Starling

А что насчет генерального директора Starling Сэма Эверингтона в будущем? «Я не вижу, чтобы это произошло. Сейчас я провожу много времени с Раманом. Он принесет блестящую пользу организации», — говорит он.

Похоже, что Бхатия, который публично не планирует присоединяться к Старлинг до начала лета, уже совершает маневры внутри банка-претендента.

Вопрос о том, что Эверингтон претендует на должность генерального директора Starling, у которой более трех миллионов клиентов, может быть, не так уж и надуман.

Скворец

Бывший консультант, Эверингтон работал в Starling с тех пор, как это был стартап, в котором было двадцать с чем-то лет (его слава Старлинга объясняется тем, что он нажал кнопку, которая запустила банк-претендент), занимал множество громких должностей, прежде чем занять должность генерального директора Двигатель 2022 года; он также входит в исполнительный комитет Старлинг.

Более того, SaaS-бизнесы, такие как Engine, модны, о них говорят в городе, они привлекают десятки миллионов фунтов инвестиций; Финансовый директор Starling Деклан Фергюсон, безусловно, является его поклонником и заявляет, что в будущем Starling может стать больше похожей на бизнес по разработке программного обеспечения, чем на банк.

В дебетовой колонке красноречивому руководителю не хватает опыта работы в банковской сфере высшего уровня.

Соляная банка

Эверингтон беседует с Tech.eu. на фоне привлекательных цифр, опубликованных Engine, набором технологий, на которых была основана Starling и которые банк-претендент теперь продает финансовым учреждениям по всему миру.

Цифры относятся к Salt Bank, первому зарубежному клиенту Engine, румынскому цифровому банку, запущенному Банком Трансильвании, крупнейшим банком в юго-восточной Европе, работающим на программном обеспечении Engine.

Технология Engine помогла запустить Salt с головокружительной скоростью менее чем за 12 месяцев, говорится в пресс-релизе.

За две недели к нам подключились 100 000 клиентов, и теперь Salt является самым загружаемым финансовым приложением в Румынии, заявляет компания. Джоб хороший человек.

Ключ к сроку на 12 месяцев

По словам Эверингтона, ключевой задачей было объединить команды Engine и Salt, чтобы запустить Salt Bank в эксплуатацию в течение 12 месяцев.

Он говорит, что большинство управленческих команд не хотят подписываться на более длительные и дорогостоящие проекты по преобразованию своих банков или запуску новых цифровых банков.

Что касается 100 000 клиентов Salt Bank менее чем за две недели, Эверингтон отмечает, что Старлинг потребовалось около девяти месяцев, чтобы достичь этого рубежа.

По словам Эверингтона, который также часто посещал Румынию, в запуске Salt Bank (в котором Engine была лишь небольшой частью) участвовало от пяти до десяти сотрудников Engine, работающих в Бухаресте вместе с командой Salt Bank.

И в чем была самая большая проблема проекта? Он говорит, что координирует работу в нескольких странах и нескольких организациях в сжатые сроки.

Предложение двигателя

Starling запустила Engine в качестве дочернего бизнеса в 2022 году, когда банк-претендент отказался от своей глобальной стратегии.

Компания отказалась от планов по развитию Starling по всей Европе посредством европейской банковской лицензии, вместо этого решив предоставлять свои технологии на основе SaaS банковским партнерам.

Но некоторые задаются вопросом, не является ли этот шаг ошибочным и что приоритеты теперь противоречат друг другу.

Engine позиционирует себя как «полноценную облачную банковскую платформу».

Он предлагает все элементы, необходимые для управления цифровым банком, такие как портал управления, обработка карт, борьба с отмыванием денег, которые клиенты могут выбрать сами.

Клиенты не возражают против переименования приложения Starling, но могут создавать продукты на основе его программного обеспечения.

Коммерческая модель и конкуренты

Коммерческая модель Engine основана на плате за использование, зависящей от объема клиентов.

В число конкурентов в этой области входят как старый игрок Temenos, так и новые соперники, такие как Mambu, Thought Machine и 10X.

Эверингтон говорит:

«Настоящая конкуренция там, где сегодня находится большая часть клиентов и балансов, поэтому в случае Старлинг это не финтех-компании, как все думают, а Barclays, Lloyds, HSBC, то есть те, у кого вы пытаетесь получить клиентов». это.

«Для Engine это тот же ответ. Подавляющее большинство банков используют базовые системы 20, 30, 40-летней давности от традиционных поставщиков, вот где объем и где бухгалтерские книги. В конечном счете, вы продаете именно тем банкам, с которыми вы разговариваете».

Двигатель как туристическая достопримечательность

Как лондонский туристический аттракцион, руководители банков из Autour du monde стекаются в столицу, желая немного золотого песка Starling (который является прибыльным и ценится как ведущий банк-претендент Великобритании), говорит Эверингтон.

Он говорит:

«Уже давно продолжается своего рода финтех-тур.

«К нам приезжают банки со всего мира, чтобы увидеть, как Starling сделала цифровой банкинг успешным и прибыльным».

Интерес исходит от банков, финтех-компаний и небанковских брендов, желающих заняться финансовыми услугами со всего мира, но Engine в настоящее время не продвигает бизнес в Великобритании из-за обязательств Старлинг, говорит он.

Эверингтон говорит, что Engine, чьи текущие затраты на разработку финансирует Starling, может быть придирчивым к списку своих клиентов.

Он также работает с австралийским банком AMP, который в 2025 году запустит новое предложение цифрового банка, ориентированное на малый бизнес и потребительские рынки.

Перекрестное оплодотворение между Starling и Engine

Engine является дочерней компанией Starling.

В настоящее время в Starling и Engine работают более 500 сотрудников, которые расположены в одном здании и поддерживают тесные связи.

Хотя Engine нанимает собственный персонал, Engine наняла «довольно много» сотрудников Engine, включая Эверингтона и большую часть его управленческой команды.

Критики

Появление Engine не осталось без критики и возникли вопросы, будет ли он успешным.

Мало того, что Engine находится в переполненном пространстве, некоторые задаются вопросом, совместимы ли управление банком-претендентом и бизнесом SaaS.

Или, как выразился финтех-комментатор Крис Скиннер: «Выполнение обеих задач немного похоже на то, как если бы вы попросили приземлиться на Марсе, в то время как по пути сбросили посылку на Луну».

Другой критик сказал FT: «Корпоративные продажи банковского программного обеспечения полностью отличаются от наличия 3,5 миллионов клиентов с текущим счетом. Это очень редко».

Как Эверингтон реагирует на такую ​​критику?

Он говорит: «Соль — лучший ответ на этот вопрос. В прошлом году мы управляли очень успешным банком в Великобритании, и мы успешно создали цифровой банк намного быстрее, чем отраслевые нормы».

Будущее двигателя

Пока неизвестно, когда Engine станет прибыльным, говорит Эверингтон, но, как и Фергюсон, он возлагает на Engine большие надежды.

Он говорит:

«Очевидно, что банк Starling на данный момент является самой большой частью группы. Но это банк, регулируемый в Великобритании, и в конечном итоге он ограничен одной страной, тогда как Engine может обслуживать банки на целом ряде рынков совершенно разными способами.

«Вижу ли я мир в будущем, где Engine будет таким же большим, как банк или большая часть группы? Да, потенциально, но до того, как это произойдет сейчас, осталось несколько лет».