Тиньков: «Я вот даже не понимаю, зачем люди используют PayPal. Я получил первую карту Visa в далеком 1991 году: с этого времени я не испытываю никаких трудностей с оплатой товаров. Как мы видим, кошельки в основном используются для сомнительных операций в интернете, и самое страшное — в даркнете. И торговля наркотиками — это еще не самое худшее из зол. Какую боль лечит кошелек? Ответ — никакую!»

«Если ты ЗАКОНОПОСЛУШНЫЙ и ЧЕСТНЫЙ гражданин, то тебе нечего скрывать и быть анонимным и делать финансовые транзакции без контроля государства»

Возможно, электронные кошельки, так же как и криптовалюты, не решают всех проблем, но точно помогают как компаниям, так и физлицам совершать вполне легальные операции. Тот же PayPal, о котором пишет Тиньков, и другие платежные системы часто используют для обычных нужд. Например, для трансграничных переводов.

Трансграничные переводы в целом остаются большой проблемой. Отправить деньги из России, например, в Великобританию на карту физлица фактически невозможно — у многих банков просто нет такой услуги. Сбербанк только в этом году пообещал запустить мгновенные трансграничные переводы, но пока только в страны СНГ, и получить их можно будет только наличными в отделениях Western Union. Переводы с карты на карту за границу есть у «Тинькофф банка», но услуга доступна лишь для некоторых банков. В техподдержке банка объяснили, что партнеров за рубежом у него нет, поэтому все зависит от того, принимает ли сам банк переводы с карты на карту и не запрещает ли это местное законодательство.

Например, в США на карты Visa такие переводы в принципе невозможны, пояснили в банке и предложили воспользоваться переводами со счета на счет. Такие переводы доступны практически в любом банке, но для этого нужны полные реквизиты банка и счета, а также паспортные данные отправителя. Деньги могут идти получателю до пяти рабочих дней, а если вы отправляете больше $5 тысяч, назначение перевода придется объяснять документами. Им банки часто не верят, предпочитая блокировать операции при малейших подозрениях на нарушение антиотмывочного законодательства. От этого страдают и добросовестные предприниматели.

Трансграничные выплаты от юридических лиц физическим — еще одна боль. Это касается, например, фрилансеров, которые работают на зарубежные компании или зарабатывают с помощью их сервисов. Тот же Google еще несколько лет назад выплачивал гонорары за работу в его рекламных сервисах чеками, которые в России не так просто обналичить. Теперь компания дает возможность получить выплаты и с помощью банковских переводов, но даже для небольших сумм приходится взаимодействовать с банком и вести документооборот.

Проблема с трансграничными выплатами породила целую волну финтех-стартапов, которые пытаются ее решить.

• Один из самых известных — Revolut. Но он пока не работает в России.
• Ту же проблему собирается решать новый казанский Банк 131 IT-предпринимателя Дмитрия Еремеева, про которого писал The Bell. Его банк планирует создать инструмент для крупных IT-компаний, чтобы дать им возможность выплачивать гонорары большому числу зарубежных фрилансеров.
• Другой пример — стартап российского инвестбанкира Владислава Солодкого, который собирается создать в США банк для клиентов, с которыми не работают обычные банки. Как писал The Bell, работать Arival (так называется банк Солодкого) собирается с криптостартапами, благотворителями, фрилансерами, а в перспективе — и с производителями марихуаны, продажа которой легальна во многих штатах США, но многие обычные банки все равно отказываются с ними работать.