Перевод средств в Украину из-за рубежа всегда был актуальной услугой. А после российского вторжения, когда миллионы украинцев стали беженцами, ее важность выросла еще больше, ведь люди пытаются помогать оставшимся в Украине родственникам и близким. Мы подготовили небольшой обзор способов прислать деньги домой.

Это один из самых простых вариантов отправить средства из-за границы в Украину. Нужно зайти в отделение местного банка и указать реквизиты получателя в Украине. Их немного – номер счета в формате IBAN, ФИО получателя, идентификатор банка-получателя и назначение платежа. Всю эту информацию получатель может узнать через интернет-банкинг или в отделении банка, в котором он обслуживается. Кстати, с 2019 года все новые счета в Украине открываются в международном формате IBAN, что упрощает процедуру получения как международных, так и внутренних переводов.

Наиболее популярной мировой системой международных банковских переводов является SWIFT. Она работает более чем в 200 странах и поддерживает большинство мировых валют. То есть деньги в Украину можно переводить даже из экзотических островных стран Карибского бассейна или Океании. Срок прохождения SWIFT-платежа – от одного до трех дней. Для срочного перевода это не лучший вариант. После прохождения платежа деньги оказываются на банковском счете получателя в Украине и он может их использовать по собственному усмотрению.

У стран Евросоюза есть свой механизм быстрых и дешевых переводов средств, который называется Single Euro Payments Area. Как следует из названия, переводы здесь осуществляются только в евро. Участниками системы являются 36 стран (также существует система мгновенных переводов SEPA Instant, к которой подключены 23 страны). Главные преимущества SEPA – скорость переводов и низкие комиссии. Перевод идет один рабочий день (мгновенно SEPA Instant), для частных клиентов он обычно бесплатный (хотя банки-партнеры могут устанавливать собственные комиссии в размере нескольких евро).

В мире много финансовых организаций, занимающихся срочными трансграничными денежными переводами. История некоторых уходит в середину позапрошлого века, однако и сейчас их услуги остаются актуальными.

Одна из крупнейших в мире систем, имеющая 500 тыс. отделений в более чем 200 странах, среди которых в Украине работает более 7 тыс. Перевести деньги через Western Union очень просто: если это наличные деньги, нужно посетить отделения с документами, указать данные получателя, а затем сообщить его специальному коду, по которому можно получить перевод. Также можно осуществить онлайн-перевод через приложение или сайт компании. Деньги можно отправить непосредственно на карту или на банковский счет. Для больших сумм (более 5 тыс. евро) могут потребоваться дополнительные документы.

Наличный перевод может длиться один-два дня в зависимости от страны отправления. А вот с онлайн-переводами ситуация лучше: перевод придет через несколько минут, а комиссия составит несколько евро. Правда, в таком случае есть серьезные ограничения по сумме, поэтому это неплохой вариант для небольших переводов.

Еще одна популярная в Украине система международных переводов, конкурирующая по распространенности с Western Union. Она сотрудничает с большинством украинских банков, поэтому получить такой перевод очень просто. Из-за MoneyGram можно отправлять и обналичивать (для этого нужно предоставить паспорт или удостоверение личности, а для получения — специальный секретный код), а также переводить средства на банковский счет (тогда понадобятся банковские реквизиты получателя). Во время войны система отменила комиссии за отправление в Украину, а сам перевод может идти до трех рабочих дней, хотя обычно он приходит быстрее.

Еще одна популярная в мире и Украине система переводов средств. Она сотрудничает с многими украинскими банками, а также с платежным сервисом NovaPay от «Новой почты». Это означает, что перевод можно получить в любом отделении этого почтового оператора, что очень удобно для небольших населенных пунктов. Перевод можно получить уже через 10 минут после отправки, для этого требуется только номер перевода и документ получателя. Как и другие крупные системы переводов, во время войны RIA MoneyTransfer отменила комиссии за отправку средств в Украину.

На рынке есть многие другие финансовые компании, осуществляющие электронные денежные переводы. Среди них и такие мастодонты, как PayPal, пионер рынка электронных переводов, и стремительно ворвавшиеся на рынок за последние несколько лет молодые финтех-сервисы. Их объединяет простота и удобство работы, ведь для отправки и получения средств даже не нужно выходить из дома.

В Украине эта система долго работала только «на выход»: люди могли передавать через нее платежи с выпущенных украинскими банками карт, а также покупать в интернете товары и услуги. Однако с весны этого года PayPal полноценно работает в Украине, поэтому ее клиенты могут осуществлять прямые переводы с карты на карту (P2P) и выводить деньги на карты украинских банков, привязанных к личному счету в PayPal.

Эта система не берет комиссии с украинцев, однако предупреждает, что при работе с сервисом могут применяться обменные курсы и взиматься комиссии банка или компании-эмитента карты клиента. В системе есть определенные лимиты на объемы финансовых операций, зависящих от разных факторов и типов аккаунта. Узнать их (а также способы увеличения) можно в своем профиле.

Особенно популярна у айтовцев служба, позволяющая получать переводы, зарплату и гонорары от иностранных заказчиков. В системе есть несколько вариантов перевода. Можно сформировать платеж через SWIFT прямо на сайте. Деньги придут как обычное банковское перевод с комиссией 2% и с некоторой задержкой. А можно отправить P2P-перевод, который придет в считанные минуты с чуть большей комиссией в 3,5%. Для работы с системой нужно в ней зарегистрироваться, в остальном это довольно удобный способ получать регулярные переводы и гонорары из-за границы.

Одна из простейших систем электронных переводов, даже не требующая создания отдельного профиля (можно пользоваться аккаунтом Google или Facebook). Следует лишь ввести на сайте сумму, выбрать тип перевода, способ оплаты, валюту и отправить средства. В зависимости от выбранного типа деньги относят либо моментально, либо в течение рабочего дня. Комиссия зависит от типа перевода и суммы отправки. Но в общей сложности она составляет примерно 1%, что является очень хорошим показателем.

Еще один сервис прямых переводов с карты на карту, который предлагает клиентам простоту пользования и низкие комиссии. Для отправки платежей нужно зарегистрироваться на сайте, предоставив некоторые персональные данные. Затем выбираете страну и валюту отправки, а также реквизиты получателя. За первые два перевода комиссия отсутствует, затем сервис будет брать в районе 1,5% комиссионных в зависимости от страны. Сам же перевод поступает на карточку получателя в считанные минуты.

Цифровые активы, из-за высокой волатильности и других рисков, далеко не лучший вариант сохранения сбережений. А вот для перевода средств это вполне приемлемый вариант, особенно если деньги нужно послать быстро и с минимальной комиссией. Главная проблема этого способа — низкая осведомленность людей (особенно постарше) с экосистемой криптовалют и отсутствие опыта обращения с ними.

Заведя деньги на криптовалютную биржу за границей, отправитель может приобрести некоторое количество избранной криптовалюты и отправить ее на кошелек получателя на украинской бирже. Обычно транзакции в блокчейне криптовалют происходят довольно быстро, поэтому через 10-30 минут человек в Украине получит криптовалюту на свой кошелек на бирже.

После этого остается лишь обменять ее на гривне, воспользовавшись обменным сервисом биржи (или продать по более выгодной рыночной цене, но это может продолжаться дольше) и вывести деньги на заранее добавленную платежную карту или заказать обналичивание.

Комиссии за эти процедуры невелики, для получателя все в общей сложности обойдется в 1,5-2%, еще меньше придется заплатить отправителю. При этом криптовалютные переводы не имеют лимитов, а вот биржи могут устанавливать ограничения на ежедневный вывод средств с платформы.

Рассмотрим несколько моментов, на которые следует обращать внимание при отправке и получении зарубежных переводов.

Разница в курсах

Если вам посылают перевод из-за границы в валюте, а получаете вы его в гривне, будьте готовы к тому, что окончательную сумму рассчитают по курсу НБУ, несколько отличающемуся от коммерческого курса. Это происходит из-за того, что многие финансовые учреждения работают именно по курсу Нацбанка, или по банковским курсам, которые тоже меньше реального.

Поэтому для получения валютных переводов следует позаботиться об открытии валютных карт в долларах или евро. Это может быть просто цифровая карта, заведенная через мобильное приложение банка. Открытие таких карт бесплатно, для этого даже не нужно ходить в отделение. Получив перевод в валюте, вы можете заказать получение наличной валюты в банке, а затем обменять ее в обменнике по рыночному курсу.

Налогообложение

Многих людей волнует вопрос, нужно ли платить налоги с полученных международных переводов. Юристы говорят что надо.