Недавние данные показывают, что предприятия увеличивали свою прибыль намного быстрее, чем заработная плата своих работников, причем ведущую роль в этом сдвиге играют финансы. Но есть один сектор финансовой индустрии, где работники сохранили долю выше среднего.
Ключевые моменты:
- Исследование, проведенное по заказу BCCM, показывает, что взаимные фонды финансового сектора выплачивают своим сотрудникам 68% своих доходов по сравнению с менее чем 30% по всей отрасли.
- Компании Mutual говорят, что это происходит потому, что они рассматривают персонал как ключевые заинтересованные стороны, которых ценят их участники.
- Более низкая эффективность масштабирования и меньшая автоматизация также являются вероятными факторами неравенства.
Это кооперативный и взаимный сектор, где предприятия обычно принадлежат их клиентам или иногда представляют собой коллектив производителей или рабочих.
После прочтения недавней статьи ABC News, в которой сообщалось о падающей доле национального дохода, направляемой на заработную плату, и растущей доле прибыли, лоббистская группа сектора, Деловой совет кооперативов и взаимных предприятий (BCCM), заказала некоторое исследование.
Эндрю МакДугалл, директор и партнер SGS Planning and Economics, которая сама является фирмой, принадлежащей сотрудникам, подсчитал, какая часть типичного взаимного дохода достается ее работникам.
«Мы максимально воспроизвели эти результаты, учитывая имеющиеся данные», — сказал он ABC News.
«И мы обнаружили, что более двух третей общего дохода приходится на заработную плату, что значительно выше, чем у более традиционных бизнес-структур в Австралии».
По данным Резервного банка, средняя доля, приходящаяся на сотрудников всех предприятий за пределами финансового сектора, составляла около 60 процентов доходов.
Но, по словам г-на Макдугалла, результаты в финансовом секторе были «совершенно другими».
Данные РБА показывают, что в масштабах всей экономики работники финансовых и страховых компаний получали менее 30 процентов от общего заработка.
Но, по оценкам SGS, банковские и страховые кооперативы и взаимные компании, в которые входят кредитные союзы и некоммерческие частные медицинские страховые компании, выплачивают своим сотрудникам около 68% своих доходов.
«Мы не выплачиваем дивиденды третьей стороне»
Главный исполнительный директор BCCM Мелина Моррисон утверждала, что это произошло из-за того, что акционеры не требовали постоянно растущей прибыли.
«Бизнес — это действительно выбор», — сказала она ABC News.
«В кооперативе или взаимных они предпочитают использовать свой доход таким образом, чтобы вознаграждать людей, которых они обслуживают, их клиентов и их владельцев, а также людей, которые предоставляют эти услуги, их сотрудников».
Марк Дженовезе управляет Westfund, фондом здравоохранения, принадлежащим участникам, который обслуживает более 50 000 клиентов-членов, которые в основном проживают в региональном Новом Южном Уэльсе и Квинсленде.
«Я работал во взаимных банках и кредитных союзах 35 лет, а теперь уже три года в частном здравоохранении», — сказал он.
«И каждый день я встаю, иду на работу [and] мы просто думаем о том, как мы можем вернуть деньги нашим заинтересованным сторонам, которые являются нашими членами и нашими сотрудниками.
«Нам больше не на ком сосредоточиться. Мы не выплачиваем дивиденды третьей стороне. У меня нет такого давления.
«Как бизнес, мы должны убедиться, что мы ведем наш бизнес эффективно, что может принести наибольшую пользу членам и сотрудникам».
Захвачен персоналом?
Риск в любой организации, где повседневное управление отделено от собственности, будь то крупные компании, котирующиеся на фондовом рынке, или местные кооперативы, заключается в том, что персонал может поставить свои интересы выше интересов владельцев.
Из разговоров с теми, кто занимается взаимным бизнесом, становится ясно, что они рассматривают своих сотрудников как жизненно важных заинтересованных лиц наряду со своими клиентами-членами.
«В результате нашего слияния с HCF вся наша организация была объединена с HCF в неизменном виде со всеми сотрудниками и брендом, историей, наследием и всеми людьми», — сказала Симона Трегигл, генеральный директор частной частной компании, находящейся в Сиднее. фонд здоровья рт здоровье.
«Теперь, в среде, ориентированной на прибыль, вы бы искали синергетический эффект, и 75% этих людей ушли бы за дверь в первый же день.
«Итак, этот общий идеал, который заключается в том, как мы также приносим пользу людям, которые здесь работают, мы увидели невероятно ярко в этом слиянии».
Тем не менее, г-жа Трегигл сказала, что именно такого отношения ее члены ожидали от сотрудников, которые на них работали.
«Мы инвестируем в высокий уровень обслуживания, действительно персонализированный сервис, следя за тем, чтобы люди могли говорить с нами напрямую, не прыгая через обруч, не заставляя людей использовать каналы, которые им не нужны, не определяя время телефонных звонков», — сказала она.
Она утверждала, что, несмотря на то, что работники взаимного сектора получали большую долю дохода от бизнеса, участники также получали больше своих страховых взносов в виде пособий.
«Мы намеренно нацелены на более узкую маржу», — сказала она.
«Мы намеренно стараемся не наживаться на наших участниках.
«Доказательства тому, что мы платим членам больше, чем крупные коммерческие фонды».
Это заявление подтверждается последним отчетом омбудсмена по частному медицинскому страхованию за 2020–2021 финансовый год, в котором показано, что большинство фондов, принадлежащих участникам, возвращают 85–90 процентов страховых взносов членам в виде пособий по сравнению с 83–84 процентами для три крупнейших коммерческих фонда, BUPA, Medibank и NIB.
Тем не менее, многие фонды, принадлежащие участникам, имели более высокие расходы на управление в процентах от страховых взносов, чем большая тройка коммерческих фондов, включая rt health, который также имел более низкую отдачу для членов в виде пособий в 2020–21 финансовом году до своего слияния. с ХКФ.
«Это очень демократичная система»
Westfund базируется в Литгоу, примерно в двух часах езды к западу от Сиднея, и в нем работает около 100 человек, где также живут многие из его членов/клиентов.
Г-н Дженовезе сказал, что это привнесло в ведение бизнеса своего рода рыночную дисциплину.
«Когда я принимаю решение, тест заключается в следующем: если я пойду по главной улице Литгоу, меня остановят и раскритикуют?» он сказал.
Г-н Дженовезе сказал, что даже во взаимных компаниях, не имеющих такой тесной географической связи с их членством, существует высокий уровень ответственности руководства.
«Если вы не взаимодействуете со своими членами и не поддерживаете с ними связь, приходите на годовое общее собрание, и они чем-то недовольны, вы об этом узнаете», — сказал он.
«У них есть возможность вносить изменения, они голосуют за директоров, которые заседают в совете. Это очень демократичная система».
Экономия от масштаба?
Одна из причин, по которой доля прибыли в доходе превосходит долю заработной платы в более широком финансовом секторе, заключается в том, что компьютерные технологии за последние несколько десятилетий обеспечили огромную эффективность.
Исследование Резервного банка от 2019 года показало, что в этом секторе в Австралии было меньше работников, чем в 1990 году.
Австралийская банковская ассоциация заявила, что это может объяснить, почему в финансовом секторе доля заработной платы гораздо ниже, чем в большинстве других секторов.
«Банковское дело, возможно, претерпело больший технологический сдвиг, чем большинство других, поскольку предпочтения потребителей радикально изменились, а новые технологии расширили предложение услуг», — сказал представитель.
Будучи гораздо более мелкими организациями, чем большая четверка банков и даже региональные банки, взаимные фонды не обязательно имели доступ к стольким преимуществам технологий и экономии за счет масштаба, которую они предлагают.
Г-н Дженовезе также сказал, что его организация, как и многие взаимные компании, приняла сознательное решение не сокращать персонал и предлагаемые ими персональные услуги.
«Мы не закрываем филиалы в регионах», — сказал он.
«Таким образом, мы вкладываем еще один уровень обслуживания в то, что мы делаем для наших участников, что нравится нашим участникам, нравится нашим участникам, и, очевидно, за это приходится платить.
«Несомненно, автоматизация для любого бизнеса должна быть сосредоточена и рассмотрена, но мы не сокращаем и не вносим огромные радикальные изменения.
«Мы, конечно, не передавали наши контакт-центры за границу и тому подобное. Я не знаю ни одного взаимного или кооперативного предприятия, которое сделало бы это».
«Баланс в экономике»
Г-жа Моррисон сказала, что взаимные компании не застрахованы от сокращения расходов, но они стремились сбалансировать интересы своих заинтересованных сторон.
«Они должны быть эффективными. Они существуют в той же реальной экономике, что и все остальные предприятия», — сказала она.
«Если вы посмотрите, например, на финансовые услуги, они находятся на очень конкурентных рынках, стоимость капитала выше. [for mutuals]затраты на регулирование пропорционально выше для кооперативов и взаимных предприятий».
Безусловно, большая четверка банков и, в несколько меньшей степени, крупные региональные банки и другие крупные финансовые учреждения могут привлекать деньги на мировых рынках с меньшими затратами, чем более мелкие взаимные банки и кредитные союзы.
Взаимные банки также должны уравновешивать конкурирующие требования своих членов, некоторые из которых являются вкладчиками, стремящимися к более высоким ставкам по депозитам, в то время как другие являются заемщиками, стремящимися к более низким процентным ставкам.
Тем не менее, даже если они не всегда могут предоставить продукт с наименьшими затратами, г-жа Моррисон утверждала, что они помогают держать под контролем то, сколько могут взимать коммерческие финансовые учреждения.
«Они обеспечивают смягчение последствий спекуляции или даже инфляции цен, прозрачно предоставляя клиентам цены, отражающие истинную ценность этой структуры ценообразования, без необходимости вознаграждать или делиться прибылью с акционерами», — заявила она.
«Так что они подобны балансу в экономике, достигнутому за счет ее диверсификации».
Раскрытие информации: BCCM однажды заплатила автору за модерацию панельных дискуссий на ежегодном саммите лидеров в ноябре 2017 года. Он также является клиентом-членом организации «Здоровье учителей».
Загрузка формы…
EUROPEAN UNION
