Каковы были вызовы и достижения в 2023 году.

Первый вызов – обеспечение макрофинансовой стабильности в условиях систематических массированных ракетных обстрелов. Я могу с гордостью и благодарностью всем причастным сказать, что нам удалось это сделать.

Инфляция в 2023 году стремительно снизилась (с 26,6% в начале года до 5,1% в ноябре), экономика постепенно восстанавливается, валютный рынок устойчив, международные резервы – существенны. Мы смогли ощутимо снизить учетную ставку: с 25 до 15%, что поддержит восстановление экономики, не создавая угроз для макрофинансовой стабильности.

Еще одним очень важным достижением для нас является сохранение доверия украинцев – к нашим действиям и нашей национальной валюте. Одним из подтверждений тому является то, что остатки средств граждан на гривневых депозитах продолжали расти даже после снижения учетной ставки и изменения курсового режима. В целом в январе-ноябре объем срочных вкладов населения в гривне вырос на 32,2%, а их доля в общем портфеле – до 34,7%.

Нам удалось обеспечить немонетарное финансирование государственных расходов. Совместными усилиями с Министерством финансов мы смогли активизировать внутренний долговой рынок и доказать международным партнерам свою способность, которая не в последнюю очередь определяла готовность финансовой помощи. Общий объем финансирования, направленного международными партнерами Украине в нынешнем году, по состоянию на 22 декабря составляет почти $41,5 млрд.

Второй вызов связанный с первым, – отказ от фиксации курса. Мы смогли успешно перейти к управляемой гибкости обменного курса, что значительно уменьшает риски курсовой устойчивости в долгосрочной перспективе. Об этом ярче всего свидетельствует опыт гибкого курса до полномасштабной войны: курс колебался ежедневно, но в то же время до начала полномасштабной войны был близок к уровню на момент внедрения плавающего курса.

После перехода к управляемой гибкости курса состояние валютного рынка начало улучшаться. Его глубина ощутимо выросла. Среднедневный объем сделок без участия НБУ в ноябре вырос до около $90 млн по сравнению с $34 млн в сентябре, то есть к моменту перехода. Доля межбанка без НБУ ко всему межбанковскому рынку выросла до 44% в ноябре с 21% в сентябре. Наши усилия по минимизации спреда между наличным и официальным курсом имели свой результат: он уменьшился до 1%, что минимизирует риски того же подзабытого «карточного туризма». По итогу мы удачно отказались от аппарата искусственного дыхания конкретно тогда, когда для этого сложились нужные предпосылки. Рынок начал дышать более свободно, а макрофинансовая позиция Украины стала более устойчивой.

Третий вызов – сохранение бесперебойной работы банковской системы даже в случае блекаутов. Нам удалось создать общую сеть банковских отделений PowerBanking. Она способна обеспечивать бесперебойную работу банковской системы даже в критических ситуациях, и речь идет не только о блекаутах. Яркий пример – недавний сбой с работой Киевстара. То, что более 70% сети пос-терминалов работали – это заслуга проекта PowerBanking. Мы наработали механизмы, чтобы каналы связи были зарезервированы, а безналичное обращение – непрерывным.

Другим важным достижением в этом контексте является переход на новое поколение Системы электронных платежей Национального банка Украины (СЕП), который состоялся с 1 апреля 2023 года. Система начала работать на базе международного стандарта ISO 20022 и доступна для проведения межбанковских платежей 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Новое поколение СЭП построено с использованием современных программных и технических средств, что позволяет осуществлять электронные платежи еще быстрее, удобнее и безопаснее. Учитывая будущую интеграцию украинского финансового рынка с европейским, это, в частности, создало основу для присоединения нашей страны к Единой зоне платежей в евро (SEPA).

Четвертый вызов – заключение программы расширенного финансирования из МВФ. Нам удалось очень быстро и максимально четко завершить мониторинговую программу МВФ с привлечением Совета Фонда. Мы выполнили 100% обязательств, продемонстрировали свою способность и готовность выполнять взятые на себя обязательства, поэтому уже в марте этого года мы получили беспрецедентную программу расширенного финансирования МВФ для Украины. Наша страна стала первой страной, в условиях значительной неопределенности заключившей программу с МВФ, предусматривающую доступ к финансированию. Также мы успешно прошли два пересмотра программы.

Уникальность программы состоит в том, что к ней прикреплен масштабный пакет международной помощи. В настоящее время он составляет $122 млрд на четыре года действия программы.

Пятый вызов – усиление роли НБУ в выявлении подозрительных сделок и схем, в которых, в том числе, задействованы финансовые учреждения. С этой целью мы ужесточили финансовый мониторинг банков, провели перелицензирование предоставителей финансовых платежных услуг, ужесточили требования к порядку проведения платежных операций через терминалы. Мы создали интегрированный надзор, объединивший экспертизу многих подразделений: это и представители надзора, и платежной инфраструктуры, и финансового мониторинга, юридического департамента, безопасности и т.д. Результат от принятых мер уже видим. Он действительно колоссальный. Налоговые поступления от игорного бизнеса за 11 месяцев 2023 года выросли до 9,6 млрд грн. Это в 13 раз больше, чем за весь прошлый год (данные профильного комитета ВР).

Шестой вызов – развитие эффективного финансового сектора, который не только интегрируется в единую европейскую систему, но и обеспечит надежную поддержку экономике на этапе восстановления.

Важной основой этого процесса стали разработанные в этом году два важных документа – Стратегия Национального банка Украины и Стратегия развития финансового сектора Украины. Мы завершили второй этап оценки устойчивости банков и продолжали системную работу по оздоровлению и обеспечению прозрачности рынка небанковских финансовых услуг. Также начали работу над Стратегией возобновления кредитования, которая, по нашей инициативе, легла в основу обновленного меморандума с МВФ.

Мы проделали значительную и кропотливую работу по внедрению ответственного кредитования, которая длилась почти круглый год. Ее результат – впервые есть закон, соблюдение которого обеспечит совершенно новое качество кредитования в небанковском секторе. И его ценность не только в ограничении уровня ставок в сегменте микрокредитования, которые через 8 месяцев составят не больше 1% в день. Речь идет о внедрении целого комплекса изменений на всех этапах процесса…