Когда процентные ставки высоки — как и их исторические уровни прямо сейчас — одним из главных преимуществ компакт-диска является то, что вы можете зафиксировать максимальную ставку, которую вы заработаете, на весь срок компакт-диска. Прямо сейчас вы можете гарантировать ставку 6,50% годовых в год до следующего лета или 6,00% годовых в год потенциально до 2025 года.
Лидирующую на рынке ставку среди доступных на национальном уровне депозитных сертификатов по-прежнему предлагает Кредитный союз Financial Partners, выплачивая рекордную ставку в 6,50% годовых за 8-месячный сертификат. (Обратите внимание, что на этом компакт-диске есть максимум депозит в размере 5000 долларов США.) Если вы хотите обеспечить максимальную ставку в будущем, вы можете заблокировать 6,00% APY с возможностью выбора срока кредита Credit Human в диапазоне от 12 до 17 месяцев.
Ключевые выводы
- Лидер нашего ежедневного рейтинга лучших общенациональных компакт-дисков предлагает 6,50% годовых на срок 8 месяцев, но с максимум депозит 5000$.
- Для более крупных депозитов максимальная ставка составляет 6,00% годовых на срок по вашему выбору от 12 до 17 месяцев.
- В общей сложности 15 компакт-дисков приносят доход 5,75% или выше по сравнению с девятью в начале октября.
- Покупатели в пяти штатах могут заработать 6,25% годовых с лучшим региональным компакт-диском.
- Ожидается, что на следующей неделе ФРС сохранит процентные ставки на стабильном уровне, но еще одно повышение ставок остается возможным в декабре или январе.
Ниже вы найдете рекомендуемые тарифы от наших партнеров, а также подробную информацию из нашего полного рейтинга лучших компакт-дисков, доступных по всей стране.
Хотите зафиксировать отличную ставку на более длительный срок? Самый крупный двухлетний депозитный сертификат приносит 5,60% годовых. Если этого времени все еще недостаточно, вы можете получить 5,37% APY на 30 месяцев в будущем или 5,25% APY на 36 или 40 месяцев. Все три из них можно найти в нашем ежедневном рейтинге лучших трехлетних компакт-дисков.
Если у вас есть возможность внести крупный депозит на сумму не менее 100 000 долларов США, вы можете повысить свою 2-летнюю ставку до 5,68% годовых или 30-месячную ставку до 5,52% годовых.
Примечание
Когда их спросили, куда бы они вложили неожиданную прибыль в размере 10 000 долларов, почти каждый пятый недавно опрошенный читатель Investopedia ответил, что выберет компакт-диск. Компакт-диски, выбранные 18% читателей, оказались самым популярным ответом, обогнав акции, фонды денежного рынка и индексные фонды.
Общенациональные компакт-диски — не единственный вариант. Лидирующие ставки иногда предлагают банки и кредитные союзы, обслуживающие отдельные регионы. Хотя иногда эти территории невелики, один особенно конкурентоспособный компакт-диск с ставкой 6,25% годовых в год доступен каждому, кто живет в одном из пяти счастливых штатов.
Обратите внимание, что большие компакт-диски не всегда приносят более высокую доходность, чем стандартные сертификаты. Иногда вы можете сделать то же самое (или даже лучше) со стандартным компакт-диском. В настоящее время это относится к шести из восьми приведенных выше условий, поэтому разумно приобрести оба типа сертификатов, прежде чем принимать окончательное решение.
Насколько высокими будут ставки по компакт-дискам в этом году?
Федеральная резервная система с марта прошлого года активно борется с инфляцией, которая росла десятилетиями, повышая ставку по федеральным фондам быстрыми и яростными повышениями в 2022 году, а затем более умеренными повышениями в 2023 году. Последнее повышение произошло 26 июля. 11 повышений на 13 заседаниях, совокупный рост составил 5,25%. Это создало благоприятные условия по процентным ставкам для покупателей компакт-дисков, а также для всех, кто держит наличные на высокодоходных сберегательных счетах или счетах денежного рынка.
Следующее двухдневное заседание ФРС завершится 1 ноября, и финансовые рынки в подавляющем большинстве ожидают, что ФРС снова сохранит процентные ставки на стабильном уровне. Одна из возможностей заключается в том, что эта приостановка окажется постоянной, поскольку в последние недели несколько членов ФРС дали понять, что, по их мнению, кампания комитета по повышению ставок подошла к концу, и другой член ФРС поддержал это мнение в прошлый понедельник.
Но в комментариях, сделанных на прошлой неделе, председатель ФРС Джером Пауэлл подтвердил приверженность центрального банка снижению инфляции до целевого уровня в 2%, сигнализируя, что дверь для будущего повышения ставок все еще открыта. Пауэлл заявил, что последний уровень инфляции в 3,5% все еще слишком высок, и поэтому комитет будет проявлять осторожный подход, тщательно отслеживая новые экономические данные по мере их появления.
В результате инструмент FedWatch от группы CME показывает, что рынки в настоящее время оценивают вероятность того, что еще одно повышение будет объявлено на декабрьском или январском заседании ФРС, примерно в 25-35%.
Как мы всегда предупреждаем, неразумно слишком сильно полагаться на прогнозы ФРС через несколько недель или месяцев, поскольку экономический ландшафт может быстро измениться, а вместе с ним изменить и курс ФРС. Таким образом, хотя сейчас может показаться, что ставки стабилизируются, только время покажет, стоит ли еще на горизонте будущее повышение ставок. А это, в свою очередь, определит, достигли ли ставки CD своего пика или могут еще немного подняться.
Обратите внимание, что указанные здесь «максимальные ставки» — это самые высокие общенациональные ставки, которые Investopedia определила в своем ежедневном исследовании ставок по сотням банков и кредитных союзов. Это сильно отличается от среднего показателя по стране, который включает в себя все банки, предлагающие депозитные сертификаты с этим сроком, включая многие крупные банки, которые платят мизерные проценты. Таким образом, средние показатели по стране всегда довольно низкие, в то время как максимальные ставки, которые вы можете узнать, присматриваясь к ценам, часто в пять, 10 или даже 15 раз выше.
Раскрытие информации о методологии сбора ставок
Каждый рабочий день Investopedia отслеживает данные о ставках более чем 200 банков и кредитных союзов, которые предлагают компакт-диски клиентам по всей стране, и определяет ежедневные рейтинги самых высокооплачиваемых сертификатов по каждому основному сроку. Чтобы попасть в наши списки, учреждение должно быть застраховано на федеральном уровне (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный депозит CD не должен превышать 25 000 долларов США.
Банки должны быть доступны как минимум в 40 штатах. И хотя некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы сделали пожертвование в конкретную благотворительную организацию или ассоциацию, чтобы стать ее членом, если вы не соответствуете другим критериям отбора (например, вы не живете в определенном районе или не работаете на определенной работе), мы исключаем кредитные союзы, чьи требования к пожертвованиям составляют 40 долларов США и более. Подробнее о том, как мы выбираем лучшие тарифы, читайте в нашей полной методологии.
Инвестопедия / Элис Морган
EUROPEAN UNION 