Национальный банк Украины с 21 июля 2022 года зафиксировал официальный курс гривны к доллару США на новом уровне – 36,5686 грн/долл.

США с учетом изменения фундаментальных характеристик экономики Украины во время войны и укрепления доллара США к другим валютам. По оценкам Национального банка, коррекция обменного курса увеличит приток и соответственно продажу валютной выручки экспортерами, минимизирует спекулятивную составляющую поведения участников рынка и позволит стабилизировать курсовые ожидания. Продажа и покупка валюты банками по заявкам клиентов в безналичном сегменте валютного рынка и дальше будет осуществляться по курсу, который не может более чем на 1% отклоняться от официального.

Изменение официального курса гривни существенно увеличило продажу клиентами банков иностранной валюты на межбанковском валютном рынке, во время торговых сессий 22.07 и 25.07 существенно превышало спрос на нее. Это, в свою очередь, существенно сократило чистую продажу Национальным банком иностранной валюты на рынке на прошлой неделе и даже позволило перейти к чистому выкупу излишка предложения иностранной валюты на рынке в конце недели. Покупка безналичного доллара США у банков на прошлой неделе осуществлялась по официальному курсу, а его продажа банкам – по официальному курсу, увеличенному на 1%.

Кроме того, с 27 июля 2022 года Национальный банк Украины разрешил банкам продавать в наличном сегменте валютного рынка половину купленной у граждан с 13 апреля 2022 года безналичной валюты дополнительно к продаже приобретенной с этой же даты наличной валюты. Соответствующее решение должно увеличить предложение в наличном сегменте валютного рынка и отразиться на ослаблении девальвационного давления.

Финансовый сектор

Объем ликвидности банковского сектора (в форме остатков на корсчетах и ​​в депозитных сертификатах НБУ) за неделю увеличился до 241 млрд. гривен, из которых 4/5 размещено в депозитных сертификатах (более 192 млрд. гривен). Основными факторами увеличения банковской ликвидности выступали расходы по Единому казначейскому счету Правительства и увеличение покупки Национальным банком иностранной валюты в банках.

Несмотря на избыток ликвидности, банки осторожно оценивают перспективы банковского кредитования. По результатам опроса Национального банка в ІІІ квартале банки прогнозируют незначительное возобновление спроса на все типы корпоративных кредитов, в частности на краткосрочные и гривневые ссуды, больше всего для МСП. При этом в следующие 12 месяцев сокращения корпоративного портфеля ожидают 56% финучреждений, что является самым плохим показателем с 2020 года. Оценка перспектив потребительского кредитования по сравнению с I кварталом несколько улучшилась, хотя 63% банков по-прежнему считают, что портфель уменьшится.

Текущий опрос, по оценкам банков, зафиксировал ухудшение качества кредитов и домохозяйствам и корпорациям. В результате стандарты кредитования для всех видов корпоративных ссуд усиливаются второй раунд опроса подряд. Больше всего – для долгосрочных, валютных кредитов и займов крупному бизнесу. В ІІІ квартале финансовые учреждения ожидают дальнейшего усиления всех видов рисков: кредитного, операционного и в меньшей степени риска ликвидности.

Ужесточение рисков и увеличение стоимости кредитных ресурсов увеличивает важность государственных программ поддержки кредитования. Так, по государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» на прошлой неделе банками было выдано 122 льготных кредита на общую сумму 1,1 млрд грн. Около половины указанного объема были выданы банками государственного сектора. Общее количество выданных кредитов с начала широкомасштабных военных действий на территории Украины по программе достигло почти 11 тыс., а их общий объем — 42 млрд. гривен, из которых львиная доля средств была направлена ​​на кредитование с/х товаропроизводителей и антивоенные цели. Кроме того, в июне текущего года в рамках поддержки микро, малого и среднего бизнеса в Украине с помощью государственных гарантий было заключено 1368 кредитных договоров на сумму 2,285 млрд. грн. с долей обязательств по основному долгу, гарантированных государством, в объеме 1,234 млрд. гривен.

Богдан Данилишин

фб

* Мнение автора может не совпадать с позицией агентства