Это было 10 апреля 2018 года, и Колин Брум не отправил жене свое обычное сообщение о том, что едет домой на велосипеде. Вместо этого он лежал мертвым в нескольких кварталах от него после того, как его сбил пригородный поезд.

«Я знала, что он мертв, еще до того, как узнала, что он мертв», — вспоминала Рэйчел Брум, его вдова. «Мы с сыном приехали на место происшествия, и когда мне сказали, что это он, я закричала так громко, что, кажется, весь Миннеаполис меня услышал».

Мистеру Бруму было всего 39 лет.

«Моя жизнь, какой я ее знала, изменилась в одно мгновение», — сказала г-жа Брум, которой сейчас 46 лет. «Мое будущее, каким я его представлял, было украдено. Горе меняет химию вашего мозга. Это меняет то, как вы думаете, как взаимодействуете с другими, как работаете. Это буквально меняет все в вашей жизни».

Те, овдовевшие в возрасте от 20 до 30 лет, немногие из которых даже имеют волю, могут чувствовать себя еще более ошеломленными и неподготовленными — кто рассчитывает умереть таким молодым?

Г-жа Брум, как и любой другой человек, чей супруг неожиданно умирает, внезапно столкнулась с множеством сложных финансовых решений: как справиться с платежами по ипотеке, автокредитами и студенческими кредитами, арендой и долгами по кредитным картам. Ослепленные горем, измученные и подавленные, скорбящие должны также планировать и оплачивать расходы на кремацию или похороны.

По данным Национальной ассоциации похоронных бюро, единовременное пособие социального обеспечения в случае смерти составляет всего 255 долларов, в то время как средние американские похороны в 2021 году обойдутся в 6971 доллар (с кремацией) или 7848 долларов (с осмотром и захоронением). Пособия по случаю потери кормильца социального обеспечения также доступны для детей. 15-летний сын г-жи Брум, Томас, получает 2149 долларов в месяц, пока ему не исполнится 18 лет или он не закончит среднюю школу, в зависимости от того, что наступит позже.

«Как сертифицированный специалист по финансовому планированию и человек, специализирующийся на поддержке молодых вдов и вдовцов, я своими глазами видел душевную боль этого уникального сообщества», — сказал Брайан К. Сеймур II, основатель и исполнительный директор Prosperitage Wealth в Атланте. «Потеря партнера в молодом возрасте, будь то из-за болезни или внезапного несчастного случая, повергает вас в бурю горя и финансовые потрясения».

Даже если это кажется подавляющим, г-н Сеймур рекомендует немедленно взять под контроль свое финансовое положение.

«Соберите все свои финансовые документы — банковские выписки, инвестиционные счета, полисы страхования жизни, завещания — и приведите себя в порядок», — сказал он. «Если вы чувствуете себя потерянным, обратитесь за профессиональной помощью к фидуциарному финансовому консультанту, который специализируется на молодых вдовах и вдовцах. Мы понимаем ваши уникальные проблемы и можем разработать план, учитывающий ваш доход, долг, льготы и цели».

Тем, у кого больше времени на подготовку (например, супруг умирает от неизлечимой болезни), также приходится принимать трудные решения на фоне эмоционального стресса.

39-летняя Сара Сейб, чей муж Джейсон Маркл умер в 2022 году от бокового амиотрофического склероза, широко известного как БАС или болезнь Лу Герига, имела постоянную работу в местной технологической компании. Г-н Маркл много лет проработал в Сиракузском университете администратором, но из-за болезни Сейб быстро превратилась в его постоянного сиделку, что стоило ей этого дохода, несмотря на то, что у нее был долг в 50 000 долларов по студенческому долгу.

Поскольку здоровье ее мужа ухудшилось, он продолжал работать до самого конца, потому что пара отчаянно нуждалась в его доходе и медицинской страховке. Он общался через планшет Tobii Dynavox, который использовал, моргая. Кампания GoFundMe предоставила 20 000 долларов США, чтобы помочь покрыть растущие расходы.

У Маркла был план 401(k), но раннее подключение к нему означало бы уплату штрафа и налогов. В день его смерти г-жа Сейб лишилась доступа к медицинской страховке. Ее мать, которая переехала сюда, чтобы помочь г-же Сейб финансово и эмоционально, когда здоровье ее мужа ухудшилось, все еще живет с ней в Сиракьюс, штат Нью-Йорк, и теперь выплачивает половину ипотеки.

«Вам нужна помощь со всех сторон», — сказала г-жа Сейб. «У вдовы голова не в порядке и еще долго не будет в порядке».

Франсиско Росадо, парикмахер и диджей под псевдонимом Фрэнк Роуз из Орландо, штат Флорида, потерял свою жену Ребекку Росадо, когда ему было 34, а ей — 33. Он был ее опекуном в течение трех лет, пока она боролась с формой лимфомы Ходжкина. , форма рака крови. Госпожа Росадо вела процветающий бизнес по планированию свадеб и продолжала работать столько, сколько могла, но пара продала свой дом, чтобы сократить расходы и оплатить медицинские счета. Они также получили 10 000 долларов от кампании GoFundMe, которая позволила г-ну Росадо перестать работать и проводить время со своей женой до ее смерти.

Для многих людей, чей супруг родом из другой страны, общение с семьей за границей может добавить осложнений или желанной поддержки — или того и другого, как это произошло с Робин Труитт-Теодорсон, которая в 2008 году овдовела в 36 лет после пяти с половиной лет совместной жизни. брак с Марком Теодорсоном, британцем.

Ее отец взял на себя оплату автомобиля ее покойного мужа, а ее семья «мне немного помогла», сказала она. Ее свекровь из Великобритании прислала немного денег, и г-жа Труитт-Теодорсон была благодарна, что у их дома в Балтиморе не было ипотеки. Она отсрочила выплату студенческого долга на 18 месяцев и консолидировала задолженность по кредитной карте.

Многим молодым вдовам и вдовцам также придется столкнуться с долгами своих супругов, которые могут стать огромным бременем, если кредиторы не погасят их.

Жанетт Кончиковски рассталась со своим мужем Марком, когда он умер через два года после окончания школы хиропрактики. Обоим было 36 лет, детям 5 и 9 лет. Он умер от редкого заболевания: внезапной необъяснимой смерти от эпилепсии, задолжав около 150 000 долларов по студенческим кредитам.

«Чтобы профинансировать эту сумму, мы взяли как частные, так и федеральные кредиты, и он был единственным подписантом, позже объединенным», — сказала г-жа Кончиковски, которой сейчас 45 лет и которая живет в Идене, штат Нью-Йорк. «На момент его смерти Первоначально кредитор сказал мне, что мне придется вернуть их, хотя я не подписывал договор. Они сказали, что, поскольку на момент возникновения долга мы были женаты, ответственность за долг лежала на мне».

Но как только она поделилась с кредитором соглашением о разводе и свидетельством о смерти мужа, весь долг был прощен. «Это было небольшое спасение в остальном ужасающем опыте», — сказала г-жа Кончиковски.

Дэниел Копп, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Сарасоты, штат Флорида, потерявший супругу, когда ему был 31 год, сказал, что важно, когда был принят долг.

«Если это было до брака и пара не проживает в штате, находящемся в совместной собственности (а их девять), то переживший супруг, как правило, не несет ответственности за студенческие кредиты», — сказал он. «Государства, владеющие общественной собственностью, могут привлечь пережившего супруга к ответственности за выплату частных кредитов, если они были взяты после брака, даже если супруг не подписал его совместно. Это классический ответ финансового планирования: это зависит».

«Заемщики студенческих кредитов, которые умрут, смогут погасить свои федеральные студенческие кредиты, предоставив такие документы, как свидетельство о смерти», — добавил г-н Копп. «Однако, когда дело доходит до частных студенческих кредитов, это будет зависеть от того, был ли поручитель и условия кредита. Некоторые частные кредиторы также погасят долг, но другие могут попытаться заставить пережившего супруга заплатить».

По словам г-на Коппа, личные необеспеченные долги, например долги по кредитным картам, обычно списываются компаниями-эмитентами.

«У меня даже была овдовевшая клиентка, которая пыталась погасить остаток в 5000 долларов, и Чейз отправил ей обратно чек», — сказал он. «Автокредиты обычно остаются вместе с транспортным средством, поэтому, если супруг получает автомобиль по завещанию, кредит затем переходит к супругу».

Каждый, кто получил средства по страхованию жизни после смерти супруга, знает, какие смешанные эмоции они вызывают.

«Это было огромное чувство облегчения и вины», — сказала г-жа Брум. «Я подумала: «О Боже мой, мой муж умер, и теперь у меня есть один миллион долларов». Фактически, она получила 1,575 миллиона долларов как по срочному, так и пожизненному полису, которые она инвестировала на будущие нужды.

Г-н Росадо получил 250 000 долларов в качестве страховой выплаты, а г-н Копп сказал, что он получил около 300 000 долларов. Эти деньги помогли им освободиться от финансовой паники в худший момент их молодой жизни. Кроме того, доходы от страхования жизни не считаются налогооблагаемым доходом.

Бруэмы приобрели страховку жизни, когда им было 24 и 25 лет, а г-жа Брум работала полный рабочий день в небольшой газете, хотя они считали, что стоимость страховки была непосильной — 1308 долларов в год.

Быть подготовленным финансово и эмоционально означает вести трудные разговоры, даже если вы чувствуете, что слишком молоды для них. Супруги г-жи Брум, г-жи Труитт-Теодорсон, г-жи Сейб и г-жи Кончиковски не имели завещания и не занимались предварительным планированием наследства. Но г-н Росадо сделал это.

«Я не думал, что смерть придет, когда мне исполнится 30», — сказал он. «Может быть, мне лет 70 или 90».